+7(499)495-49-41

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

Содержание

Как продать квартиру в ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

В последнее время все большее количество жителей России сталкиваются с необходимостью приобретения недвижимого имущества по ипотеке. Все дело в том, что такой способ является наиболее доступным.

Чтобы взять ипотеку, нужно предусмотреть все возможные риски, что является практически невозможным. Поэтому нередко возникают случаи, когда купленное в кредит жилье нужно продавать.

Можно ли продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»?

Почему продаются квартиры, находящиеся в ипотеке?

Основной причиной продажи недвижимости, находящейся в ипотеке, является недостаточное количество денежных средств для погашения долга перед банком. Причин на то может быть несколько. Вот наиболее распространенные из них:

  • сокращение заемщика на текущем месте работы;
  • разногласия между близкими, которые совместно выплачивают жилищный кредит;
  • расторжение брака;
  • смерть родственника, который помогал выплачивать кредит;
  • потеря трудоспособности, когда заемщик не оформлял страховку.

Когда заемщик уже не имеет возможности погашать своевременно платежи по кредиту, зачастую единственным выходом является продажа такого жилья и покупка нового, более дешевого. Продать квартиру под ипотекой «Сбербанка» можно, но для этого должно быть получено соответствующее разрешение.

Банк заинтересован в том, чтобы платежи поступали своевременно без просрочек. Поэтому в целях предотвращения подобных ситуаций нередко помогают заемщикам продать недвижимость.

Чтобы продать квартиру через ипотеку «Сбербанк», необходимо оформить договор по купле-продаже недвижимости. Если квартира будет продана, банк получит прибыль, поскольку возвратит себе ранее выданные деньги и найдет нового заемщика.

Согласно Федеральному закону “Об ипотеке” (статьи 29 и 33) с изменениями от 2013 года, правами заемщика являются:

  • эксплуатация недвижимости, которая находится в залоге у банка;
  • содержание недвижимости в пригодном виде для проживания.

Обременением называют условия, которые налагают на правообладателя запреты различного характера, связанные с возможностью пользоваться жильем. Если говорить об ипотеке, то заемщик не имеет права передавать третьим лицам приобретенную недвижимость. Такой порядок регламентируется Федеральным законом 102 (статья №6). В качестве исключения рассматривается только случай наследования.

Снятие обременения означает, что правообладатель освобождается от запрета на передачу недвижимости и может распорядиться ей как угодно. Снять обременение по залоговой квартире можно только тогда, когда заемщик получил разрешение банка-кредитора и провел все процедуры, касающиеся купли-продажи.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения

Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность. Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.

Заемщик может взять еще один кредит, но уже потребительский. После того, как будет собрана вся необходимая документация и получены денежные средства, нужно погасить остаточную задолженность по ипотеке. После этого можно смело приступать к продаже.

Также можно найти покупателя, который не боится рисковать и готов поверить «на слово» продавцу. В этом случае составляется расписка, по которой продавец берет денежные средства у покупателя на погашение ипотеки. Таким образом, обременение снимается. Тем не менее, таких покупателей найти довольно сложно.

Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено

Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка. Если заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.

Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка. После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.

Военная ипотека

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка», если она является военной? Отличие военной ипотеки состоит в том, что договоры по кредитованию и по целевому займу подписываются одновременно.

Договор целевого займа на жилье необходимо проверять и согласовывать с ведомством «Росвоенипотека». Можно продатьквартиру в ипотеке в «Сбербанке» при такой ситуации – вопрос спорный.

Поскольку согласование всех деталей необходимо как с банком, так и с «Росвоенипотекой», важными моментами являются:

  • род деятельности покупателей;
  • стадия выплат по кредиту;
  • может ли покупатель погашать ежемесячные платежи.

Продажа без участия банка

По своему желанию заемщик может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно без вовлечения в этот процесс банка. После того как найдется покупатель необходимо:

  • выяснить сумму задолженности и получить соответствующую выписку;
  • заключить предварительный договор по покупке недвижимости и заверить его нотариально;
  • погасить задолженность из денежных средств, выделенных покупателем, остальная сумма при этом хранится в банковской ячейке;
  • получить документацию у банка о снятии обременения;
  • подать документы в регпалату, обременение снимается через 28 дней;
  • после получения прав на распоряжение недвижимостью оформить договор купли-продажи.

Также это можно сделать через риэлтерские агентства. При этом продавец не будет вступать в диалог с банком, собирать документацию и искать покупателей квартиры. Данные вопросы будут решаться сотрудниками агентства. За такие услуги взимается плата в размере 5-10% от общей стоимости жилья.

Продажа при участии банка

Покупатель и продавец снимают в банке две сейфовые ячейки. Покупатель разделяет сумму на две части: одна необходима для погашения задолженности, вторая достанется после сделки продавцу.

Доступ к ячейкам будет возможен для продавца после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи и свидетельства о праве на недвижимое имущество. Если сделка по тем или иным причинам не состоялась, покупатель может забрать деньги.

Пока деньги лежат в сейфовых ячейках, регпалата снимает обременение, происходит оформление сделки через нотариуса, который выбирается банком-кредитором.

Зачастую продают не недвижимость, а сам ипотечный кредит, по которому она приобреталась. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке «Сбербанка», если появился новый заемщик? Эта процедура согласуется с банком, при этом к новому заемщику может примениться новый тариф по кредиту. Продавец получает разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

Если покупатель берет залоговую квартиру по ипотечному кредиту, лучше всего это делать в одном банке. Процедура рефинансирования долга в новом банке всегда затруднительнее.

Оплата налога с продажи недвижимости

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

Важно

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» и не потерять вложенные средства? Это довольно сложная задача, поскольку ипотечное жилье продается, как правило, по низким ценам.

Продажа ипотечной квартиры длится сравнительно долго и требует сбора большого количества документации, а оплата производится наличными средствами. На такие риски не готовы идти многие потенциальные покупатели.

Сделки по продаже ипотечной недвижимости предполагают довольно большие расходы.

«Сбербанк», как и любая другая кредитная организация, обязательно будет производить контроль сделки на каждом этапе. Без справки о текущей задолженности от банка невозможно даже зарегистрировать договор купли-продажи через «Росреестр».

Если же продается строящееся жилье путем переоформления договора долевого участия (переуступка прав), тогда банк взимает комиссию в размере 1% от суммы, выделенной им для приобретения жилья.

Все этапы проведения сделки должны подтверждаться документально в договоре по ипотеке.

Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»? Это довольно сложная и трудоемкая процедура, которая требует сравнительно больших затрат средств и времени.

Однако, если принято окончательное решение о продаже ипотечного жилья, это вполне возможно.

Подобные сделки являются весьма рискованными, поэтому стоимость ипотечных квартир на рынке существенно ниже, и покупатели менее охотно приобретают такое жилье.

Источник: http://fb.ru/article/232334/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka-mojno-li-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2018 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 8,6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.

  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.

  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2018 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 8,6% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья»

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2018 году ее размер составляет всего 8,6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

В такой ситуации банк устанавливает ставку для ипотеки на готовое жилье в размере от 10,1% годовых, максимальный срок кредитования до 10 лет, сумма первоначального взноса – не менее 50% от стоимости квартиры.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье?

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

Каждый гражданин, нуждающийся в улучшении жилищных условий, может получить в Сбербанке ипотеку на вторичное жилье. Необходимо пройти 2 этапа при оформлении такого вида займа.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первого взноса

При получении ипотеки для вторичного жилья в Сбербанке требуется обеспечить выплату собственного платежа в размере 15% от стоимости объекта. Но с учетом того, что не каждая семья имеет возможность отложить сумму для выполнения этого требования, банковская организация может пойти навстречу заемщику и подписать сделку без стартовой выплаты.

Оформить договор о кредитных платежах без первоначального взноса могут:

  1. Граждане РФ, которые попадают в отдельную категорию (специальность, место проживания) и обладают правом на субсидии в рамках господдержки при покупке собственного ипотечного жилья.
  2. Обладатели сертификата Пенсионного фонда на материнский капитал. Это право есть у семей, в которых 2 и более ребенка. Переводятся средства в счет собственного платежа собственника. Но документ о правах на маткапитал требуется предоставить банку до оформления договоренности.
  3. Заемщики, которые получили ссуду в другой кредитной организации и рефинансируют ее в Сбербанке, тоже могут приобрести собственное жилье без стартового платежа.
  4. Военнослужащие в рамках субсидирования Министерством обороны по программе «Военная ипотека».
  5. Те, кто имеет счет в Сбербанке для перечисления заработной платы. Они обладают правом на некоторые индивидуальные льготы, оговариваемые при заключении кредитного договора.
  6. Молодые семьи, в которых один из супругов не старше 35 лет. В Сбербанке реализуется собственная программа по поддержке такой категории заемщиков, которые официально зарегистрированы.
  7. Граждане РФ, не имеющие собственного жилья. Это категория малоимущих. С учетом того, что приобретаемая недвижимость является залоговым обеспечением, государство оказывает поддержку таким лицам. Если не приходится выплачивать большую сумму на первоначальный платеж, эти заемщики имеют возможность обслуживать текущие платежи по кредиту.
  8. Лица, которые длительное время стоят в очереди на льготное получение квартиры.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы Молодая семья

С учетом того, что для молодой семьи получение ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье является единственным выходом, это кредитное учреждение организует специальную акцию. Низкая ставка по процентам и минимальный стартовый платеж собственника становятся выгодным решением жилищных проблем. В рамках акции учитывается рождение детей в семье и предполагается помощь со стороны родителей.

По этой программе предусмотрены такие условия и льготы:

  1. Первоначальный платеж составляет 15% для семей, в которых несовершеннолетние дети, и 20% — для бездетных.
  2. Минимальная ставка по процентам — 12,5%. С учетом различных нюансов сделки максимальные годовые начисления могут достигать 13,5%.
  3. Срок займа — до 30 лет.
  4. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей до 80% стоимости квартиры. Для семей с детьми — 85%.
  5. Средства исчисляются и выплачиваются только в российских рублях.
  6. В случае рождения ребенка дается отсрочка по выплате основного долга до трех лет, а второго — до 5 лет. Но процентная ставка должна обслуживаться в оговоренном режиме.
  7. При досрочном погашении кредита никакой дополнительной платы не требуется.
  8. Если назначенный платеж будет просрочен, неустойка будет взиматься в размере 0,5% от суммы за 1 день.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В таком виде ипотеки есть возможность использовать безвозмездные субсидии со стороны государства. В рамках федеральной программы можно получить на выплату долга до 30% стоимости квартиры. Если в семье есть дети, то на каждого можно получить еще 5%.

Основные условия и льготы:

  1. Процентная ставка составляет 6% во время льготного периода (3 года после рождения второго ребенка) и продлевается до 5 лет, если рождается третий. В дальнейшем ежегодные процентные выплаты будут составлять 9,5%.
  2. Первичный взнос собственника — 20% стоимости недвижимости.
  3. Покупать квартиру можно только у организации-застройщика, которая получила аккредитацию в Сбербанке.
  4. Объем кредитных средств — 3-8 млн рублей в зависимости от региона.
  5. Приобретаемая недвижимость, жизнь и здоровье заемщика подлежат обязательному страхованию.

Для получения в Сбербанке ипотеки на вторичное жилье нужно предоставить пакет документов.

Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку на вторичку от Сбербанка, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям:

  • минимальный возраст клиента — 21 год, а максимальный — 75 лет к окончанию срока ипотечных выплат;
  • ипотека выдается только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • ежемесячный доход должен покрывать все расходы по обслуживанию ссуды;
  • рабочий стаж — 6 месяцев на текущем месте работы и 1 год — за последние 5 лет.

Изучение заявки на жилищную ссуду и подписание соглашения происходят в следующем порядке:

  • пакет документации предоставляется для изучения в банк;
  • в случае одобрения заявки подбирается жилье;
  • вся документация, касающаяся недвижимости, сдается в банковское учреждение;
  • происходит подписание ипотечной сделки;
  • в Росреестре закрепляются права покупателя на объект;
  • перечисляются кредитные средства.

Перечень документов

Список документов для ипотеки Сбербанка:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • анкета-заявка;
  • справка об официальных доходах;
  • свидетельство о браке.

После выбора недвижимости нужно дополнительно представить:

  • документы о праве на недвижимость;
  • отчет об оценке жилья;
  • предварительный договор.

Специалисты, направленные кредитором, выезжают и осматривают недвижимость, если она приобретается на вторичном рынке.

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2018 Сбербанк

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/pokupka-kvartiry-s-ipotekoj-sberbanka-poshagovaya-instrukciya.html

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы безопасно купить квартиру на вторичном рынке, вам предстоит пройти пять этапов:

1) определиться, где и какую квартиру вы планируете купить;

2) оперативно и качественно отобрать «свой» вариант из представленных на рынке предложений;

3) внести аванс или задаток, подготовить документы, защищающие ваши интересы;

4) проверить квартиру на юридическую чистоту;

5) выбрать безопасный способ расчета и оформить сделку.

А теперь разберем эти пункты по порядку.

Определяемся с квартирой

Ранее Сбербанк предоставлял одобренным заемщикам три месяца на поиск подходящего для покупки жилья. А в настоящее время уже два. И за это время нужно выполнить все пять пунктов, которые я перечислил выше.

Уменьшение срока, который дает банк, негативно сказывается на безопасности сделки, ведь мало найти подходящий объект — важно выявить его юридическую чистоту. От этого зависит, насколько вы рискуете остаться без квартиры и денег.

Помните два важных нюанса:

  1. Как только вы подали в Сбербанк заявление и документы на одобрение кредита — сразу определяйтесь с желаемыми параметрами квартиры, то есть вашего «хочу».
  2. Не забывайте о требованиях, которые банк предъявляет к одобряемым объектам, и примерной сумме одобряемого ипотечного кредита. Это ваше «могу».

Баланс между «хочу» и «могу» определяет, сколько времени вы потратите на поиск квартиры и сколько останется на проверку документов и оформление сделки.

Если вы не определитесь с параметрами квартиры сразу, то придется корректировать свои «хочу» и «могу» в процессе поиска, обзвона и просмотров квартир. Но чем больше вы тратите времени на этом этапе, тем меньше его остается, чтобы проверить продавца и квартиру, а следовательно, обезопасить себя при проведении сделки.

Оперативно и качественно отбираем «свой» вариант

Для того чтобы найти «свою» квартиру в большом количестве предложений, необходимо:

  • выбрать все варианты, подходящие по цене и в желаемом районе,;прозвонить и выяснить, являются ли они реальными, находятся ли они в продаже и подходят ли под ваши условия и условия банка;
  • назначить просмотры и просмотреть все варианты;
  • зафиксировать информацию и выбрать два-три лучших объекта.

Правильно провести обзвон по объявлениям — значит сэкономить драгоценное время. Во-первых, уже по телефону вы должны отсеять лоты, дубли и «утки» от агентств недвижимости. Во-вторых — выяснить, подходит ли вам квартира. Для этого запишите все требования к квартире и задавайте вопросы-фильтры. Также выясните обстоятельства продажи каждой квартиры.

Какие квартиры вам не подойдут:

  • состояние непригодно для жизни,
  • документы не готовы для сделки,
  • собственники морально не готовы к продаже квартиры,
  • квартира не подходит под условия банка,
  • требуется «обмен» с нереальным разменом (продавцы хотят продать вам квартиру, а себе купить другую, но денег у них не хватает и брать неоткуда).

В итоге телефонные разговоры будут довольно долгими и подробными, но они сильно сэкономят вам время для следующих этапов покупки.

Вносим аванс и задаток

Уже при внесении аванса или задатка оговариваются почти все нюансы по предстоящей сделке и интересы сторон. Не бойтесь отстаивать свои интересы!

Все, что вы укажете и предусмотрите в документах, которые составляются и подписываются при внесении задатка или аванса, обеспечит безопасность вашей покупки даже после того, как вы станете собственником.

Поэтому на данном этапе нужно подключить грамотного юриста, который специализируется именно на сделках с недвижимостью.

Проверяем юридическую чистоту квартиры

Если на этапе отбора вариантов вы все сделали правильно, то у вас осталось достаточно времени, чтобы спокойно и подробно проверить документы на приобретаемую вами квартиру.

При внесении задатка или аванса, а может быть, и раньше вам предоставят копии документов на квартиру. На основании документально подтвержденной информации о недвижимости необходимо определить возможные причины, по которым сделку могут признать недействительной.

Это довольно кропотливый процесс, и желательно, чтобы им занимался специалист. Поэтому доверьте эту работу компетентному юристу.

Нужно помнить, что проверка юридической чистоты квартиры не гарантирует, что покупка будет полностью безопасной, а лишь определяет перечень рисков при покупке квартиры.

Именно поэтому я упомянул, что в процессе отбора квартир у вас должно быть несколько объектов для покупки. Если по одному из них риски окажутся высоки, вы проверьте и купите другой.

Выбираем безопасный способ расчетов и оформляем сделку

И вот вы подошли к оформлению сделки. Здесь важно выбрать способ расчета с продавцом. Все зависит от доверия между вами. Чаще всего выбирают расчет через банковскую ячейку в том же банке, где вам одобряют кредит.

Здесь важно предусмотреть условия, при которых продавец получит доступ к деньгам. Поэтому внимательно читайте договор банковской ячейки и предусмотрите порядок действий на случай, если сделка будет приостановлена или не состоится.

iko/Fotolia

Не пропустите:

5 причин покупать квартиру без посредников

5 причин покупать квартиру через риелтора

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт

5 главных рисков при покупке квартиры на вторичном рынке

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_kupit_vtorichnuyu_kvartiru_cherez_sberbank/4385

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.