Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Содержание

Cтрахование недвижимости — тарифы, от пожара

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Что это такое

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  • условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  • страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  • страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  • на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  • для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно

Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение. Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

Правила

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  • стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  • пожар или взрыв;
  • удар молнии;
  • поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  • неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
  • ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара

Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  • по вине владельца недвижимости;
  • по вине злоумышленников;
  • по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Договор

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

После подписания данного документа на страховщика возлагается обязанность осуществить компенсационные выплаты владельцу недвижимости при наступлении страхового случая.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  • обязательные реквизиты обеих сторон;
  • дата и место составления договора;
  • объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  • страховые риски;
  • сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  • форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При подписании договора стороны могут исключить, дополнить или изменить некоторые положения, внесённые в правила страхования.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Образец договора страхования квартиры.

Образец договора страхования жилого помещения.

компаний

составлен на основе отзывов, оставленных клиентами страховых компаний, размещённых в интернет ресурсах:

 № п/п  Наименование страховой компании 
 1Компания «РОСГОССТРАХ»3873
 2Компания «МСК»1968
 3Компания СОАО «ВСК»1929
 4Компания «ИНГОССТРАХ»1905
 5Компания «Альфа Страхование»1644
 6Компания «СОГЛАСИЕ»1534
 7Компания «ИНТАЧ Страхование (in-touch)»1077
 8Компания «РЕСО-Гарантия»1075
 9Компания «УРАЛСИБ»1071
 10Компания «РОССИЯ»965

Тарифы

На сегодняшний день на территории Российской Федерации при страховании недвижимого имущества применяются тарифы, которые колеблются в диапазоне:

 При страховании загородной недвижимости. от 0,3% до 1,4%
 При страховании драгоценностей, антиквариата и других предметов роскоши. от 1,0 до 3,5%
 При страховании жилых строений. от 0,5%
 При страховании внутренней облицовки жилых и промышленных помещений. от 0,4% до 1,4%

Таблица стоимости страхования недвижимости в разных компаниях:

 № п/п Наименование страховой  компании Страховой  тариф (в %) Тип страхования
 1Компания «РОСГОССТРАХ»от 0,9от 2,8Страхование домаПолное страхование
 2Компания «МСК»от 0,1Полное страхование
 3Компания «Альфа Страхование»от 0,07от 0,015от 3,5Страхование зданияСтрахование ценного имуществаПолное страхование

При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

Своевременно проведённая процедура страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от финансовых затрат, которые возникают в результате порчи или уничтожения недвижимого имущества.

Оформленный по всем правилам страховой полис позволит владельцам жилых и промышленных помещений чувствовать уверенность в «завтрашнем дне». Физические лица, а также представители среднего и малого бизнеса могут по своему усмотрению выбирать объект недвижимого имущества, который будет принимать участие в страховании.

: Страхование недвижимости

Страхование дома

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В…

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/

Виды страхования недвижимости

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Страхование имущества – это определенный вид страхования, связанный с защитой имущественного интереса права владения, пользования и распоряжения, осуществляемого на основании принципа добровольности. Видом страхования имущества является страхование недвижимости. К недвижимости относятся объекты отнесенные законом к таковым.

Такие объекты, которые по происхождению тесно связаны с землей (сама земля, здания, сооружения и т.д.), и объекты недвижимости на основании закона (воздушные и морские судна, космические объекты и т.д.

) Объекты страхования недвижимости В связи с массой рисковых ситуаций страхованию подлежат как объекты недвижимости, так и движимое имущество.

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Далее, в учет будет включены следующие данные:

  • когда было возведено здание и год введения в эксплуатацию;
  • сколько этажей имеет здание;
  • какой материал использовался при строительстве самого здания и его перекрытий;
  • какое используется отопление помещения, электрическая или газовая плита;
  • имеются ли системы с открытым огнем, такие, как камины;
  • оборудовано ли помещение системами сигнализации, в том числе и пожарной;
  • жилая или нежилая недвижимость, используется она постоянно или сезонно.

Договор страхования может оформляться на различные сроки, но минимальный срок не может быть меньше трех месяцев. То есть, ли страхование оформляется на период отпуска или командировки, которые делятся от нескольких недель до месяца, страховать недвижимость все равно придется на больший срок.

Виды и стоимость страхования недвижимости

Утрата недвижимости – это состояние, когда затраты на восстановление будут выше стоимости дома. Если дом застрахован на полную стоимость, то они равны сумме страховых выплат, предусмотренных полисом.

Важно Основные нюансы ипотечного страхования Здесь объектом выступает не само жилье, а сумма, которую банк выдает при его покупке. Недвижимость является залогом возврата суммы кредита.

Страховой случай – невозможность заемщика погасить задолженность. Срок договора – до 25 лет. При ипотеке Сбербанк обычно не повышает тарифы при внесении минимального взноса.

Понятие калькулятора Перед таким ответственным шагом, как страхование недвижимости, калькулятор расчета стоимости полиса позволит оценить суммы взносов, сравнить различные программы и выбрать оптимальный вариант.

Правила страхования недвижимости

Чем выше степень наступления бедствий в данной местности, тем будет дороже стоить договор страхового полиса.

Страхование недвижимости

Причиной задержки может стать подозрение страховщика на ложные сведения от страхователя.

  • • Если виновник ущерба компенсирует этот ущерб, то сумма страховки будет снижена на сумму компенсации от виновника.
  • • Экспертиза ущерба осуществляется оценщиками страховщика. И, как правило, клиент не согласен с результатами экспертизы, которая, конечно, будет в пользу компании. Но вот повторную экспертизу согласится провести за свой счет не каждый страховщик. А если и согласится, то лишь после сложных переговоров или решения суда о заниженной оценке.
  • • Если вам пришлось подавать в суд на страховщика, делайте это по месту своей прописки. Вы имеете на это право (страховые споры относят к искам о защите прав потребителей, их можно подавать по месту прописки клиента).

Страхование недвижимости: что нужно знать?

Внимание Оно защитит от утраты прав на недвижимость.В связи с высокими ценами на недвижимость, многие не могут себе позволить накопить необходимую сумму на приобретение жилья. Данная категория граждан прибегает к использованию заемных средств банка, а именно ипотеки.

Страхование недвижимости при ипотеке По кредитному договору (договору ипотеки) банк дает заемщику необходимую сумму денег, а заемщик приобретет право собственности на покупаемую недвижимость. Но эта недвижимость будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.

Объект залога подлежит обязательному страхованию. При страховании недвижимости при ипотеке выделяют обязательное и добровольное страхование.Обязательное страхование осуществляется за счет средств заемщика, но выгодаприобретателем будет банк.

Заемщик согласно условиям договора об ипотеке или по собственному желанию может застраховать дополнительные риски.

Кроме страхования непосредственно дома или квартиры, гражданам предлагают застраховать и собственную ответственность перед третьими лицами, которые теоретически могут пострадать от возможного инцидента в вашем помещении.

Также добровольные программы имущественного страхования и офисных помещений делятся на: — не предполагающие имущественный осмотр (экспресс-предложения с фиксацией суммы возмещения), — с проведением оценки предметов страховки и суммами возмещений, соответствующих реальной стоимости исследованного имущества.

Первые считаются наиболее дешевыми, так как в них заранее устанавливается лимит ответственности, как правило, такой лимит устанавливается на государственном уровне.

Поэтому, перед тем, как поставить подпись в полисе, настоятельно рекомендуется очень внимательно ознакомиться с тем, что подпадает под страховой случай, все ли риски внесены в договор. Если какой-либо риск не учтен, а недвижимость пострадала вследствие его наступления, требовать возмещения ущерба от страховщика не получится.

Учтите, что стихийные бедствия не входят в данный список. Тарифы на данный вид страхования, как правило, невелики и не превышают 0,15% от страховой стоимости.

Связано это с тем, что эти риски не считаются такими великими, как различный ущерб, нанесенный машине. И нужно учитывать следующий важный момент. Если недвижимость будет застрахована на полную стоимость, то и выплаты страховщиком будут проходить из расчета полной стоимости недвижимости.

В таком случае страховая компания будет возмещать понесенный соседям ущерб, а не Вы.Другим часто используемым видом страхования является страхование частного дома.

Страхование частного дома Не уступает в своих позициях и страхование частного сектора. Данный вид страхования так же имеет свои особенности.

Отличительная особенность страхования частного дома от квартиры является то, что страхуется весь дом целиком.

Страхование отдельных частей дома осуществляется крайне редко. Вы можете застраховать следующие виды строений: — весь каркас дома- бытовую технику и мебель- внутреннюю отделку-внешнюю отделку- систему отопления, водоснабжения, вентиляции и т.д.

Следует обратить внимание на покупку жилья на вторичном рынке. Покупаемый дом может иметь свою историю. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, необходимо произвести титульное страхования.

Виды страхования имущества

  • Объекты страхования недвижимости
  • Страхование квартиры
  • Страхование частного дома
  • Страхование недвижимости при ипотеке
  • Услуги агентства по страхованию недвижимости

 Каждый владелец хочет сохранить свое имущество в целости в течение длительного времени.

Если бы он только знал, когда начнется пожар, стихийное бедствие или другое непредвиденное событие, способное нанести разрушение его собственности, то обязательно обезопасил бы свое имущество.
Но не так-то все просто. Стихийные бедствия, пожары, наводнения и так далее случайны и непредсказуемы.

Поэтому чтобы не остаться без своей недвижимости, собственник может воспользоваться институтом страхования имущества.

Виды страхования имущества физических лиц

При плохом состоянии водопровода и электропроводки страхование не осуществляется. Страхование дома – особенности. Риски, от которых принято страховать дом, схожи с квартирными. Но все-таки данные виды страхования имеют свои отличия:

  • • Дом – это обособленное строение. Оно включает в себя всю инженерную систему, также страхуемую по договору.
  • • Риски для загородного дома более масштабные, а то и катастрофичные.
  • • Оценка дома – более сложная процедура. Она требует большего времени и серьезного сбора документов, а также учета всех особенностей законодательства. К примеру, дом и сам участок – разные объекты, требующие отдельного страхования.

Виды страхования домов:

  • • Классическое. То есть, страхование от затопления, пожара, взрывов, стихийных бедствий, грабежей, падения деревьев и пр.

Виды страхования имущества юридических лиц

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

  • Обязательное страхование
  • Виды
  • Что подлежит страхованию?
  • Правила

Обязательное страхование Закон об обязательном страховании недвижимости в России еще находится в разработке, но уже на данном этапе понятно, что в нем будет строгая классификация страховых случаев, в которую включены:

  1. Разрушения, вызванные стихийными бедствиями.
  2. Пожары.
  3. Взрывы бытового газа.
  4. Аварии в системах трубопровода.
  5. Разрушения стен вследствие незаконной перепланировки.

Причина обязать лиц страховать недвижимость заключается в вероятности причинения вреда окружающим людям.

Источник: http://pbcns.ru/vidy-strahovaniya-nedvizhimosti/

Правила страхования недвижимости

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Различные сделки с недвижимым имуществом всегда сопровождаются возникновением различных рисков. Это относится к покупке или продаже недвижимости, а также к ее дарению или обмену. Данная собственность обладает значительной стоимостью, поэтому для снижения рисков потери рекомендуется страховать объекты.

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст.

29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.

Основной целью приобретения страховки является обеспечение сохранности объекта недвижимости, поэтому если возникнут ситуации, приводящие к его порче или потере, то страховая компания обязана возместить убытки застрахованному лицу.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

  • Титульное. Выбирается многими покупателями недвижимого имущества, находящегося на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что квартира может находиться в залоге, на нее могут претендовать третьи лица или имеется возможность столкнуться с другими проблемами, в результате которых через судебное разбирательство сделка может быть признана незаконной, поэтому покупатель, уплативший за жилье значительную сумму денег, теряет свои средства. Придется возвращать жилье и ждать возврата средств, причем нередко их приходится взыскивать через суд. При титульном страховании во время возникновения такой ситуации имеется возможность получить компенсацию. Перед заключением договора работники страховой компании тщательно проверяют продавца недвижимости, чтобы убедиться в законности сделки. При выявлении риска мошенничества страховая компания увеличивает стоимость страховки или вовсе отказывается от заключения договора.
  • Страхование от ущерба, нанесенного ремонту. Данный вид выбирается владельцами недвижимости в добровольном порядке. Оно актуально в случае использования дорогостоящих отделочных материалов во время проведения ремонта в купленной недвижимости. Многие люди вкладывают в украшение приобретенной квартиры действительно много денежных средств. Поэтому приобретается страховой полис, на основании которого возмещается ущерб, нанесенный отделочным материалам в результате пожаров, затопления или иных аналогичных случаев. Даже небольшой потоп может стать причиной нарушения целостности отделки на разных поверхностях помещений. Стоимость полиса при таком страховании полностью зависит от результатов проведенной оценки.
  • Ипотечное. Является обязательным, причем оформляется только в страховых компаниях, аккредитованных банком, где берется кредит. Условие о необходимости ежегодного страхования прописывается в ипотечном договоре.
  • Страхование потери недвижимости. Подходит разным видам имущества, но не продается для старых домов, которые относятся к ветхому или аварийному жилью. Полис покрывает ущерб, нанесенный в результате частичного или полного разрушения строения. Причинами таких ситуаций могут быть ошибки строителей или некачественные материалы.
  • Страхование гражданской ответственности. Этот вариант подходит для людей, опасающихся, что они сами могут стать причиной разрушения чужого имущества или ремонта. Чтобы не уплачивать личные средства для покрытия данных убытков, используется страховка. Обычно о покупке такого полиса задумываются граждане, у которых снизу соседи сделали дорогостоящий ремонт. Также часто прибегают к такому страхованию владельцы квартир, сдающих свою недвижимость в аренду посторонним лицам.

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Обязательное и добровольное

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится.

Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.

Правила и порядок оформления

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • страховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса, если квартира находится в 5-этажном строении, построенном больше 30 лет назад.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Стоимость

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Как действовать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • страховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств.

Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов.

При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/pravila-straxovaniya-nedvizhimosti.html

Страхование недвижимости

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Операции с объектами недвижимости, будь то покупка или продажа, дарение или обмен сопряжены с серьезными рисками. И поскольку недвижимость стоит немалых денег, которые многим семьям приходится накапливать годами, то имеет смысл подстраховаться в прямом смысле этого слова. То есть, речь идет о страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения.

Потерять  или повредить купленный дом или квартиру вы можете легко. Пожар от неисправной проводки, взрыв бытового газа, землетрясения, признание сделки с недвижимостью неправомерной и т.п.

По любой из этих причин можно остаться без крыши над головой. Но если они становятся страховыми случаями, то можно получить компенсацию от страховой компании.

Только подумать об этом стоит преждевременно, чтобы прийти к страховщику и подписать с ним соответствующий договор.

Нельзя предусмотреть все неблагоприятные стечения обстоятельств.  Именно страхование объектов недвижимости является лучшим и действенным методом предостережения собственников, защищая их от непредвиденных расходов и неприятных неожиданностей. Существуют такие виды страхования недвижимых объектов:

  • титульное страхование;
  • страхование от ущерба, который нанесен ремонту;
  • страхование потери имущества;
  • страхование гражданской ответственности.

Титульное страхование

Титульное страхование рекомендуется осуществлять, если вы сталкиваетесь с покупкой недвижимости на вторичном рынке.

Именно в таком случае существует высокий риск того, что ваша какая-либо сделка по отчуждению приобретенной вами недвижимости будет отменена решением суда, как незаконная.

В таком случае все последующие сделки с этой недвижимостью будут также признаны недействительными. Вам придется вернуть жилье, при этом совсем необязательно, что вы получите отданные за него деньги назад.

Чтобы этого не допустить, а точнее, чтобы получить компенсацию в случае возникновения такой ситуации, в страховой компании оформляют договор титульного страхования. В случае наступления страхового случая страховщик компенсирует убытки страхователя.

Но прежде, чем заключить такой договор, специалисты страховой компании осуществляют тщательную проверку всех сделок с объектом недвижимости.

Если ими будет установлено, что риск наступления страхового случая очень велики, то размер ежемесячного платежа по страховке будет увеличен, либо компания вообще откажется подписывать договор.

Важно знать! Если страховщик отказывается оформлять договор титульного страхования, то это верный признак, что сделки по отчуждению этой недвижимости проводились с нарушением законодательства, а потому велика вероятность признания судом этих сделок недействительными. Если вы собираетесь покупать такое жилье, участок земли, гараж и т.п, лучше подыскать альтернативный вариант.

Страхование от ущерба, который нанесен ремонту

Другой вид страхования связан с рисками нанесения ущерба уже сделанному дорогому ремонту. Особенно этот вид актуален для многоквартирных домов.

То, что вы сделали ремонт в вашей квартире, не является основанием, чтобы соседи вели себя предусмотрительнее и предпринимали всевозможные меры предупреждения пожаров, потопов и т.п. Чаще всего хватает одного потопа, чтобы испортить покрашенные стены или обои, подвесной потолок, дорогой паркет.

Есть возможность обратиться в домоуправление, вызвать экспертов, чтобы они оценили причиненный ущерб и на основании полученных документов подавать в суд, призывая к ответу незадачливых соседей.

Суд даже может признать вашу правоту, но окажется, что доход ответчика позволяет ему выплачивать в виде компенсации каждый месяц 500 рублей. А если нанесенный ущерб был на 100-200 тыс.

рублей, то сколько нужно ждать, чтобы ответчик выплатил всю сумму? Приблизительный подсчет показывает, что срок ожидания составит 17-35 лет. Но ремонт нужно делать сейчас, и деньги на это нужны тоже сейчас.

В этом случае страховка по страхованию ущерба, нанесенного ремонту, подойдет лучше, чем обращение в домоуправление, к экспертам и в суд.

Страхование потери имущества

Третий вид страхования может быть применен во всех случаях, только не к старым домам. Тем более, что на ту недвижимость, которая признана такой, что находится в аварийном состоянии, эту страховку и не дадут.

Иное дело новостройки, в страховании которых компании не отказывают, но в которых частичное или полное разрушение здания вполне реально.

Нередко случается, что халтурно выполненные строительные работы, несоответствие использованных стройматериалов проектно-сметной документации становится причиной трещин в зданиях, обрушения балконов, лестничных проемов и т.п.

Можно (и нужно) в таких случаях судится с застройщиком. Но, во-первых, не всегда получается его найти. А во-вторых, судебный процесс может затянуться на годы. Лучшим выходом из этой ситуации будет договор страхование утраты имущества. При наступлении страхового случая, с его помощью можно покрывать финансовые потери из-за частичного или полного разрушение здания.

Страхование гражданской ответственности

Четвертый вид страхования недвижимости заключается в том, что теперь вы предусмотрительно страхуете свою гражданскую ответственность.

Ведь не только вас могут заливать и пожар может произойти по вашей халатности или беспечности кого-то из членов семьи.

Мало того, что лично вы понесете финансовые потери в виде испорченного интерьера собственного жилья, так еще придется восстанавливать такие же потери соседей.

Особенно над этим видом страхования стоит задуматься, если кто-то из соседей снизу сделал дорогой ремонт.

Банальный потоп по причине незакрытого крана у вас в квартире или испорчено шланга со стиральной машины, лопнувшей трубы нанесет им ущерб на круглую сумму, которую придется выплачивать вам.

Но будет лучше, если эти издержки будут покрываться за счет выплат по договору страхования гражданской ответственности.

Важно знать! Последний вид страхования пользуется большой популярностью у владельцев квартир, которые сдают их в аренду. Это позволяет им избежать ответственности, перекладывая возмещение ущерба третьим лицам на плечи страховщиков.

Следует взять на заметку, что при оформлении договора ипотеки, банки требуют от заемщика, чтобы он застраховал покупаемую недвижимость по одному из видов страхования или одновременно по нескольким.

Для заемщика в таком случае представляется выгодным воспользоваться услугой комплексного страхования, потому что это снижает финансовую нагрузку, совокупный размер ежемесячного платежа будет ниже.

Оформлять договор страхования нужно у проверенного страховщика. Убедится в том, что вы имеете дело с правильной страховой компанией просто. Зайдите в интернет и посмотрите отзывы о ней, как происходят выплаты по страховым случаям. Обратите особое внимание на негативные отзывы. Учитывайте, что некоторые из них могут быть необоснованными.

Стоимость полиса страхования зависит напрямую от двух факторов:

  • срока действия договора страхования;
  • как долго объект страхования находился в эксплуатации;
  • степень изношенности недвижимости;
  • где расположен объект страхования;
  • стоимости жилья, которое страхуется.

Но и тут нужно учитывать, что тарифы при страховании недвижимого имущества будут колебаться в каких-то пределах. Помимо указанных двух факторов, на стоимость полиса влияет вероятность наступления страхового случая. Приводя пример титульного страхования, указывалось, что при большом риске компания может отказать в просьбе оформить полис.

В целом нужно быть готовым к следующим тарифам, которые действуют на территории России.

При страховании жилых строений полис стоит от 0,5%, а при страховании загородной недвижимости — от 0,3% до 1,4% стоимости. Чтобы застраховать внутреннюю облицовку жилых и промышленных помещений, придется выложить от 0,4% до 1,4%.

Что касается конкретных компаний на рынке страховых услуг, то полное страхование в РОСГОССТРАХ предлагается по тарифу от 2,8 %, а застраховать дом по одному из видов обойдется в 0,9-1,5%.

Полное страхование от «Альфа Страхование» обойдется от 3,5%, а застраховать ценное имущество обойдется от 0,015%. Здание в этой компании получится застраховать по страховому тарифу от 0,07%.

При расчете ежемесячной стоимости страховщик отталкивается от рыночной или оценочной стоимости объекта страхования. В целом стоит отметить, что на рынке страховых услуг участники предлагают схожие тарифы и услуги.

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Оформляя ипотечный кредит на жилье, будьте готовы, что вам придется оформить договор обязательного страхования. По правилам страхования недвижимости каждый кредитор может определять разные виды страхования, которые являются обязательными при оформлении ипотечного займа.

В большинстве случаев банк защищает свои интересы, поэтому обязывает страховать недвижимость от рисков утраты и повреждения.

То есть, если предмета залога будет поврежден, разрушен вследствие каких-либо несчастных случаев, беспечного поведения кого-либо, страховщик вынужден будет компенсировать сумму ущерба.

Важно знать! Компенсация не может быть больше, чем сумма договора. Если вы застраховали имущество на 300 тыс. рублей, а нанесенный ущерб оценен в 1 млн. рублей, вы получите страховую сумму в размере 300 тыс. рублей.

В том случае, если вы страхуете недвижимость от рисков утраты и повреждения в рамках обязательного страхования недвижимости, банк укажет вам размер суммы страхового полиса. Не соблюдение этого условия приведет к отказу в выдаче ипотечного займа.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/straxovanie-nedvizhimosti/straxovanie-obektov-nedvizhimosti-vidy-usloviya-i-tarify.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.