+7(499)495-49-41

Лизинг под недвижимость

Содержание

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг под недвижимость

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов.

В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц.

Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.

Что такое лизинг недвижимости?

Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой.

Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока.

Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.

Подробнее о том, что такое лизинг, я писал в отдельной статье по ссылке. Также, чтобы хорошо понять, что представляет собой эта финансовая услуга, советую почитать про преимущества и недостатки лизинга.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:

  • Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
  • Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
  • В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.

Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.

Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека.

Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.

Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет ипотечный кредит, он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту.

При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других – только после полного расчета.

При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово “лизинг” переводится с английского как “аренда”).

Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.

Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.

Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз – при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз – по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, “вешаются” на покупателя.

А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку.

Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.

Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было “без лишних заморочек”. Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.

Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог.

Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет “светиться” наличием недвижимости в собственности.

Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает “ни кола, ни двора”, или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.

Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются “отобрать квартиры” у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо – они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку.

Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи.

Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.

Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.

Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное – все финансовые решения вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.

Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.

Увидимся на Финансовом гении! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!

Источник: http://fingeniy.com/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic/

Лизинг недвижимости для физических лиц – это удобно!

Лизинг под недвижимость

Самый частый способ приобретения недвижимости гражданами – это её покупка. Недвижимость в наше время совсем не дёшево обходится.

Если деньги на такую дорогую покупку у вас имеются – это отлично! А если их только незначительная часть, или они отсутствуют вовсе, что тогда? В этом случае можно взять долгосрочный кредит под залог недвижимости.

Банки, перестраховываясь, при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита, предъявляют повышенные требования к заёмщикам. Если в таком кредите вам отказано, недвижимость можно оформить в лизинг.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Что такое лизинг

Лизинг – это, по сути, долгосрочная аренда с правом выкупа или без такового. В России такая сделка регулируется Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». На сегодня можно оформить в лизинг недвижимость стоимостью, например, до пятисот миллионов рублей на срок 10 лет и более.

Участники лизинговой сделки это:

  •  продавец (имеется ввиду продавец недвижимости, которую вы желаете приобрести);
  •  лизингодатель (это гражданин или организация, которая купит недвижимость у продавца и оформит в свою собственность);
  •  лизингополучатель (это гражданин, который будет арендовать недвижимость, а за аренду платить лизингодателю определённую сумму).

Лизинговая сделка происходит так: вы подыскали для себя объект покупки, например, квартиру, дачу или земельный участок.

Следующим вашим шагом будет поиск человека, или организации, которая выкупит эту недвижимость в свою собственность, а вам сдаст её в аренду.

Вы совместно оговариваете условия договора лизинга и, при обоюдном согласии, заключаете этот договор. Минимум необходимых документов при заключении договора таков:

  1.  удостоверение личности (паспорт);
  2.  заявка (или анкета) на передачу вам имущества в аренду;
  3.  любой другой ваш документ – например, загранпаспорт, военный билет.

Особенности лизинга

О лизинговом договоре

Договор лизинга – это документ, который регулирует ваши отношения с лизингодателем на время аренды. Такой договор обязательно заключается в письменной форме и регистрируется в федеральной регистрационной службе. В договоре определяются такие условия:

  •  описание недвижимости – его вид (квартира или комната, например), точное месторасположение (точный адрес), характеристики (например, количество жилых, хозяйственных, вспомогательных помещений, общая и жилая площадь, наличие инженерных сетей – водопровода, газопровода, и т.п.);
  •  когда лизингодатель обязан приобрести недвижимость и сдать её вам в аренду (обычно это дата регистрации договора купли-продажи, который заключат между собой продавец и лизингодатель);
  •  будете ли вы вносить аванс за аренду недвижимости и в каком размере, или нет (а также способ внесения аванса);
  •  какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать за аренду недвижимости и входит ли в неё выкупная цена;
  •  срок аренды;
  •  перейдёт ли недвижимость в вашу собственность в случае погашения всей суммы договора, или нет (и какую сумму вы обязаны выплатить лизингодателю, чтобы недвижимость стала вашей);
  •  виды страхования недвижимости на весь срок аренды;
  •  права лизингодателя в случае нарушения вами условий договора в части выплат или в части страхования как недвижимости, так и вашей ответственности (например, какую неустойку вы заплатите, если просрочите платёж, или какой штраф обязаны будете заплатить, если не застрахуете, например, свою ответственность перед соседями в случае пролива или в других случаях нанесения ущерба);
  •  ваша обязанность вернуть арендуемое имущество, когда срок договора закончится;
  •  право продления договора с сохранением его условий, либо с изменением некоторых;
  •  права сторон на досрочное расторжение договора.

Как расторгается лизинговый договор

Условия расторжения договора, в том числе и досрочного, должны содержаться в самом договоре. Это такие случаи, например, когда:

  •  вы и лизингодатель согласились на расторжение договора добровольно;
  •  лизингодатель не купил в положенный срок недвижимость или не заключил с вами договор аренды;
  •  вы нарушаете график платежей – более двух месяцев не производили платёж, или платили, но в меньшем размере;
  •  вы пользуетесь имуществом, ухудшая его;
  •  если по договору вы обязаны производить капитальный ремонт в определённый срок, но не произвели его.

Договор лизинга недвижимости расторгается в случаях:

  •  соглашения сторон договора;
  •  окончания срока его действия;
  •  по решению суда.

Нюансы сделки

Срок лизингового договора можно продлить и пользоваться арендой сколь угодно долго, главное – предусмотреть такое условие в договоре. Это является преимуществом лизинга перед ипотечным договором, в котором срок чётко определён. Да и лизинговые платежи всегда фиксированные на весь срок договора, т.е. изменить сумму платежа в одностороннем порядке лизингодатель в не имеет права.

В стоимость лизингового договора, в случае, если лизингодатель – организация, всегда включена сумма налога на имущество организаций и сумма налога на добавленную стоимость, что ведёт к немаленькой переплате по лизинговым платежам, но, учитывая посильные ежемесячные платежи – это не такой уж большой недостаток.

Если вы произвели улучшения недвижимости (ремонт, например, или подвод коммуникаций), то в случае возврата недвижимости стоимость таких улучшений вам никто не компенсирует.

Резюмируя сказанное, подытожим: оформляя недвижимость в лизинг, гражданин получает её в аренду вместе с правом последующего её выкупа. Своевременно и без задержек выплатив задолженность, он становится собственником этой недвижимости.

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic.html

Лизинг недвижимости для юридических лиц: пункты договора и отзывы

Лизинг под недвижимость

В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц. Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Условия покупки помещения в лизинг

Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений. Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.

В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:

  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
  • Срок договора — 7 — 10 лет. Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
  • Годовое удорожание составляет 8 — 9%. Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
  • Авансовый платеж начинается от 10%. Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
  • Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга. При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
  • Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения. Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.

Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.

До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять.

При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется.

Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.

Как купить недвижимость в лизинг

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Требования к лизингополучателям

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.

Документы для подачи заявки

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

  • Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
  • свидетельство ОГРН и ИНН;
  • паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
  • финансовая отчетность за последний год;
  • справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование.

При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи.

По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

  • Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
  • Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
  • Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
  • Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.

Какую недвижимость можно оформить

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг

Олег Сухов:

«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало.

Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».

Дмитрий Песков:

«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг.

Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать.

Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».

Евгений Реутов:

«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ.

Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий.

Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskih-lic.html

Лизинг коммерческой недвижимости – для физических лиц, юридических лиц, без первоначального взноса

Лизинг под недвижимость

Для видения большинства видов бизнеса необходимы торговые, производственные или офисные помещения. Собственные средства у владельцев на такое дорогое приобретение имеются далеко не всегда. Выходом в этой ситуации может стать лизинг коммерческой недвижимости, позволяющий получить объект в пользование еще до выплаты полной стоимости.

Виды

Лизинг – одна из форм финансирования сочетающая в себе особенности кредитов и обыкновенной аренды. По условиям договора клиент в конце срока может выкупить имущество или вернуть его лизингодателю.

Объектом лизинга может выступать практически любое имущество.

Исключения составляют только несколько видов собственности:

  • земля и другие природные ресурсы;
  • ограниченно или полностью не оборачиваемое имущество, используемое для бытовых и личных нужд;
  • интеллектуальная собственность.

В плане договорной базы лизинг коммерческой недвижимости практически не отличается от оформления лизинга любого другого объекта.

Стандартно лизинг коммерческой недвижимости разделяют на два вида:

При оперативном лизинге соглашение оформляется на срок меньший, чем период службы объекта. Обычно по окончанию договора имущество возвращается лизингодателю, хотя никто не мешает выкупить его в собственность по остаточной цене.

Финансовый лизинг подразумевает длительное соглашение, по окончанию которого имущество обычно сразу переходит в собственность лизингополучателя. По сути это один из вариантов кредитования по упрощенной схеме.

Существует еще обратный лизинг недвижимости. По нему собственник продает имущество лизинговой компании и одновременно берет его в лизинг. По окончании срока действия договора и выплате всех платежей права собственности возвращаются лизингополучателю.

Условия

Каждая компания самостоятельно разрабатывает условия проведения сделок. Они могут изменяться в индивидуальном порядке под каждого клиента, например, если финансируется крупная сделка или потребовались дополнительные гарантии.

Доступен лизинг коммерческой недвижимости юридическим и физическим лицам. Условия для каждой категории клиентов будут несколько меняться. Это связанно с правилами оценки рисков и финансового состояния клиента.

Для физических лиц

Основным клиентами лизинговых компаний являются организации, но в России существует практика предоставления в лизинг коммерческой недвижимости физическим лицам. Это удобно если бизнес еще только создается или имеются другие юридические ограничений.

Стоит понимать, что получения недвижимости в лизинг физическим лицом не дает возможности воспользоваться некоторыми его преимуществами. Например, экономить на налоговых платежах в этом случае уже не выйдет.

Минимальный аванс в большинстве лизинговых компаний составляет 10% от стоимости приобретаемого имущества. При проведении рекламных акций или приобретении недвижимости у партнеров лизингодателя иногда можно обойтись без первоначального взноса.

В некоторых компаниях вместо первоначального взноса можно внести в залог уже имеющееся имущество.

Срок финансирования по договорам лизинга обычно составляет от 12 месяцев до 10 лет. При этом досрочный выкуп объекта может привести к различным комиссиям

Залог и поручительство необязательны по лизинговым сделкам, но для физических лиц являются крайне желательными. Это дает дополнительные гарантии лизингодателю.

Обязательным условием получения недвижимости в лизинг будет оформление страховки. Оплачивать ее придется обычно лизингополучателю. До момента выкупа собственности она числиться на балансе лизингодателя.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для физических лиц.

СрокиДо 7-10 лет, иногда возможна пролонгация
УдорожаниеОт 10% в год
БалансодержательЛизингодатель
СтрахованиеЗа счет лизингополучателя
Дополнительное обеспечениеКрайне желательно

Для юридических лиц

Многие лизинговые компании ориентированы на работу главным образом с юридическими лицами. Это происходит из-за того, что по закону объект лизинга должен использоваться в предпринимательских целях.

Условия для юридических лиц более лояльны. Удорожание составит от 7% в год. При этом объект может находиться на балансе как лизингодателя, так и лизингополучателя. Лизингополучатель также сможет выбрать, какая из сторон сделки будет оплачивать страховку.

Сроки финансирования для юридических лиц составляют от 1 года до 10 лет. К сожалению, если лизингополучателем выступает организация, пролонгация договора обычно не предусматривается.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для юридических лиц.

СрокиДо 7-10 лет
УдорожаниеОт 7%
БалансодержательНа выбор лизингодатель или лизингополучатель
СтрахованиеНа выбор за счет лизингодателя или лизингополучателя
Дополнительное обеспечениеПо требованию

Где взять лизинг коммерческой недвижимости

Лизинг коммерческой недвижимости доступен во многих компаниях. Это связано с тем, что магазины, офисные и производственные помещения являются ликвидным товаром и в случае необходимости могут быть всегда реализованы.

Выбирая, где взять в лизинг объект коммерческой недвижимости необходимо учитывать следующие параметры предложения:

  • размер удорожания в год;
  • величина аванса;
  • сроки;
  • особенности страхования и дополнительные условия.

Приведем таблицу с наиболее популярными предложениями по лизингу коммерческой недвижимости.

КомпанияРазмер удорожания, в годСрокиВеличина авансаОсобенности
ВТБ 24 ЛизингПо соглашению сторонДо 10 летОт 10%Для физических лиц есть возможность пролонгации
Юниаструм ЛизингОт 4% в валюте, от 5% в рублях13-96 месяцев30-49%При внесении залога первоначальный взнос можно снизить
РМБ-ЛизингОт 6%До 7 летОт 10%

Без первоначального взноса

Не всегда собственные средства у лизингополучателя имеются для оплаты аванса. В этом случае он вынужден искать компании, готовые выдать недвижимость в лизинг без первоначального взноса.

Подходящее предложение найти реально, если у лизингополучателя хорошее и стабильное финансовое положение или существует возможность предоставить в качестве дополнительного обеспечения имущество, уже имеющееся в собственности.

Таблица. Популярные предложения по лизингу коммерческой недвижимости без первоначального взноса.

КомпанияРазмер удорожания, в годСрокиОсобенности
Приволжская лизинговая компанияОт 7%До 10 летПервоначальный взнос не нужен при наличии залога в качестве дополнительного обеспечения
Альфа ЛизингОт 5%До 10 летМинимальная стоимость недвижимости – 30 млн. рублей
ЧелИндЛизингУстанавливается индивидуальноДо 5 летПри наличии залога, можно обойтись без первого взноса

Процентные ставки

Многих клиентов привлекают предложения лизинговых компаний достаточно невысокими процентными ставками. При приобретении недвижимости они начинаются от 4-7% в год. Но не стоит забывать, что придется потратиться дополнительно.

Объект лизинга обязательно страхуется от всевозможных рисков и платит в большинстве случаев за это лизингополучатель. Это существенно поднимает реальное удорожание, особенно учитывая, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях.

Еще один момент, о котором часто забывают упомянуть при оформлении лизинга – сложность досрочной выплаты по договору с пересчетом процентов. Обычно такая операция или запрещена совсем или влечет выплату существенной комиссии.

Требования к заёмщикам

Лизинговые компании достаточно лояльны к своим клиентам и могут найти предложения для практически всех. Но определенные требования к потенциальным лизингополучателям все же существуют. Они зависят от того к какой категории относиться клиент.

Приведем таблицу с типичными требованиями к лизингополучателям.

Категория лизингополучателяТребования
Физическое лицоВозраст от 21 года, постоянная регистрация и проживание в России, гражданство РФ, отсутствие отрицательно КИ, наличие постоянного дохода
Юридическое лицоРегистрация от 6-12 месяцев, отсутствие убытков, достаточная величина собственного капитала, стабильные финансовые показатели
ИПВозраст от 21 год, ведение деятельности от 1 года, постоянная регистрация в РФ, гражданство России, отсутствие убытков и отрицательной КИ

Документы

Первым делом клиенту необходимо доказать свои финансовые возможности по регулярному погашению лизинговых платежей. Пакет документов для этого будет отличаться в зависимости от категории лизингодателя.

По объекту недвижимости понадобиться стандартный набор документов, необходимых для переоформления права собственности. Его можно представить в лизинговую компанию уже после одобрения сделки.

Таблица. Пакет документов для разных категорий клиентов.

Категория лизингополучателяПакет документов
Физическое лицоПаспорт, второй документ, справка о ЗП или другие документы, подтверждающие доход
Юридическое лицоСвидетельства ОГРН и ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, бухгалтерская и финансовая отчетность, выписка с расчетного счета
ИППаспорт, ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из гос. реестра, налоговые декларации, квитанции об уплате налогов, выписка с расчетного счета (при наличии)

Как происходит погашение?

Если договором не предусмотрены условия об отсутствии авансового платежа, то первым делом лизингополучатель вносит его. Только после этого ему предоставляется возможность пользоваться объектом лизинга.

Дальнейшие платежи по договору определяются согласованным графиком. Обычно они вносятся ежемесячно равными суммами, хотя встречаются и сезонные или уменьшающиеся графики платежей в зависимости от потребностей конкретного клиента.

Сроки

Лизинг это достаточно долгосрочное финансирование. Обычно договор заключается на срок 5-10, а иногда и больше лет. Это позволяет услуги выгодно отличаться от обычно аренды, при которой длительные сроки доступны редко.

Досрочно договор расторгнуть, вернув имущество лизингодателю или выкупив его, можно не во всех случаях. Более того это может привести к штрафным санкциям.

Плюсы и минусы

Лизинг коммерческой недвижимости постоянно развивается и уже успел найти поклонников.

Рассмотрим, какие плюсы предлагает продукт:

  • быстрое получение необходимого для ведения предпринимательской деятельности объекта;
  • возможность снижения налогов;
  • доступность;
  • отсутствие крупных единовременных затрат;
  • возможность согласования удобного графика платежей в соответствии со спецификой бизнеса.

К минусам приобретения недвижимости в лизинг можно отнести:

  • достаточно большую сумму авансового платежа;
  • на время действия лизингового договора собственником имущества является лизингодатель;
  • высокие штрафные санкции;
  • усложненность досрочного погашения.

Лизинг коммерческой недвижимости обладает достаточно большим набором преимущества по сравнению с классическими кредитами или простой арендой. Но развитие этой формы финансирования тормозиться из-за несовершенства российского законодательства. К сожалению, интересы лизингополучателя учитываются далеко не всегда.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Квартира в лизинг: как взять, плюсы и минусы схемы, отличия от ипотеки

Лизинг под недвижимость

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.

  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости.

    Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.

  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.

  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

Основные требования:

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж).

    Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!

  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.

  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/kvartira-v-lizing.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.