+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека с господдержкой что это значит?

Содержание

Ипотека с господдержкой – что это значит

Ипотека с господдержкой  что это значит?

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Недвижимость стала продаваться чаще и больше, граждане получили возможность стать собственниками жилья на достаточно выгодных условиях.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

К примеру, для получения субсидии в помощь молодым семьям нужно собрать немало документов и ожидать своей очереди на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Ипотека с господдержкой доступна практически всем гражданам РФ. Принимать участие в ней можно неоднократно (в отличие от других субсидий), главное, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий.

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 3 млн.руб. для регионов и 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Сбербанк требует подтверждать доход супругов, а если его уровень недостаточен для погашения займа, то допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

Преимуществом обращения в данный банк является возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Дмитрий Медведев 13 марта 2015 подписал постановление Правительства № 220, в котором сказано, что определенные категории граждан могут принять участие в социальной программе по предоставлению субсидии на покупку жилья в кредит.

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

При этом банки не теряют доход – недополученная прибыль компенсируется из государственного бюджета. Для этих целей правительством было выделено около 20 млрд.руб.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

Выгоду от внедрения программы почувствовали и кредитные организации, которые были вынуждены или повысить ставки или уйти с рынка ипотечного кредитования.

: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Ипотека с господдержкой – это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынкунельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банкахполучившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублейа для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20%данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемогоили уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитованияот 1 года до 30 лет
 Отсутствиебанковских комиссий
 Страхование жильяобязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьии малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартирегде на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащиеи медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

 Семья признана малоимущейсредний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенкаи на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственностилибо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном бракеодному из них не исполнилось 35 лет
 Семья воспитываетнесовершеннолетнего ребенка

По сути, семейной паре для участия в программе необязательно иметь малолетних детей.

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Лояльнее госорганы относятся к семьям с детьми. Если на иждивении у супругов находится ребенок-инвалид, то получить одобрение на субсидию будет еще легче.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Но решается он уже в кредитной организации привлечением поручителей.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Но, если пенсионер имеет стабильный доход, готов предоставить недвижимость в качестве залога или привлечь созаемщиков, то ипотека будет оформлена, но на меньший срок.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Работники бюджетных организаций могут принимать участие в программе для получения субсидии от государства.

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

 Паспорта РФи свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельствоо регистрации брака
 Справка о доходахс указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправленияили территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор арендыкопия
 Справка с биржи трудаесли в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночкиили с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжкакопия (для работников бюджетной сферы)

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо обратиться в органы социальной защиты населения и написать заявление на участие в программе.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Имея низкий уровень дохода, гражданин подходит под критерии социальных органов, но не соответствует требованиям кредитных организаций.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих членов семьи. Если он низкий, то актуально привлечь родных или знакомых, готовых принять часть ответственности за выплату ипотеки на себя.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим преимуществам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредитумногие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикамвозможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссийа также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказатьсяот дополнительных страховок
 Возможность возвращенияналоговых вычетов
 В качестве первоначального взносаподойдет материнский капитал

Но все же не стоит рассчитывать, что банки закрывают глаза на недостатки заемщиков.

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

Ссуды на крупные суммы выдаются только после тщательной проверки потенциального заемщика.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой  что это значит?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Что значит

Ипотека с господдержкой  что это значит?

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети-сироты и другие категории граждан.

Именно для них Правительство предусмотрело программу предоставления льготной ипотеки с государственной поддержкой (господдержкой), но что это значит и каковы условия ее получения?

к оглавлению ↑

Общая информация

Что означает ипотека с государственной поддержкой? Это довольно новый и перспективный проект, который запущен Правительством России в 2014 году.

Суть проекта проста: банкам-участникам программы выделяются средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно – Пенсионного фонда.

За счет полученных денег банки используют сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее для широких слоев населения.

Подобрать и получить выгодный кредит

Одновременно с этим государство стимулирует строительство – ведь по программе можно оформить в ипотеку не каждое жилье, а только новостройку. Так что недвижимость на вторичном рынке по льготным условиям приобрести не удастся. В программу не обязательно «включаться» на этапе строительства дома, так как придется долго ждать его окончания.

Можно выбрать уже завершенные квартиры с чистовой или черновой отделкой. Учитывая, что их стоимость обычно на порядок ниже объектов вторичного жилья, экономия получается огромной.

В настоящее время к ипотеке с государственной поддержкой подключены банки из следующего списка:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.

к оглавлению ↑

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11% годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40% от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн. рублей, для городов федерального значения – 8 млн. рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.

Выгодные условия для кредитования можно получить в специально созданном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9% годовых, максимум – 11%;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.

к оглавлению ↑

При всей выгодности условий, программа не лишена недостатков, точнее, ограничений, о которых необходимо знать:

  • малое количество банков, реализующих программу, не дают заемщику реального выбора, особенно в малых городах;
  • льготная процентная ставка действует только с момента оформления заемщиком своего права собственности на квартиру, пока же дом находится в стадии строительства, придется платить по стандартной ставке в районе 15-17% годовых;
  • довольно высокий порог входа – минимальный взнос 20%, такая сумма есть не у всех заемщиков, поэтому приходится либо оставлять в качестве залога имеющуюся недвижимость либо оформлять специальный кредит;
  • обязательно нужно оформлять страхование жилища, что в итоге «выливается» в приличную сумму;
  • жилье нужно приобретать у аккредитованных банком застройщиков, если заемщик покупает квартиру у сторонних строителей, то льготной ставки он не получит.

Последняя особенность программы становится главным препятствием на пути оформления ипотеки, так как ограничивает выбор заемщиков. Например, им принципиально важно приобрести квартиру в определенном районе, но там аккредитованный застройщик не возводит дома.

Возникают сложности, если понравившаяся квартира находится в недостроенном доме. Заемщикам придется не только дожидаться окончания стройки, но еще и платить по повышенной ставке. Не всех хотят связываться с «долевкой» и не у всех есть возможность подождать.

В связи с этим, несмотря на привлекательные условия, ипотека с господдержкой подойдет далеко не всем.

к оглавлению ↑

Требования к заемщику

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается, что заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

В связи с этим требования вполне стандартные:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Что касается дохода, то его можно подтверждать всеми доступными способами, например, предоставить:

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

Сомневаетесь, можно ли продать квартиру в ипотеке? Выясните все способы распрощаться с обременением и жильем, которое вам больше не нужно.

к оглавлению ↑

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.

Если нужны будут еще какие-то документы, в банке об этом скажут, для оформления первой заявки указанного списка вполне достаточно.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно будет снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Оформляем ипотеку с господдержкой

Ипотека с господдержкой  что это значит?

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой? ↑

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой? ↑

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Условия получения жилищного кредита ↑

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Сбербанк

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях.

Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна.

Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет? ↑

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников ↑

В 2018 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

  • военные;
  • учителя;
  • врачи;
  • ученые.

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Жилье для молодой семьи ↑

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Региональные программы жилищного кредитования ↑

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой ↑

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2018 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

Ольга Николаевна:
«Оформляли с мужем ипотеку с господдержкой в Сбербанке. Обещали они грандиозное снижение процентов, как молодой семье, поэтому мы решили воспользоваться предложением.

Не знаю, насколько кредит выгодный, но у нас переплата оказалась намного меньше, чем по другим программам.

Но это с учетом того, что мы с супругом получаем заработную плату на карту Сбербанка, внесли 50% в качестве первоначального взноса и часть погасили материнским капиталом».

Сергеева Ирина:
«Программа очень выгодная, хотя процентная ставка ниже всего на 2-3 пункта. Но при оформлении банк не берет комиссий, плюс мы отказались от страхования жизни. Мое мнение такое – программа удачная и выгода налицо».

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.