+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Содержание

Где взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников
Посмотреть все предложения

Микрокредиты под залог недвижимости предоставляют многие МФО. Потратить деньги человек сможет на любые цели – никто не потребует от него отчета.

Это удобный и быстрый способ решения срочных финансовых проблем, который пользуется популярностью среди заемщиков благодаря:

  • оперативному рассмотрению заявки;
  • низкому проценту отказов;
  • выгодным процентным ставкам.

МФО выдают срочные займы под залог доли в квартире за 1 день, что делает кредитное предложение еще более доступным.

Условия кредитования

Для получения залогового микрокредита заявителю достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным в отношении заемщиков МФО:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • постоянный доход, достаточный для своевременного погашения долга (не более 50% от зарплаты; допускается неофициальная занятость).

Необходимые документы

Для получения залогового микрозайма нужен только:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение);
  • для ИП и ООО – ОГРН, налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или доли в нем).

По закону при оформлении договора залога требуется предоставление нотариально заверенного согласия:

  • если заемщик состоит в официальном браке и объект недвижимости считается совместно нажитым имуществом;
  • если имущество относится к совместной долевой собственности.

Нотариально заверенного согласия совладельца не требуется, когда:

  • в залог сдается комната в коммунальной квартире;
  • недвижимость была разделена при разводе или в процессе приватизации;
  • если помещение было приобретено до заключения брака;
  • получено по наследству или принято в дар – только в этих случаях можно оформить займ под залог доли в квартире без согласия других собственников.

При необходимости юристы микрофинансовых компаний идут навстречу клиенту, и за отдельную плату помогают ему с официальным оформлением документов о выделении доли.

В большинстве случаев микрофинансовые компании не требуют нотариально заверенного согласия других собственников. При возникновении проблем с оплатой кредита службы безопасности действуют по ситуации или передают долг коллекторским агентствам.

Кому выдаются залоговые микрокредиты?

При оформлении залоговых микрокредитов микрофинансовые компании не придают особого значения уровню дохода, наличию официального трудоустройства и качеству кредитной истории.

Займы с имущественным обеспечением выдаются, в том числе:

  • лицам без трудоустройства;
  • пенсионерам и инвалидам;
  • гражданам с открытыми кредитами в других банках и МФО;
  • заемщикам с несформированной кредитной историей;
  • клиентам с отрицательным кредитным рейтингом;
  • представителям малого и среднего бизнеса.

Возможные риски микрофинансовые компании полностью компенсируют залоговым имуществом. Сумма кредита устанавливается в зависимости от рыночной цены объекта (до 50-70% оценочной стоимости).

Этот показатель, в свою очередь, зависит от ликвидности предоставляемого имущества. Учитывается:

  • местоположение;
  • метраж;
  • этажность;
  • возраст постройки;
  • прочие факторы.

Заемщик может обратиться за оценкой в независимое агентство недвижимости, или доверить проведение этой процедуры сотрудникам МФО.

При определении кредитного лимита также учитывается ежемесячный доход потенциального заемщика и поручителя (при наличии) – выплаты по займу не должны превышать 50-60% совокупного дохода семьи.

Советуем воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, прежде чем подавать заявку, – этот финансовый инструмент есть на сайтах всех легальных МФК и МКК. Установив с помощью бегунка нужные параметры микрокредита, человек сразу видит срок погашения долга и сумму к возврату.

Чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться доли в квартире, адекватно оценивайте потенциальную кредитную нагрузку.

Преимущества займов под залог доли в имуществе

Займы под залог дома или другого недвижимого имущества особенно выгодны клиентам, которым банки по разным причинам отказывают в кредитах – зачастую этот вариант остается для них единственным шансом на решение финансовой проблемы.

  1. Возможность получить крупную сумму без поручительства третьих лиц, с минимальным пакетом документов. Кредитный лимит для физических лиц ограничен суммой в 1 млн руб; для ИП и юр. лиц – до 5 млн. руб.
  2. Длительный срок погашения. Залоговые микрокредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-5 и более лет.
  3. Сниженная процентная ставка – от 0,2-0,5% в день (средняя ставка по срочным займам – 2% в день).
  4. Ежемесячное погашение равными платежами, не обременительными для семейного бюджета, есть возможность досрочного погашения без пени и штрафов.
  5. Недвижимость после оформления договора залога остается в распоряжении собственника.

Если клиент отказывается погашать кредит, организация-кредитор через суд добивается права реализовать имущество по рыночной стоимости, чтобы вернуть свои деньги.

Порядок оформления

Отправка заявки в выбранную компанию – лично или на сайте. При дистанционной подаче заявки клиент экономит время на рассмотрение анкеты и посещает офис только для подписания договора.

В онлайн-анкете указываются данные заявителя и объекта недвижимости: его расположение, тип владения; нужная сумма микрозайма и контактный телефон. В ближайшее время с заявителем связывается менеджер, который озвучивает предварительное решение и приглашает его в отделение с необходимыми документами.

Подписание договоров займа (ипотеки) и залога – предварительно предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех нюансов будущего соглашения.

Оператор снимает копии паспорта, свидетельства о праве собственности, помогает заявителю подробно заполнить анкету и отправляет заявку на утверждение.

Этот этап занимает от 1 до 12 часов – если требуется проведение дополнительной оценки и проверки.

Страхование предмета залога – обязательная часть сделки. Страховая премия включается в сумму долга и равномерно распределяется на весь срок погашения займа. Дополнительно МФО могут предложить клиенту добровольное страхование жизни и здоровья – эта услуга не является обязательной, человек может отказаться от оформления полиса.

В таком случае МФО оставляют за собой право поднять процентную ставку по кредиту, и клиент сам решает, соглашаться ему на эти условия, или отказаться от оформления и обратиться в другую микрофинансовую организацию.

Регистрация договора в ЕРПН – важный этап оформления залоговых займов, без которого сделка считается недействительной. В зависимости от ситуации, на этот этап МФО отводят от 24 до 72 часов.

Выдача денег – наличными (до 100 000 руб) или безналичным переводом на личный банковский счет. Если одобрена крупная сумма, и деньги клиенту нужны очень срочно, сотрудники выдают первый транш займа непосредственно в день подписания договора, не дожидаясь завершения всех бюрократических формальностей.

Как погашать долг?

После подписания договора займа клиент получает на руки график платежей – в нем указываются суммы и сроки погашения. Оплачивать долг потребуется ежемесячно (или раз в 14 дней), не позднее дат, зафиксированных в этом документе.

После подписания документов заемщик также получает доступ к договору займа и графику платежей в личном кабинете. Отсюда он сможет контролировать своевременность зачисления денег на счет и при возникновении вопросов обращаться в службу техподдержки.

Для удобства клиентов МФО предлагают разные варианты возврата задолженности, в том числе:

  • онлайн-оплатой с пластиковой карточки на сайте компании;
  • через онлайн-банкинг безналичным платежом по реквизитам компании-кредитора;
  • через кассу банка;
  • посредством платежных терминалов «Киви», «Элекснет» и пр;
  • в офисах «Евросети», «Связной»;
  • в салонах-магазинах сотовой связи.

Выбирая вариант погашения, заранее уточните срок зачисления денег и размер комиссии за транзакцию, чтобы корректно и в полном объеме погасить долг. Задать вопрос можно по телефону горячей линии или через форму обратной связи в службу поддержки на сайте.

Почему не стоит обращаться к серым кредиторам?

Нелегальные МФО, не включенные в Госреестр, предлагают более выгодные условия кредитования, и заемщики охотно обращаются в такие организации, не подозревая подвоха.

Опасность заключается в том, что «серые» кредиторы зачастую безнаказанно применяют нелегальные схемы отъема недвижимости:

  • обманом принуждают заявителей подписывать договор купли-продажи или дарения квартиры (с открытой датой);
  • требуют заранее выписываться из закладываемой квартиры;
  • прописывают в договоре нечитаемым шрифтом заведомо невыгодные заявителю условия.

Доказывать факт мошенничества и возвращать жилье заемщикам приходится в судах. Поскольку все документы человек подписывает собственноручно, оспорить договор получается далеко не во всех ситуациях, и заемщик обманом лишается заложенного имущества.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем быть внимательным при выборе кредитора:

  1. Внимательно изучайте официальные документы организации.
  2. Проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО.

Регулятор постоянно обновляет перечень компаний, исключает из реестра нарушителей. Если сведений об организации в официальном списке МФО не оказалось, будет правильнее отказаться от сотрудничества с этой компанией, и выбрать другую, проверенную МФО с положительными отзывами клиентов и хорошим рейтингом.

Найти информацию об всех проверенных МФО можно на нашем сайте в разделе «Обзоры». Там же опубликованы отзывы клиентов, прежде обращавшихся в эти организации за финансовой помощью.

На этой странице размещен список проверенных компаний, готовых выдать срочный микрозайм под залог доли в имуществе в вашем населенном пункте.

Советуем придерживаться следующей последовательности при оформлении займа:

  • ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам;
  • выберите привлекательное предложение;
  • подайте заявку дистанционно на нашем сайте, чтобы уже через 15-20 минут получить предварительное решение.

При выборе кредитора дополнительно обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Адрес ближайшего офиса компании – оформление договора проводится в личном присутствии заемщика, поэтому важно, чтобы отделение располагалось в шаговой доступности.
  2. Условия досрочного возврата – погашение долга без уведомления кредитора допускается в срок до 14 дней с момента подписания договора. В дальнейшем клиенту потребуется придерживаться правил, установленных в сервисе.
  3. Варианты реструктуризации долга – на случай потери работы, травмы, инвалидности и других непредвиденных ситуаций, способных отрицательно сказаться на платежеспособности заемщика.
  4. Возможные санкции и штрафы за нарушении условий договора – эти нюансы указаны в договоре займа и на сайте компании в открытом доступе, в разделе «Информация для заемщиков»
  5. Навязанные услуги, увеличивающие сумму кредита (сервисные сборы, добровольное страхование и пр.), – клиент вправе отказаться от них, это не влияет на решение о выдаче кредита.

Источник: https://zaimexpert.com/zajm-pod-zalog-doli/

Кредит под залог доли в квартире в 2018 году – без согласия других собственников, недвижимости, взять

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

В данном материале пойдет речь об особенностях оформления кредита с предоставлением доли в жилплощади в качестве залога.

Рассмотрим преимущества и недостатки таких сделок, как их осуществить в правовом поле, поговорим о некоторых нюансах, и узнаем, как взять кредит под залог доли в квартире в 2018 году, чтобы затем не лишиться своего жилья.

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Возраст заемщика от 18 летПри этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
Официальный доход в месяцДолжен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
Общий стаж работы не менее 3 летПри этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

Преимущества и недостатки оформления

Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

Оперативное рассмотрение запросаИ вынесение решения
Кредитной историиНе уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами
В основном не требуется справка о доходахС места трудоустройства
Не требуются поручителиПо договору
При положительном решении сделка заключается уже на следующий деньПосле чего средства поступают на счет заемщика

В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

Достоинством для многих граждан в залоговом кредитовании становится то, что банк не слишком тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь банк получает надежную страховку невозврата денег в виде доли в имуществе.

Однако не всегда такие займы безопасны, часто мошенники пользуются такими схемами с целью незаконного завладения недвижимостью.

Мошенники зачастую незаконно оформляют факт передачи денежных средств и недвижимости, в результате доверчивые граждане могут остаться без денег и без доли в квартире.

Поэтому необходимо тщательно проверять каждый пункт договора и следить за законностью оформления сделки.

Если же мошенники уже использовали нелегальную схему, вам понадобится обратиться в суд с целью признания сделки недействительной и возврата принадлежащей вам недвижимости.

Законные основания

Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2013.

В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:

Если заемщик не погашает кредитБанк вправе забрать долю в недвижимости, которая выступала залогом и обеспечением по кредиту. При этом разница в цене на момент оформления договора и окончания не учитывается
Залог в обязательном порядке подлежит страхованиюСумма страховки и размер предоставленного кредита должны совпадать

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

Потребительское и залоговое кредитование в последние годы набирает все большую популярность.

Однако не всегда банк дает большую сумму кредитных средств, размер кредита можно значительно увеличить, если вы предоставите высоколиквидное имущество в качестве залога.

Допускается использование в виде залога не только целой квартиры, но и доли в ней. Однако для избежания сложностей и споров необходимо заранее ознакомиться со всеми существенными моментами.

В чем заключается суть сделки

При оформлении кредита под залог доли в квартире в СПб или любом другом регионе заемщик предоставляет банку долю в квартире, собственником которой он является, в качестве обеспечения сделки.

Такие соглашения предполагают выдачу крупных денежных сумм банком без тщательных проверок платежеспособности и кредитной истории заемщика.

Таким образом, получая обеспечение в виде доли в квартире, банк страхует свои риски невозврата кредита. Под термином «доля в квартире» подразумевается один из видов частной собственности.

Ведь в основной массе граждане выступают сособственниками квартир, принадлежащих на праве собственности всем членам семьи в равных долях.

Кредитный заем представляет собой сделку, совершаемую заинтересованными гражданами под залог 1/5 доли или любой другой доли в квартире.

Оформляется она кредитным договором, где четко прописываются условия и предмет залога. Займодатель предоставляет в качестве обеспечения по кредите объект недвижимости, и в свою очередь получает оговоренную сумму денег.

Он берет на себя обязательства по возврату суммы в конкретный срок, прописанный в кредитном соглашении.

По договоренности сторон условия договора могут быть изменены, также существенные пункты могут быть прописаны в дополнительном соглашении.

Список необходимых документов

Перечень документации, которая требуется для оформления залогового кредитного договора, разделяется на две категории – для заемщика и для доли в недвижимости.

Документы для потенциального заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка об официальном доходе при необходимости;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверяется в нотариальной конторе;
  • при наличии военный билет.

В зависимости от требований конкретного банка данный список может быть расширен. Как правило, банки предоставляют более лояльные условия для своих клиентов.

Перечень документации для доли в квартире:

  • правоустанавливающий документ;
  • кадастровый и технический паспорт доли;
  • выписка из ЕГРН;
  • заключение о проведении экспертной оценки рыночной стоимости.

Где можно оформить

Каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может использовать ее в роли залога при получении банковского кредита.

Оформление доступно несколькими способами:

Заполнение заявки в онлайн-режимеНа сайте выбранного банка
Персональный визит в отделение банкаГде работники разъяснят все условия и нюансы кредитного договора

Для банковского учреждения такой кредит является выгодной сделкой, поскольку нет необходимости тщательно проверять биографию и платежеспособность заемщика.

Единственным требованием выступает высокая ликвидность предмета залога, что служит гарантией возврата кредита.

Сегодня банки имеют множество предложений по предоставлению кредита под залог доли в квартире. Банки, имеющие крупные активы, не откажут вам в выдаче залогового кредита.

В 2018 году предлагаются ставки в размере 15-30% зависимо от периода кредитования. Предоставляются кредиты сроком от месяца до 20 лет.

Рассмотрим, какие банки дают наиболее выгодные предложения в 2018 году:

СбербанкВыдает максимальную сумму 10 млн. руб. под 15,4% годовых сроком от 3 месяцев до 8 лет. Сумма зависит от ликвидности доли и ее рыночной стоимости
ВТБ 24Годовые проценты 13,74 – 15,2%. Размер кредита до 90 млн. руб. сроком до 20 лет
ЗенитПредоставляет не более 14 млн. руб. до 14 лет. Ставка на уровне 14-18% годовых
РосгосстрахДо 10 млн. руб. на 15 лет. Процентная ставка 16,5% годовых
РоссельхозбанкВыдает максимум 10 млн. руб. на 10 лет. Процентная ставка 15,5% в год

Если без согласия других собственников

На практике не представляется возможным получение займа под залог невыделенной доли в квартире, которая имеет нескольких владельцев.

С правовой точки зрения в многоквартирном жилом доме процесс выделения долей в квартире реализовать практически невозможно.

Ведь в результате формируется идеальная доля, то есть определенная часть в праве собственности. Единоличный владелец права собственности жилья отсутствует.

Владелец определенной доли в недвижимости в соответствии со ст. 209 ГК РФ имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей недвижимостью по личному усмотрению.

Он может совершать юридические сделки со своей долей, в рамках действующего законодательства.

То есть такие сделки должны быть проведены в соответствии с юридическими нормами и не нарушать права родственников и третьих лиц.

: кредит под залог квартиры. Ошибки ипотечного заёмщика

Владелец доли в квартире имеет право передавать ее заинтересованным третьим лицам, передавать право владения и распоряжения, при этом сохраняя статус собственника, а также предоставлять в качестве залога и обеспечения по кредиту.

Как гласит ст. 247 ГК РФ, владение и распоряжение недвижимостью, состоящей в долевой собственности, происходит по обоюдному соглашению граждан, являющихся совладельцами.

Если между ними не достигнута договоренность, тогда порядок пользования и распоряжения определяется в ходе судебного разбирательства.

Так, если собственник имеет выделенную долю в квартире, он вправе ее предоставить банку в роли залога по кредиту.

Однако осуществить такое действие он может, только получив письменное согласие других совладельцев жилья. Аналогичная ситуация и долей дома, если владелец доли в нем желает заложить ее банку.

Особенности оформления в Сбербанке

Условия кредитования данного банка изложены выше. Порядок оформления кредита в Сбербанке следующий:

  • заполнение заявки онлайн в отделении банка;
  • выбор программы кредитования;
  • рассмотрение заявки банком и принятие решения, о чем вы будете сразу уведомлены;
  • заключение и подписание договора с предоставлением документов на залоговую недвижимость;
  • выдача кредита.

В отделении Сбербанка заявитель заполнят анкету со всеми данными. Помимо кредитного договора, оформляется договор залога на следующих условиях:

  • письменное заключение с подписями сторон и печатью банка;
  • четкое указание залогодержателя и залогодателя;
  • требования, обеспечением которых выступает залоговая доля в недвижимости – тип соглашения, участники и их данные;
  • тип, стоимость и параметры предмета залога;
  • подробное описание прав и обязанностей собственника доли квартиры и банка;
  • возможность замены предмета залога, в случае положительного ответа необходимо указать условия замены;
  • объем обеспечения залогом ответственности заемщика перед банком;
  • указание, кто из сторон ответственен за сохранность залога;
  • период действия соглашения, условия его расторжения.

После проставления подписей договор должен пройти процедуру регистрации.

Таким образом, каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может взять кредит в банке и предоставить эту долю в качестве обеспечения.

Однако требуется уделить тщательное внимание выбору надежного кредитора. При выборе банка рекомендуем оценить и сравнить действующие программы кредитования, чтобы в случае невозможности оплатить кредит не лишиться своей недвижимости.

Источник: http://jurist-protect.ru/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire/

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zalog-doli-kvartiryi-bez-soglasiya-sovladelczev.html

Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.

Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (ранее ВТБ 24);
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.