+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Содержание

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

  1. Итоговая цена жилья и возможность сэкономить. Примите во внимание не только размер платежа, но и схему расчета, наличие комиссии при досрочном погашении, его возможность. Следует сравнить суммы авансов и размер переплаты, ее зависимость от периода кредитования. Также уточняют суммы и порядок уплаты дополнительных расходов: комиссии за страхование, оформление, оценку недвижимости могут отличаться в зависимости от выбранных условий и влиять на окончательное удорожание.
  2. Удобство выбора недвижимости и проведения операций. Проконсультировавшись с несколькими специалистами, рекомендуется остановить выбор на том, который наиболее профессионален и расположен к эффективному сопровождению сделки. Оцените удобство переговорных комнат, доступность сейфовых ячеек для взаимодействия всех сторон. От этого зависит, как быстро проходит подписание документов и насколько удобно пройдет сделка по ипотеке в Сбербанке. Следует также учитывать удобство погашения платежей, возможность использовать для этого дистанционные каналы обслуживания.
  3. Возможность воспользоваться льготами и акционными предложениями. Сбербанк широко сотрудничает с государством и имеет выделенные программы ипотеки для военнослужащих, социально незащищенных граждан, молодых семей со вторым или третьим ребенком. Предусмотрены кредитные продукты, которые позволяют внести аванс или погасить задолженность за счет материнского капитала, приобрести загородную недвижимость или построить дом по индивидуальному заказу.

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

порядок получения ипотечного кредита:

Источник: https://sberbank-site.ru/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke/

Покупка квартиры в ипотеку вторичка пошаговая инструкция сбербанк

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция
Перейти к контенту

Никак не можете понять, как рассчитать налог на имущество физических лиц? Наши советы вам в помощь! Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:

  1. Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами. Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше. Аннуитетный же вид отличается тем, что проценты за весь период разделены на равные части и включены ежемесячный платёж вместе с суммой долга. Он не меняется на протяжении всего срока ипотеки. Переплата по первому виду будет всегда меньше, даже если вы погасите кредит досрочно.

Покупка квартиры с ипотекой сбербанка: пошаговая инструкция

Квартирный вопрос – один из острейших в вопросах улучшения жилищных условий, семьи и быта. Далеко не у всех семей имеются доступные средства на покупку квартиры.
Чаще, решением проблемы становится ипотечное кредитование, так как арендовать жильё сравнимо с платой по кредиту за своё жильё.

Сбербанк, являясь крупнейшим в России финансовым учреждением, предлагает решить жилищный вопрос, воспользовавшись ипотечным займом на выгодных условиях.
Условия, выдвигаемые банком Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России.

Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика.

Покупка квартиры в ипотеку в сбербанке в 2017 году: пошаговая инструкция

Внимание Если в прошлом у заемщика были проблемы с кредитами, то вероятность одобрения заявки снижается, кроме того, банк может выдать ипотеку под завышенный процент.

  • Возраст. Сбербанк охотнее выдает кредиты лицам среднего возраста.

Клиент в возрасте 30 лет имеет большие шансы на одобрение, чем 20-и или 60-и летний человек. Стоит так же отметить, что люди пенсионного возраста рассматриваются на особых условиях.

  • Семейное положение.

    Важно

    Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, более охотно выдает кредиты лицам, состоящим в браке. Кроме того, при подаче заявки учитывается совокупный доход семьи, а это увеличивает как шансы на получение займа, так и его максимальную сумму.

  • Совет.

    Прежде чем подавать заявку, изучите партнеров банка.

    Официальный сайт сбербанка россии

    Поинтересуйтесь о льготах по ипотеке в вашем регионе, они предоставляются разным категориям.Оформление Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного менеджера, продавца и, возможно, риэлтора.

    Если банк ставит условие, что требуются поручители, то их нахождение в момент подписания тоже обязательно.

    Если на сделке не присутствовал нотариус, то будьте готовы к тому, что при оформлении в собственность все копии документов, предоставленные в регистрационную палату, всё равно придётся заверять у него.

    Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

    После этого подписывается окончательный кредитный договор, деньги переводятся на счет заемщика. Регистрируется право на недвижимость. Важно. Указывайте в заявлении только актуальную и правдивую информацию.

    Любое несоответствие действительности может стать причиной для отказа. Скачать заявление на получение ипотечного кредита. Особенности покупки жилья в новостройке Покупка квартиры через ипотеку в строящемся доме имеет свои особенности.

    Отличается порядок проведения сделки: залогом будит служить не объект недвижимости, а право требования по договору долевого строительства. После ввода дома в эксплуатацию и оформления собственности, под залог попадет сама квартира.
    Поэтому Сбербанк предъявляет жесткие требования к застройщикам.

    Главное условие кредитования – застройщик обязан работать в рамках закона No 214 –ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов.

    Покупка квартиры в ипотеку (вторичка): пошаговая инструкция

    Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании, покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взнос от стоимости квартиры продавцу.

    Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика. Весь пакет документов сдаётся в Регистрационную палату.

    После чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

    Как купить квартиру в ипотеку в новостройке Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку.

    Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаётся таким же, как при сделке на вторичном рынке.

    Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция

    Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса.

    • Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки.
    • Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.
    • Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости. Покупка доли в квартире подойдет тем, у кого не достает денег на всю недвижимость целиком. Такой вид является хорошей альтернативой ипотеке. А вот покупка недвижимости в новостройке обойдется вам гораздо дороже. Тут мы уже писали об этом.

    Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

    • Согласие поручителей и справки, подтверждающие их доход.
    • Документы, подтверждающее ваше право на льготные условия: удостоверение многодетной семьи, справку с места работы бюджетных организаций.
    • Для того чтобы банк одобрил ту недвижимость, которую вы выбрали, следует собрать пакет документов и для неё, обычно этим занимается продавец:
    • копии правоустанавливающих документов;
    • кадастровый паспорт из БТИ и его копия;
    • справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье;
    • копии паспортов продавцов;
    • разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

    Это не весь список, так каждый банк вправе потребовать дополнительные справки, например, о погашенных кредитах или справку о регистрации с места прописки и другие.
    Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.

    • У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
    • Первоначальный взнос составляет минимум 20%.
    • Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки, обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
    • Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

    Заявка на ипотеку рассматривается банком в течении 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания. Необходимые сведения и документы Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить.
    Особенности программ

    1. Покупка готового жилья:
      • срок кредита до 30 лет от 10,75% годовых;
      • первоначальный взнос от 20%
    2. Приобретение квартиры в новостройке:
      • минимальный процент – 11,5%, выдается на период до 30 лет;
      • наличие собственных средств для покупки – 20%.

      Льготы: на квартиры от застройщиков – партнеров Сбербанка действует сниженная ставка кредитования.

    3. Строительство собственного дома. Минимальный процент от 12% на срок до 30 лет при взносе от 25%.
    4. Военная ипотека.
      • под программу попадают военнослужащие согласно закону №117-ФЗ от 20.08.2004г;
      • выдается сроком до 15 лет от 11,5 % годовых;
      • первоначальный взнос составляет 20%;
      • максимальная сумма займа – 2 200 000 руб.

      Военнослужащие не подтверждают свои доходы, отсутствует обязательная страховка.

    • состояние непригодно для жизни,
    • документы не готовы для сделки,
    • собственники морально не готовы к продаже квартиры,
    • квартира не подходит под условия банка,
    • требуется «обмен» с нереальным разменом (продавцы хотят продать вам квартиру, а себе купить другую, но денег у них не хватает и брать неоткуда).

    В итоге телефонные разговоры будут довольно долгими и подробными, но они сильно сэкономят вам время для следующих этапов покупки. Уже при внесении аванса или задатка оговариваются почти все нюансы по предстоящей сделке и интересы сторон.

    Не бойтесь отстаивать свои интересы! Все, что вы укажете и предусмотрите в документах, которые составляются и подписываются при внесении задатка или аванса, обеспечит безопасность вашей покупки даже после того, как вы станете собственником.

    Продавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков с которыми он работает.

    Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка налажены партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства.

    Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно. Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

    • Авторское право
    • Потребительское право

    Источник: http://law-uradres.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vtorichka-poshagovaya-instruktsiya-sberbank/

    Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2018 Сбербанк

    Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

    Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

    Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

    Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

    Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

    • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
    • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
    • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
    • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
    • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
    • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

    Основные условия выдачи кредита

    Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

    За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

    Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

    Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

    • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
    • Дачный домик;
    • Незавершенный объект строительства;
    • Участок земли;
    • Гараж;
    • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

    Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

    Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

    • «Акция для застройщиков»;
    • Молодая семья.

    Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

    Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

    Заявление на выдачу ипотеки

    Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

    Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

    Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

    Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

    Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

    Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

    Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

    Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

    Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

    Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

    Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

    • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
    • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
    • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

    Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

    Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

    Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

    • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
    • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
    • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
    • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
    • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
    • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
    • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

    Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

    • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
    • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
    • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
    • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

    С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

    На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

    Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

    Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

    Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

    Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

    • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
    • Заполнить предложенную анкету;
    • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
    • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
    • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
    • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
    • Оформить купленную квартиру в залог;
    • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
    • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
    • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

    Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/pokupka-kvartiry-s-ipotekoj-sberbanka-poshagovaya-instrukciya.html

    Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2018 году – онлайн, России, условия

    Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

    1   0   779

    Чтобы получить кредит, нужно определиться, какая программа Сбербанка и величина займа предпочтительны и подать заявку на заем с документами.

    При одобрении заявки заемщик отыскивает объект и предоставляет банку документы для его покупки.

    Кто имеет право на получение

    Определено, что право на получение займа имеют лица, которые отвечают следующим требованиям:

    Наличие гражданства России
    Нижняя граница возраста21 год для лиц обоего пола
    Верхняя границаОпределяемая по тому, сколько лет исполнится лицу на момент завершения выплаты займа — 65 лет, при этом допускается увеличить ее до 75 лет, при условии, что претендент предъявит собственность, которая гарантированно компенсирует потенциальные потери банка
    Совокупный стаж работыОдин год в течение последних пяти лет
    Длительность работы на последнем местеШесть месяцев к моменту подачи заявки

    Условия, выдвигающие банком

    Сбербанк предлагает следующие условия для выдачи займа по ипотеке:

    Процентная ставка для вторичного жильяНачинается от 9,1% годовых

    При этом ставка для новостроек до конца 2018 года будет составлять 7,4%

    Этот показатель для молодой семьи начинается от 8,6%

    Общая ставка для лиц, участвующих в программах жилищного развития — 9%

    Все приведенные выше ставки относятся к соискателямКоторые имеют зарплатную карту Сбербанка, при ее отсутствии при прочих равных ставка возрастает на 0,5%
    Установлено требование страхования квартирыПринимаемой кредитным учреждением в залог
    Заемщику рекомендуется застраховать и свою жизнь и здоровьеЕсли он отказывается выполнять это требование, то цена ссуды при прочих равных возрастает на один процент
    Наименьшая сумма кредита300 тысяч рублей
    НаибольшаяНе имеет числового предела, но не может превышать 85% цены жилья, установленной в договорном порядке или оценщиком, соответственно первоначальный взнос составляет как минимум 15% принятой стоимости
    Предельная длительность договора30 лет

    Кредит выдается с отсутствием комиссии. Если займ берется на загородную недвижимость, в том числе на приобретение или сооружение дачного коттеджа, либо участка земли, либо иных объектов, то часть условий схожа с приведенными выше.

    Отличаются следующие:

    Базовая ставка в этом случае единая9,5%, надбавки аналогичны упомянутым ранее
    Наибольшая сумма кредита75% от цены объекта, соответственно минимальный взнос —25% его цены

    Отличаются условия по военной ипотеке, которая доступна военнослужащим, включенным в накопительно-ипотечную систему (НИС):

    Процентная ставкаВ этом случае составит от 9,6%
    Наибольшая сумма кредита2330 тысяч рублей
    Минимальный первоначальный взнос20%
    Наибольший срок20 лет, однако он не может превышать длительность целевого займа, предоставляемого на жилье

    Обязанность по страхованию жизни и здоровья для военнослужащих отсутствует в силу специфики их профессии.

    Порядок оформления сделки в данной финансовой организации

    При покупке квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2018 (Сбербанк) выглядит следующим образом:

    Необходимо произвести подготовку, изучив текущее положение на рынке недвижимостиСледует установить, заем какой величины понадобится соискателю. В частности, в Сбербанке можно взять ипотеку как на объект от застройщика, имеющего партнерские связи с этим кредитным учреждением, так и от обычной организации. Также нужно определить величину первоначального взноса
    Далее следует проанализировать ипотечные программыКоторые предлагаются Сбербанком. Об их условиях можно прочитать в разделе выше
    Следующий шаг — самостоятельная оценка заемщиком вероятности, что ему будет выдан заемПроизвести ее можно с помощью калькулятора ипотеки, сервиса, который можно отыскать в интернете.

    Указав различную информацию, в том числе:

    • доход семьи соискателя;
    • величину расхода;
    • цену рассматриваемого объекта;
    • срок, на который планируется взять кредит;
    • величину начального платежа — производящий расчет сможет определить, какую сумму ему потребуется погашать ежемесячно, и каков будет совокупный размер переплаты за приобретаемый объект. Также сервис выдаст обратившемуся размер наибольшего займа, на который он сможет рассчитывать в зависимости от уровня дохода
    Далее производится сбор пакета документов на ссудуО котором будет рассказано в разделе ниже. Комплект бумаг подается в Сбербанк, который его рассматривает и принимает решение об одобрении ссуды (и о ее размере) либо отказе в ней. Заемщику сообщают вердикт
    При положительном результате заявкиЗаемщик переходит к выбору объекта, на который будет взят заем по ипотеке
    После его нахождения подписывается предварительный договор купли-продажиТакже заемщик собирает пакет бумаг уже на сам объект недвижимости, о нем также речь ниже, и этот комплект вместе с предварительным договором он предоставляет банку
    Далее происходит оформление двух основных договоровА именно купли-продажи объекта недвижимости между продавцом и покупателем и ее залога с банком

    При приобретении жилья в Сбербанке требуется подавать пакеты документов дважды, сначала — для заявки на получение ссуды в целом, а затем — для оформления сделки на конкретную квартиру. Кроме того, заемщику может понадобиться предоставить и иные бумаги.

    На первом этапе, оформляя запрос на ипотеку, следует принести в Сбербанк:

    Анкету-заявку
    Копию общегражданского паспорта претендента на займА также его созаемщиков и поручителей
    Еще один персональный документЭто может быть одна бумага из следующего списка:

    • полис медицинского страхования;
    • водительские права;
    • индивидуальный номер налогоплательщика;
    • СНИЛС;
    • полис медицинского страхования
    Справку о доходах для физических лицФорма 2-НДФЛ для индивидуального предпринимателя предусмотрена подача налоговой декларации
    Трудовую книжкуЗаверение которой произведено нанимателем два последних документа не требуются, если соискатель является участником зарплатного проекта данного кредитного учреждения
    Документ о бракеЕсли соискатель в нем состоит
    Свидетельства о рождении на всех детейПри их наличии

    Дополнительно если часть средств на погашение ипотеки имеет своим источником материнский капитал, требуется предоставить сертификат для подтверждения наличия права на данное финансирование.

    Также в пакет документов нужно включить бумагу из Пенсионного фонда России, в которой указывается размер остатка на счету по данному капиталу.

    Пакет документов, который подается в Сбербанк с целью оформления самой сделки, включает следующие бумаги:

    • предварительный договор купли-продажи продавца с покупателем;
    • документ, на основании которого ранее у продавца появилось право на недвижимость, это может быть — договор (купли-продажи, дарения, долевого участия, мены), свидетельство о наследстве, решение суда о принадлежности недвижимости;
    • выписку из Единого государственного реестра прав (ЕГРП), при этом- вместе со свидетельством о праве собственности при покупке квартиры не позднее 2016 году; одну расширенную выписку, если объект был приобретен в 2017 году или позднее, так как с этого времени свидетельства не выдаются;
    • кадастровый паспорт на жилье;
    • справку, подтверждающую отсутствие долгов по квартплате;
    • поквартирную карточку (копию);
    • паспорт собственника объекта;
    • реквизиты банковского счета продавца;
    • удостоверение того, что покупатель обладает финансовыми средствами в определенном размере, в том числе — расписку, данную продавцом покупателю и подтверждающую перечисление ему денежных средств в определенном размере либо справку из банка, что на счету покупателя имеются средства.

    В особых случаях нужно предоставить также следующие документы:

    При наличии среди собственников жилья лицПризнанных недееспособными, нужно получить одобрение органа опеки
    Аналогичное требование выдвигаетсяИ если в число владельцев входят дети
    Если жилье было куплено лицомКоторое находилось в браке, ему необходимо будет принести согласие от второго супруга, подобное требование сохраняется и если они в настоящий момент находятся в разводе
    При покупке одной из частей в долевой собственностиНеобходимо принести заверенные нотариусом отказы владельцев всех прочих долей от выкупа данной

    При осуществлении сделки через представителя ему понадобится оформить и предъявить доверенность от назначившего его лица на совершение данных действий, а также свой паспорт.

    : по данной теме

    Можно ли осуществить оформление онлайн

    Покупка квартиры в ипотеку состоит из множества этапов. На большинстве стадий процесса требуется выполнять действия оффлайн. В то же время заявку на получение займа можно оформить и онлайн.

    Это действие производится следующим образом:

    • претендент на кредит заходит на портал Сбербанка;
    • на этом сайте он переходит в раздел «Кредиты», а далее перемещается в раздел «Заявка на оформление кредита»;
      • следом появляется форма, в которой он прописывает — собственные данные; вид требуемого кредитования (по ипотеке); предполагаемую сумму; контактную информацию.

    Следом банк рассматривает эту заявку и принимает по ней решение.

    Таким образом, Сбербанк готов выдавать ссуды широкому кругу российских граждан, однако предпочтение отдается лицам, сотрудничающим с организацией по зарплатным схемам.

    Условия получения кредитов во многом схожи, независимо от того, идет ли речь о выдаче средств на покупку жилья, строительство дома или по военной ипотеке.

    Во всех случаях документы собираются в два этапа. Сначала требуется сдать пакет бумаг, относящийся к заявке на сам кредит.

    Следом, при одобрении этой заявки и определении заемщика, какой объект недвижимости он хочет приобрести, направляется комплект бумаг уже на две сделки — купли-продажи недвижимости и ипотечного займа.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: https://realtyaudit.ru/poshagovaja-instrukcija-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-v-sberbanke/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.