+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Ссуда под залог квартиры в банке

Содержание

Кредит под залог квартиры в банке за 72 часа!

Ссуда под залог квартиры в банке

Вам необходимо взять деньги в долг в 2017 году? Или срочно требуется очень крупная сумма? Решить такую задачу можно, взяв кредит под залог квартиры (или другой недвижимости) в банке!

Плюсы такого займа:

  • самые долгие сроки погашения (до 20 лет);
  • самые минимальные процентные ставки (от 14%);
  • самые большие суммы под залог квартиты (до 40 000 000 р.)!

Мы согласуем до 100% от стоимости! Хотите заложить не квартиру, а целый дом? Мы помогаем закладывать в банке и дома! И, конечно, кредит наличными без поручителей — никто не отменял.

Услуга:Кредит под залог квартиры в банке
Сумма:500 000 р. — 40 000 000 р.
Ставка:от 14%/годовых
Срок займа:до 20 лет
Залог:квартира/дом
Поручители:без поручителей
Срок оформления:решение от 1 дня + переоформление 5 дней
Возраст заемщика:от 21 года до 70 лет
Прописка:на территории России (возможно кредитование нерезидентов)
Требуемые документы:паспорт + устное подтверждение трудоустройства
Минимальные требования:без открытых (текущих) просрочек

Если у вас есть открытые просрочки или вы не хотите брать деньги банке? Смотрите тогда кредит в ломбарде под залог квартиры! Запутались? Звоните, с удовольствием бесплатно проконсультируем вас: +7 (495) 640-2000.

Ипотека или кредит под залог квартиры, что лучше?

Обычно считается, что ипотека может оказать существенную помощь заемщику, только в том случае, если ему необходимо осуществить сделку по покупке недвижимости для проживания. Но если быть точнее, то ипотека — это одна из форм такого залога

Поэтому, кредит под залог квартиры — тоже считается ипотекой. Ведь заемщик по-прежнему остается собственником жилья, а у банка, в случае невыполнения обязательств по возврату долга, появляется возможность вернуть свои средства за счет реализации квартиры.

Согласно практике Финарди, такое случается очень редко — требуются затраты на судебные дела, переоформление, выписывание жильцов из квартиры и самый долгий этап — продажа объекта. Лучше спросите у наших менеджеров лично — почему на самом деле банку не выгодно забирать и выставлять на продажу квартиру?

Онлайн заявка на оформление кредита под залог недвижимости

Сегодня, кредит под залог уже имеющейся квартиры пользуется большим спросом, ведь в этом случае, полученную от банка сумму денег можно потратить на любые цели, а банки, с которыми мы работаем, не требуют никаких подтверждений в этом отношении.

Что лучше: взять кредит без залога или кредит под залог квартиры?

Банки предлагают различные услуги кредитования, и у каждой в сравнении с другой есть свои плюсы и минусы. Так, например, у банковской карты в сравнении с потребительским займом — долг по карте нужно закрывать гораздо быстрее и большими платежами (при такой же ставке годовых), а зато договор с банком — на 30 лет (а не на 5 лет, как с потребительским кредитом).

Так есть и плюсы, и минусы у любого кредита под залог квартиры или дома, или любого другого займа без закладывания имеющегося жилья. Думаем, вы сами сможете сделать выводы, какой способ лучше, сравнив условия, описанные ниже.

Кредит без залога

  • ставка ~25%/годовых;
  • срок до 5 лет;
  • платеж с 3 000 000 р. будет 88 000 р./мес;
  • рассмотрение 3-5 дней;
  • процент одобряемости (по итогам января 2015 года) около 5% (т.е. 95 заемщикам из 100 отказывают);
  • максимальная сумма до 3 000 000 р.;
  • банки требуют личный визит заемщика в банк перед оформлением заявки;
  • комиссия брокера выше, чем комиссия за займ под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры

  • ставка 16%/годовых;
  • срок погашения — до 20 лет;
  • платеж с 3 000 000 р. составит 42 000 р./мес.
  • рассмотрение 1 день (хотя переоформление дольше, но вынесение положительного решения — реально за один день);
  • процент одобряемости в Финарди — 100% (без шуток, если мы заключаем с вами договор — вы точно получите деньги под залог недвижимости);
  • максимальная сумма до 40 000 000 р.;
  • всего 3 визита — в Финарди, далее после одобрения — два раза в банк (на сделку и потом на выдачу);
  • комиссия брокера в несколько раз меньше, чем при займе без залога.

Кредит под залог квартиры в Москве

Сразу хотим отметить: мы помогаем получать кредиты наличными деньгами под залог квартиры как в столице, так и в регионах!

Сколько можно получить денег, взяв кредит под залог квартиры в Москве?

Если рассчитывать исходя из средней стоимости однокомнатной квартиры в Москве — около 6 000 000 р., сумма кредита составит — не менее 3 000 000 р.! Согласитесь, внушительная сумма, учитывая низкую ставку и длительный срок кредитования.

А что можно сказать в отношении Московской области?

Финардиработает с квартирами и в Московской области — в наших банках-партнерах эти квартиры котируются на одном уровне с Москвой, да плюс еще в области хрущевки-пятиэтажки не стоят под снос (в отличие от Москвы) — их тоже можно заложить!

Поэтому, если вы хотите взять кредит под залог квартиры в Москве, вы гарантированно получите:

  • необходимую вам сумму денег;
  • самое быстрое положительное решение;
  • возможность лучше всех (в сравнении с регионами) использовать кредитные средства — вкладывать в бизнес в одном из самых крупных мегаполисов в мире!

Кредит под залог квартиры в банке

Конечно, вы можете очень быстро получить заем у частных лиц — решение однозначно моментальное: даже с открытыми просрочками, даже без работы, даже без некоторых документов. Но почему лучше взять необходимые средства в банке?

  • Во-первых, это самые низкие процентные ставки — вплоть до 14%/годовых (по состоянию на февраль 2017 года).
  • Во-вторых, самый большой коэффициент — до 100% от стоимости жилья!
  • В-третьих, когда вы берете кредит под залог квартиры,а еще и через Финарди, вы на 100% защищены от мошеннических сделок.
  • В-четвертых, самое главное, — банку никогда не выгодно забирать вашу недвижимость — это очень большие расходы, поэтому выходя просрочив выплату, у вас всегда есть возможность ее быстро закрыть и остаться собственником вашего жилья.

В любом случае, если у вас возникли вопросы, обязательно позвоните нам: +7 (495) 640-2000.

Мы всегда рады проконсультировать вас по телефону или записать на бесплатную консультацию в наш офис у м. Авиамоторная (буквально 30 метров от метро), даже если вы не станете нашим клиентом.

Ведь ваша недвижимость — это ваш дом, ваше жилье, оно стоит больших денег. И мы поможем грамотно и безопасно использовать все ваши ресурсы для извлечения максимальной выгоды, в том числе получая займы.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с открытыми просрочками?

Взяли кредиты и не платите?

Понабрали кучу микрозаймов, платить можете — источник дохода есть, но ставки реально большие? Да, мы можем помочь получить кредит под залог квартиры даже с открытой просрочкой! Да, даже без договора купли-продажи с правом обратного выкупа — просто через обременение в Регистрационной Палате.

Не верите?

Тогда продолжайте платить бешеные проценты по кредитам или звоните прямо сейчас нам: +7 (495) 640-2000.

Кредит под залог квартиры — заставьте ваше имущество работать!

Сколько вы можете получить денег под залог недвижимости? Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей. Представляете себе?! Если их не взять, эти миллионы у вас будут лежать просто мертвым грузом!

А ведь можно получить средства для  развития бизнеса и, при этом, оставаться собственником недвижимости и продолжать жить в ней дальше. А деньги — вложить в прибыльное дело!

Выше указана ставка 16% годовых, о чем это нам говорит?

Это говорит о том, что если вы взяли кредит под залог квартиры в размере 1 000 000 р. под эту ставку, то за каждый год проценты составят около 160 000 р.! Иначе говоря — 16% за каждый год!

Скажите, пожалуйста, вы знаете бизнес или хорошее прибыльное дело, которое при вложении 1 000 000 р. давало бы прибыли в месяц меньше 13 300 р. (1,33% в месяц)? Конечно, нет! Любой нормальный бизнес дает в месяц чистой прибыли не менее 4-5%!

При всем этом все большей популярностью среди наших клиентов пользуется ломбардный кредит под залог квартиры.

Источник: https://finardi.ru/services/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-banke/

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Ссуда под залог квартиры в банке

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» – Ольга Вахрушина говорит, что: – «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель – не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога.

Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги.

Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени).

Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный.

Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст.

327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса.

Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-kvartiryi-ili-kak-otbirayut-nedvizhimost.html

Кредит Залоговый

Ссуда под залог квартиры в банке

Предлагаем вам взять кредит под залог имущества.

  • На любые цели кредитования под залог недвижимости / автотранспорта / векселя или вклада Банка «Возрождение» (ПАО).
  • Допускаются созаемщики по кредиту (не более трех, включая основного) по кредитам под залог недвижимости.
  • Форма получения кредита — единовременный кредит, предоставляемый на текущий счет клиента, открываемый по месту заключения договора.
  • График погашения — ежемесячно, равными частями.

Условия кредитования

Суммаот 500 000 до 10 000 000 рублей РФ (от 8 000 до 150 000 долларов США, от 6 500 до 130 000 евро)от 500 000 до 3 000 000 рублей РФ (от 8 000 до 50 000 долларов США, от 6 500 до 40 000 евро), при залоге транспорта
Срок кредитованиядо 5 лет
Обеспечение

  • Залог квартиры (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 70%);
  • Залог загородного дома с земельным участком (за исключением объектов незавершенного строительства) (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 50%);
  • Залог векселя Банка «Возрождение» (ПАО) или вклада, открытого в Банке «Возрождение» (ПАО) (в случае если заемщик и вкладчик / обладатель векселя не совпадают, необходимо поручительство владельца вклада / векселя, только физическое лицо, при залоге вклада — валюта кредита должна совпадать с валютой вклада) (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 80%);
  • Залог транспорта категории «В» (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 50%);
  • Залог коммерческой недвижимости, находящейся в личной собственности, (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 60%);
  • Залог коммерческой недвижимости, приобретенной у аккредитованной Банком компании, (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 60%).

Если залог принадлежит третьему лицу +1,0% к базовой ставке.

Базовая ставка, рубли, % годовыхОт 16,5 Более подробную информацию о процентных ставках можно получить на основании расчета
Процентная ставка, доллары США, % годовых9
Процентная ставка, евро, % годовых9
Скидки для различных категорий клиентов
Платежи (единовременные за весь срок кредитования)За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования, из расчета 1,8 % в год от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10 %.

Иные платежи и комиссии при обслуживании кредита

Заявка на расчёт возможной суммы кредита

СтрахованиеДля сумм кредита до 3 000 000 рублей РФ (включительно):

  • Присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) — по соглашению Сторон;
  • В случае отсутствия коллективного страхования +3,0% к ставке по кредиту.

Для сумм кредита свыше 3 000 000 рублей РФ:

  • Личное страхование заемщика — по соглашению Сторон.
  • В случае отсутствия личного страхования +3,0% к ставке по кредиту.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества;

Страхование риска утраты права собственности, в случае если объект недвижимости находится в собственности залогодателя менее 3 лет.Список страховых компаний, признанных отвечающими требованиям банка и требованиям (правилам) Банка в отношении страхования.

Досрочное погашениеБез комиссий
Диапазон значений полной стоимости кредита в процентном соотношении
  • 9,008% — 10,009 — доллары США, евро;
  • 18,932 — 33,569% — рубли РФ
Диапазон значений полной стоимости кредита в денежном выражении
  • 213,44 – 36870,67 долларов США
  • 173,42 – 31954,51 евро
  • 24587,22 – 5574859,65 рублей РФ

Сроки рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 15 рабочих дней.

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию договора и оценку предмета залога несет Заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Требования к заемщику/созаемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита);
  • Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка или карту иного банка из числа ТОП-50 по размеру уставного капитала согласно рейтингу портала bankir.ru), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Список документов для рассмотрения заявки

В связи с заключением договора потребительского кредитования заемщик выражает свое согласие и заключает договоры:

      1. Договор текущего счета с целью получения потребительского кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
      2. В соответствии со ст.343 Гражданского кодекса РФ:
  • при предоставлении в залог недвижимого имущества (кроме земельных участков) — Договор страхования предмета залога от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), в пользу Банка на срок действия договора потребительского кредита или присоединение к Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика);
  • при предоставлении в залог автотранспорта — Договор страхования автомобиля от рисков хищения и ущерба (страхование по программе АВТОКАСКО) в пользу банка на срок действия договора потребительского кредита.
      3. При предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности владельца менее трех лет, Договор страхования от риска утраты права собственности на недвижимое имущество в пользу Банка на 3 года (или на срок кредитования, если кредит предоставляется на срок менее 3 лет).

В связи с заключением договора потребительского кредита заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).

В залог не принимается недвижимое имущество, в котором имеют долю в праве собственности и/или зарегистрированы несовершеннолетние лица, недееспособные/ограниченно дееспособные лица и лица, достигшие пенсионного возраста.

Для кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сумма расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях может увеличиться за счет курсовой разницы валют.

Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем.

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

В случае получения заемщиком целевого потребительского кредита, заемщик в течение 30 дней с даты выдачи кредита предоставляет кредитору платежные документы, чеки, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк, до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Информация о согласии / запрете заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору закрепляется заемщиком в договоре.

По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

Заемщик обязуется зарегистрировать Уведомление о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата (при залоге движимого имущества).

Ответственность заемщика

  • Неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату Кредита и (или) уплате начисленных Процентов за пользование Кредитом, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности;
  • Неустойка в размере 2 % от суммы остатка по кредиту на дату неисполнения обязательств за не предоставление иного обеспечения при утрате или ухудшении поручительства (при наличии).

Указанная информация не является публичной офертой.

Источник: http://www.vbank.ru/personal/credits/zalogoviy/

Взять кредит под залог квартиры в банке – условия, особенности

Ссуда под залог квартиры в банке

В случае необходимости большого займа  под минимальный процент, оптимальным  решением будет  взять кредит  под залог квартиры в банке.При этом важно подобрать максимально приемлемые условия, чтобы переплата не была чрезмерно большой.

Кредиты под минимальные проценты, как правило, выдаются при наличии обеспечения — чаще всего, под залог квартиры или иного помещения, находящегося в собственности заемщика.

Такой вид получения заемных средств имеет массу своих особенностей, с которыми стоит ознакомиться еще до оформления заявки на ссуду.

Взять кредит под залог квартиры в банке

Кредит под залог квартиры — что это?

Кредит с обеспечением — это отдельный вид ипотечного кредитования, который позволяет гражданину получить нужную сумму денег под залог дома, квартиры или иной недвижимости, находящейся у него в собственности. Такое вариант получения заемных средств имеет свои особенности:

  • на объект накладывается обременение, поэтому владелец не может его продать или обменять до тех пор, пока им не будет погашен долг;
  • помещение на период действия договора должно быть застраховано;
  • в случае, если клиент не выполняет долговые обязательства, его имущество переходит в собственность банка.

Данный вид кредитования может быть целевым — в этом случае деньги берутся на приобретение помещения, автомобиля или чего-либо иного, а финансовое учреждение строго контролирует их расходование. Нецелевой или потребительский заем может быть потрачен на нужды лица — обучение, лечение, ремонт и так далее.

Кредит под залог

Поскольку по договору на кредит на жилье накладывается обременение, собственник не сможет распоряжаться им по своему усмотрению — например, продать. Но право пользования жильем у владельца сохраняется — он может проводить ремонт, сдавать его в аренду.

Преимущества и недостатки

Практически каждый гражданин совершеннолетнего возраста, дееспособный и имеющий в собственности жилую или нежилую площадь, может получить ссуду под залог. Такое кредитование имеет ряд преимуществ, к числу которых относятся:

  • возможность получить достаточно большую сумму;
  • продолжительный срок на уплату долга— он достигает 30 лет;
  • относительно невысокие проценты за пользование деньгами;
  • получить финансы можно даже при просрочках платежей по иным долгам;
  • некоторые учреждения не требуют от граждан подтверждения их дохода.

К преимуществам относится возможность залогодателя продолжать пользоваться площадью в своих целях — проживать, сдавать в наем, проводить ремонтные работы.

Преимущества и недостатки

Но, прежде чем совершать какие-либо действия относительно помещения, следует внимательно ознакомиться с соглашением и, при возникновении вопросов, проконсультироваться с банковским работником, чтобы уточнить нюансы.

Несмотря на массу положительных сторон, такое кредитование имеет и определенные недостатки. Так, в качестве обеспечения рассматривается далеко не любая недвижимость — если жилплощадь находится в аварийном состоянии, в ней была произведена не узаконенная перепланировка, одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, то помещение признают неподходящим по требованиям учреждения.

Арест жилья

Существенным недостатком является и реальный шанс потери собственности для залогодателя — если он не будет своевременно выполнять долговые обязательства, то банк сможет продать жилье.

Как взять кредит?

Прежде чем приступить к оформлению соглашения клиенту стоит изучить условия выдачи ссуды в различных учреждениях. Когда будет выбран самый выгодный и оптимальный вариант, следует убедиться, что гражданин соответствует требованиям, предъявляемым финансовой организацией. Общие требования к получателям ссуды таковы:

  • является гражданином Российской Федерации, достигшим 21-летнего возраста (в некоторых учреждениях возрастная планка увеличена до 23 лет);
  • имеет постоянную регистрацию в регионе, где подает заявку на получение займа;
  • лицо может официально подтвердить уровень собственного дохода и стаж работы.

Оформление кредита

Оформление займа проходит в несколько этапов:

  1. Гражданин выбирает финансовое учреждение, узнает условия получения ссуды.
  2. Клиент предоставляет пакет документов, получает предварительное положительное или отрицательное решение.
  3. После положительного ответа из банка проводится оценка недвижимости (за счет средств заемщика) и страхование помещения.
  4. Полученные документы передаются в кредитно-финансовое учреждение, где согласовываются окончательные условия заключаемой сделки.
  5. Подписывается договор, на имущество накладывается обременение, а клиент получает денежные средства.

Законодательная база

Главным нормативно-правовым документом, который регулирует выдачу займов населению, является Федеральный закон под номером 353, в нем отражаются все аспекты взаимодействия между банком, государством и заемщиком. Если заключенное соглашение не соответствует законодательным требованиям, то оно признается полностью или частично недействительным.

Закон

В соответствии с 5 пунктом данного закона унифицированной формы кредитного договора нет, но при этом в нем обязательно прописываются определенные пункты.В пункте под номером 6 этого законодательного акта указывается перечень данных, которые предоставляются заемщику.

Вопросы, связанные с закладываемым имуществом, регулируются Гражданским Кодексом. В частности:

  • статья под номером 340 указывает на правила оценки залога;
  • 337 статья устанавливает определенный формат предоставления залогового имущества;
  • в 338 статье определяются вопросы владения объектом.

Чтобы заключить с банком кредитный договор, обеспечением которого будет являться имущество клиента, стоит внимательно изучить законодательство и, при необходимости, проконсультироваться у юриста.

Документы для оформления заявки

Чтобы получить желаемую сумму заемщик должен предоставить в банк определенные документы. Стандартный набор документации, которая предоставляется в учреждение, состоит из:

Документы для кредита

  • паспорта;
  • справки, подтверждающей уровень дохода клиента (2-НДФЛ или по форме, установленной финансовой организацией);
  • военного билета или документа, заменяющего его;
  • ксерокопии трудовой книжки, заверенной отделом кадров.

Данный список может быть расширен или же напротив — уменьшен вплоть до 1 документа. Второй вариант возможен только в редких случаях — например, если гражданин является участником зарплатного проекта или у него имеется вклад в данной организации.

Помимо документов, подтверждающих личность и платежеспособность лица, необходимо будет предоставить документацию на помещение:

  • свидетельство о регистрации собственности;
  • паспорт помещения (кадастровый или технический);
  • выписку из госреестра;
  • справку об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ;
  • документ, подтверждающий оценочную стоимость имущества;
  • справки по формам 7 и 9, 12.

В данный список могут быть внесены и дополнительные пункты. Для того, чтобы увеличить вероятность получения денежных средств, заемщику следует предоставить все запрашиваемые документы.

В каких банках можно оформить?

В качестве залогового имущества финансовыми организациями могут рассматриваться несколько видов недвижимости, в числе которых:

Где оформить кредит под залог

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • дома;
  • гаражи;
  • комнаты;
  • садовые дома и участки;
  • коммерческие объекты, не предназначенные для проживания.

Предоставляемое имущество должно находится в приемлемом состоянии, быть ликвидным и не иметь обременения, тогда банк будет рассматривать его в качестве кредитного обеспечения.

Не получится заложить недвижимость, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние, служащие в армии или отбывающие наказание в местах лишения свободы лица, а также — если при приватизации жилья не были учтены права детей или жилье уже находится в залоге.

В случае, если имущество юридически чистое и подходит под установленные банком требования, можно приступать к выбору наиболее выгодного кредитного предложения.

Пао сбербанк

Это финансовое учреждение предлагает населению максимально выгодные условия получения денежных средств — невысокую процентную ставку, длительный срок на выплату долга, погашение займа происходит аннуитетными (равными) платежами ежемесячно.
Основными условиями кредита являются:

  • ставка — от 14% годовых;
  • максимальный размер займа — до 10 000 000 российских рублей;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • срок кредитования — до 20 лет.

Втб 24

Банк пользуется популярностью у граждан, поскольку условия выдачи кредита достаточно лояльны:

  • ставка — от 14,6% в год;
  • сумма ссуды — до 15 000 000 рублей;
  • закладываемое помещение должно быть ликвидным и находиться в черте населенного пункта, где оформляется заем;
  • в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться собственность, принадлежащую родственникам клиента.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение предлагает достаточно удобные условия получения ссуды — минимальная годовая процентная ставка по займам с обеспечением составляет всего 11,7%.

Газпромбанк

Сумма выдаваемых средств составляет не менее 30% от стоимости помещения, но не более 30 000 000 российских рублей. При этом максимальный срок действия соглашения составляет не более 15 лет. Преимущество кредита от Газпромбанка в том, что клиенту не потребуется подтверждать целевое использование денежных средств.

Альфа-банк

Организация выдает ссуды населению на любые нужды, при этом гражданам не требуется предоставлять отчет о потраченных средствах. Требования банка к клиенту и недвижимости стандартные. Условия для заемщиков рассчитываются индивидуально, после проведения оценочной экспертизы имущества. Основные кредитные условия Альфа-банка:

Альфа банк

  • срок кредитования — до 25 лет;
  • максимальная сумма ссуды — 60 000 000 рублей;
  • средняя процентная ставка — 21% в год (рублевые займы) или 9% годовых (валютные займы);
  • проценты переплаты будут увеличены, если заемщик не предоставит справку о доходах или не согласится на оформление добровольного страхования.

Если у гражданина имеется в собственности недвижимость, он работает официально, то ему может быть предоставлен кредит на максимально удобных и выгодных условиях. Чтобы получить денежные средства, необходимо подготовить набор документации, предоставить ее в выбранную финансовую организацию и дождаться одобрения заявки.

Заключение

При оформлении займа под залог недвижимости важно выбрать оптимальные условия предоставления ссуды, подготовить полный комплект документации, запрашиваемой финансово-кредитным учреждением и дождаться одобрения поданной заявки. Несмотря на то, что этот вид кредитования является одним из самых выгодных, поскольку процентная ставка минимальна, заемщик должен помнить, что в случае невыполнения обязательств он рискует остаться без своей недвижимости.

. 3 способа получить займ под залог недвижимости

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry-v-banke.html

Банки Москвы выдающие кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Ссуда под залог квартиры в банке

Если срочно нужны деньги на развитие бизнеса или личных целей, а выгодным условиям займа препятствуют стоп-факторы – отсутствие официального трудоустройства, испорченная кредитная история или ее отсутствие – идеальным решением станет оформление ссуды под обеспечение. «Грин Финанс», «Совкомбанк», «Газпромбанк» и другие банки Москвы, выдающие кредит под залог квартиры и без документального подтверждения дохода, предлагают своим заемщикам лояльные условия финансирования:

  • Минимальные ставки – от 13,4% в год.
  • Максимальный размер ссуды – до 80% от стоимости жилья.
  • Возможность оформления ссуды с негативной кредитной историей.
  • Длительный период действия договора – до 20 лет.
  • Обременение квартирой, где прописаны несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры.
  • Большой процент одобрения заявок.

Многие банки выдают кредиты под залог жилья без справок о доходах и поручителей.
 

Основные требования

Заемщик должен соответствовать ряду критериев:

  • Быть гражданином РФ и иметь прописку на территории России.
  • Проживать или работать по месту оформления ссуды.
  • Иметь возраст от 18 до 75 лет.

К залоговой недвижимости предъявляют следующие требования:

Подтверждение прав на собственность, не участвующую в судебных разбирательствах или спорах, не подлежащую риску принудительного отчуждения, например, разделу при разводе.

Обязательное оформление страховки, способной перекрыть все риски потери залога.

Имущество оценивается на 20 % выше запрашиваемой суммы, что определяет возможность быстрой продажи залога.

Квартира не ожидает капремонта, не является долгостроем, готова к эксплуатации.

Внутренние изменения конструкций (например, перепланировки) должны быть обязательно зафиксированы документально.

Оценочная стоимость

Оценка объекта проводится независимыми экспертами и ложится на плечи потенциальных заемщиков. Банк оставляет за собой право проверить результаты экспертизы самостоятельно.

Можно рассчитывать на крупную сумму и высокий процент одобрения заявки, если жилье находится в центре мегаполиса и отвечает высоким техническим требованиям.

Часто в качестве залога выступает ипотека, предоставленная на покупку жилья. В этом случае кредитная организация рассматривает 2 варианта — оформление новой или старой квартиры, по которой погашена часть суммы долга и процентов (например, через полгода действия займа без просрочек по платежам).

По заемщику

На первом этапе оформления потребуется:

Паспорт или пенсионное удостоверение.

Второй документ – водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, др.

Свидетельство о браке и рождении детей (при необходимости).

Согласие мужа/жены, если жилье приобретено в браке.

Документы поручителя (при необходимости).

По недвижимости

Страховка — обязательное требование любого кредитора, и она относится к ряду аспектов:

  • жизни и здоровья клиентов;
  • рисков от утраты прав собственности на квартиру (титульная страховка);
  • недвижимости;
  • благонадежности (в отдельных случаях).

Все договора оформляются в пользу банка за счет клиента.

Подтверждением прав собственности выступает ряд бумаг:

  1. Регистрация прав собственности.
  2. Документальное подтверждение прав нераздельного владения (договора купли-продажи, выписка из госреестра).
  3. Подтверждение долевого владения (при обеспечении кредита комнатой, например). При этом банк может запросить подтверждение того, что нет претендентов среди наследников, но для этого предусмотрена титульная страховка.
  4. Технический паспорт, поэтажный план, бумаги, подтверждающие эксплуатационные характеристики.
  5. Акт оценки недвижимости.
  6. Справка из ЖКО о лицах, прописанных по указанному адресу.
  7. Нотариально заверенное соглашение супругов на передачу недвижимости в залог.

Важный момент – следует заверить у нотариуса документ, удостоверяющий, что собственность была получена до вступления в брак. Это позволяет избавиться от раздела при разводе, а также исключает потребность в оформлении соглашения со стороны супруга/и.

Целевая аудитория

Потребительские кредиты под залог недвижимости удовлетворяют потребности молодых семей, стремящихся к улучшению жилищных условий, оформляя в залог уже имеющуюся квартиру (свою или родственников).

Могут обратиться за кредитом жители Москвы, планирующие купить землю для постройки дома или начинающие бизнесмены, нуждающиеся в дополнительном финансировании предпринимательской деятельности.

В чем состоит интерес банка?

Оформление займа без справок требует меньших затрат времени и денег, а риск, связанный с неблагонадежностью потребителя покрывается залоговой недвижимостью, компенсирующей банку возможные потери по сделке.

Этапы оформления

Процесс кредитования населения под залог жилья – очень сложный и долгий (в среднем – 1 неделя), так как в сделке участвует недвижимость, проходящая проверку банком на ликвидность и соответствие техпараметрам. Для удобства, предлагаем сделать предварительный обзор основных этапов оформления займа:

1. Выбор банка

Обращаясь в банк, располагающий интересующей программой кредитования, следует учесть ряд параметров:

  • По каким критериям оценивается заемщик.
  • Какие требования предъявляются к жилью.
  • На каких условиях предоставляется ссуда.

Минимальная сумма таких ссуд обычно составляет 400 -500 тыс. руб., а ограничения по сумме – от 50 до 70% от стоимости жилья.

2. Сбор документации на заявителя.

Разные банки руководствуются собственным алгоритмом приема документации и оформления займа в целом. Традиционно процедура проходит в 2 этапа — изучение документов на заемщика, если он удовлетворяет требованиям, проверяют бумаги по недвижимости.

3. Страховка жилья.

Страховую компанию выбирает заемщик, но банк может предложить услуги аккредитованных компаний на более выгодных условиях.

На финишном этапе оформляется закладная и кредитный договор, заемщик получает средства безналичным переводом в этой же организации (при необходимости, потребитель получает наличные в кассе).

Начисление и уплата процентов

На этапе ознакомления с условиями кредитования конкретного банка, следует уточнить, каким способом будет проходить погашение долга – аннуитетным или дифференцированным.

Первый вариант рассчитан на оплату процентов в первую очередь, а сумма долга на протяжении этого времени остается без особых изменений.

Особенность услуги заключается в равномерной выплате сумм, предусмотренных к уплате.

Особенность дифференцированных выплат состоит в сокращении выплат к концу срока. Это происходит за счет того, что сначала заемщиком погашается «тело займа», выплачиваемое равными долями, а проценты, начисляемые на весь объем кредита, изначально очень ощутимы. Поэтому вместе с сокращением «тела» продукта снижается и размер переплаты.

Предложения банков

Наиболее привлекательные условия по кредитам под залог предлагают 3 крупнейших банка Москвы: «Грин Финанс», «Совкомбанк» и «Газпромбанк». Большой популярностью пользуются программы Райффайзенбанка, Социнвестбанка, Сбербанка, Промсвязьбанка, Зенита и Ак Барса.

«АКБ Гринфинанс»

Испорчена кредитная история, неофициальное трудоустройство или доход, отказал банк – воспользуйтесь программой «Без границ». Банк «Гринфинанс» принимает решение по заявке за 1 день. При этом следует ориентироваться на основные условия:

  • Размер ссуды – от 50 тыс. до 10 млн.р.
  • Период – до 10 лет.
  • Переплата — от 22%.
  • Досрочное погашение – без ограничений.
  • Залог – недвижимость, находящаяся в собственности самого заявителя или 3-х лиц.
  • Личная страховка — не предусмотрена.
  • Оформление страховки на имущество – не обязательно.
  • Принятие решения по заявке – от 1 до 2 дней.

Подать предварительную заявку можно как на сайте компании, так и в офисе организации. Для этого достаточно иметь российское гражданство и соответствовать возрасту 21-60 лет.

СовкомБанк

Компания готова предоставить кредит от 200 тыс. до 30 млн.р. под залог недвижимости лицам, удовлетворяющим ряду требований:

Российское гражданство.

Возрастной ценз от 20 до 85 лет.

Прописка в РФ.

Предоставление личного номера телефона.

Сроки оформления займа варьируют от 60 до 120 мес., ставки 18,9% годовых. Заемщикам также доступны дополнительные привилегии: возможность получения именной карты для расчета по займу, обслуживание через онлайн-банкинг и устройства самообслуживания компании. Для удобства, можно воспользоваться электронной формой подачи заявки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.