+7(499)495-49-41

Ипотека с господдержкой 2018

Содержание

Ипотека с господдержкой 2018

Ипотека с господдержкой 2018

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

Описание программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут: 

Условия

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Необходимые документы

Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет после рождения третьего малыша;
  • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

В список необходимой документации входят:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
  3. Брачный договор;
  4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
  7. Свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека господдержка 2018

Ипотека с господдержкой 2018

Также сделайте копию трудовой книжки.

  • Документы о наличии имущества. Если вы владеете какой-либо собственностью, то следует сделать выписку из ЕГРН.
  • Документы, отражающие нынешнюю обстановку жилья, где вы проживаете. Например, подтверждающая документация, если были проведены проверки со стороны контролирующих органов, например, санэпидемстанции, пожарной службы и др.
  • Могут понадобиться и другие бумаги. Их количество зависит от условий учреждения, оформляющего ипотеку. Шаг 2. Подбор банковской организации Все финансовые расчеты будет проводить банковская организация. Следует подобрать банк, опираясь на все условия предоставления займа и другие важные нюансы — например, первоначальный взнос, процентную ставку. Вы можете заняться подбором кредитной компании самостоятельно — или поручить это дело юристу.

ЖК «Аквамарин» Квартиры с отделкой «под ключ» от 2 305 000 руб.Бизнес-ипотека от 11,5% ЖК «Маленькая Страна» Успей приобрести квартиру от надежного застройщика!Запишитесь на экскурсию по комплексу 424-88-89. ЖК «Академический» Скидка 600 000 р.! 3х-ком.

квартира с видом на ВолгуКвартиры в 15 мин от центра города от 1 042 000 руб.
ЖК «Бурнаковский» Квартиры с отделкойот 53 тыс.руб. за кв.м!Скидки для сотрудников бюджетных сфер! Льготная ипотека.

ЖК «Дом На Свободе» Квартиры с отделкой и террасой в центре городаИпотека от 9,4% ЖК «Анкудиновкий парк» Квартиры от 50 300 руб/м2 с отделкой под ключ.Новый формат качественного и доступного жилья

  • domostroynn.ru
  • Статьи
  • Инструкции

С 2018 года в России стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» под 6% для семей с двумя и тремя детьми.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Важно

Ипотека на льготных условиях будет выдаваться только на приобретение квартир в новостройках и на рефинансирование ранее оформленных жилищных кредитов, если с их целью была приобретена недвижимость на первичном рынке. Договор купли-продажи должен быть заключен только с юридическим лицом, что исключает возможность получения кредита путем переуступки долгового обязательства от другого заемщика.

Государственная поддержка ипотеки 2018

До момента передачи залога проценты начисляются по ставке, характерной для беззалоговых кредитов.

Особенности оформления Порядок получения 6-процентной ипотека в 2018 году не имеет существенных отличий, поэтому для ее оформления достаточно обратиться в банк, который аккредитован для участия в программе, и предоставить необходимый пакет документов.
При этом следует обратить внимание на такие особенности кредитования:

  • для оформления лучше выбирать программы с низкой ставкой, иначе после окончания срока субсидирования придется столкнуться с необходимостью оплачивать большую сумму платежа, что перечеркнет все преимущества участия в программе соцподдержки;
  • не существует инструмента уведомления о возможности получения ипотеки на льготных условиях.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотека для семьи с детьми под 6% в 2018-2022 годы Участвовать в программе могут семьи: 1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС. 2.

В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.
3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Возраст супругов не имеет значения.

Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.

Внимание

Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб. Ипотека военнослужащим Условием является: 1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%. 3. Определенный срок службы. Кто может принять участие: — Офицеры.
Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005. — Рядовые.

6-процентная ипотека в 2018 году: условия

Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации. Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

  • сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
  • процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

  • ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%.
Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку? Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены.

Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит. Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета.

Льготная ипотека с господдержкой 2018 в москве

Заемщик должен предоставить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

После подтверждения наличия второго и третьего ребенка, исходя из доходов заемщика, рассчитывается максимальная сумма кредита. Она вычисляется при условии, что платеж по ипотеке не превышает 60% от совокупного дохода.

При этом учитываться может доход семьи (мужа и жены), а также созаемщика. Желательно, чтобы привлекаемым созаемщиком был родственник, но и это не обязательно.

В таком случае, будет учитываться доход троих человек. Совет специалиста Анна Овчинникова,начальник отдела консультаций ГП НО «НИКА» Сказать каким будет минимальный порог для принятия решения по выдаче кредита сложно, поскольку все рассчитывается индивидуально. От суммы займа зависит, сможет ли человек взять эти деньги или нет.

Они должны были оформить второй контракт после этой даты. — Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет. Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб. Срок выплаты – не более 25-ти лет.

Программа «Социальная ипотека» Важные условия для участия: 1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет. 2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. 3.

Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки. Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.

Программа реализуется тремя способами: — Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму.
Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Что представляет собой программа господдержки? Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации.

Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку. Кому не откажут в приеме заявки Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник.

Необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • иметь ребенка до 18 лет;
  • быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
  • быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.
Обеспечением по кредиту являются:

  • залог квартиры (с оформлением закладной) — по факту оформления права собственности на приобретаемую квартиру;
  • залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной) — на этапе строительства.

Источник: http://1privilege.ru/ipoteka-gospodderzhka-2018/

Ипотека с господдержкой – Год 2019

Ипотека с господдержкой 2018

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2018 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2018 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Ипотека с господдержкой 2018: что это значит? условия получения
Ипотека с господдержкой: что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году? Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Условия получения в 2018 году. Как получить?

Источник: yurcentr.com

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Источник: http://2018-2018.ru/yuridicheskaya-konsultatsiya/zhilishhnoe-pravo/ipoteka-s-gospodderzhkoy.html

Ипотека с господдержкой: условия получения – Все о финансах

Ипотека с господдержкой 2018
8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях.

Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.
Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2018г.

: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

Формы ипотечных субсидий от государства

При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
В 2018г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

  • взять кредит со снижением % за счёт бюджетных средств;
  • получить господдержку на часть цены жилья;
  • получить субсидию на покупку квартиры из соцфонда в рассрочку.

Каждый из вышеперечисленных форм господдержки имеет свои конкретные дополнения.

Также с 2017 г. льготной ипотекой пользуются различные группы населения: молодая семья, военнослужащие, педагоги и др.

Граждане из каждой категории получают субсидию из бюджета только по 1 программе. Это не касается получения маткапитала.

Цели социальной ипотеки

Суть подобной госпрограммы по ипотеке состоит в следующем:

  1. государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
  2. государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
  3. государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

Выгодные социальные программы

Ипотеку с выплатой из бюджета государство предоставляет гражданам РФ уже на протяжении нескольких лет. При выборе социальной программы заёмщику надо выбирать ту группу населения, для которой она составлена.
Ниже рассмотрены основные нюансы 5 наиболее популярных проектов.

Молодая семья

При применении ипотечной программы «Молодая семья», граждане РФ могут получить в 2018г. сертификат на выплату ипотеки. Причём супругам должно быть 18–35 лет, не более.
Кроме того, молодая семья должна встать в очередь на повышение качества жилищных условий в районной администрации.

Размер субсидии зависит от наличия или отсутствия детей в семье заёмщика:

  • если семья не имеет детей, то государство предоставляет субсидию, которая равна 35% от общей цены квартиры;
  • если семья имеет 1 и более детей, то — 40% от цены жилья.

В итоге государство помогает молодой семье оплатить первоначальный ипотечный взнос или уменьшает семейные расходы на покупку жилья.
Для того чтобы стать участником подобной ипотечной программы в 2018г., супругу и супруге надо подтвердить свою покупательскую способность:

  1. предоставить в банк справку о ЗП (конкретная форма);
  2. показать банку справку о том, что внесён первоначальный ипотечный взнос (банковская выписка).

Кредитование военных

Военнослужащие, которые подписали контракт позже 1 января 2005 г., получают на свой счёт конкретную сумму каждый год. Этими деньгами можно выплатить первоначальный ипотечный взнос только спустя 3 года после открытия счёта.Подобную субсидию в 2018г.

могут получить только нуждающиеся в новом жилье военные.Кроме военных, такой ипотечной субсидией могут воспользоваться полицейские. Им выплатят субсидию только после прохождения 10 лет службы.

Банки дают ипотеку военным с условием её полной выплаты до 45 лет.

 

Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2018г. ипотеку с получением субсидии от государства.
Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет.

Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.
Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых.

Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

Социальная ипотечная программа

Стать участником социальной ипотечной программы в 2018г. сможет каждый гражданин РФ, который подтвердил необходимость получения новой квартиры.
В 2018г. социальная программа будет реализована 3 способами:

  1. заёмщик сможет получить квартиру из соцфонда, цена которой в 1,5—2,5 меньше рыночной;
  2. будет снижена процентная ставка по ипотеке за счёт бюджетных финансовых средств;
  3. государство даст субсидию на первоначальный ипотечный взнос.

Сам заёмщик должен сразу оплатить 10% от общей цены на квартиру.
Участниками такой ипотечной программы могут стать только официально работающие граждане РФ.

Общие условия получения ипотеки

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2018г. на подобных условиях:

  • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
  • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
  • годовая ставка равна 12%;
  • такой кредит можно получить только в руб.;
  • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
  • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
  • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:32 кв. м. на 1 проживающего в семье;48 — на двоих;на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2018г. самостоятельно.

Получение ипотеки  — 5 шагов

Получение ипотеки с выплатой от государства фактически не отличается от стандартной процедуры предоставления гражданину РФ кредита.
В подобной ситуации заёмщик выполняет нижеперечисленные действия.

Шаг 1: Сбор пакета документов

Сначала необходимо собрать конкретный пакет документов. В подобной ситуации гражданин РФ готовит в банк такие документы:

  1. ксерокопию паспорта от супруга и супруги, а также от прописанных родственников;
    справки 2-НДФЛ;
  2. документ о жилье по месту регистрации;
  3. сертификат на маткапитал или на помощь от государства;
  4. справки, которые подтверждают трудоустройство гражданина РФ. В подобной ситуации в кадровом отделе своей компании надо взять трудовую книжку или её заверенную копию.

На практике, какой конкретно пакет документов в итоге надо собрать, зависит от того, какие условия получения ипотеки предоставляет тот или иной банк.

Шаг 2. Выбор банка

После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

В итоге заёмщику лучше посетить несколько банков и узнать об их условиях предоставления ипотеки конкретно у банкиров.

Далее, заёмщику необходимо выбрать конкретную квартиру. Вложить денежные средства можно только в новостройку. На практике, их список ограничен.Банковские учреждения сотрудничают с собственными застройщиками, которые получают деньги из бюджета.

Таким образом, государство защищает свои денежные средства.В итоге лучше проконсультироваться с банкиром и выслушать его рекомендации. Следуя подобным советам, можно смело выбрать себе подходящее по душе и по цене жилье.

Заёмщику не надо бояться 5 раз переспросить у банкира о тех квартирах, которые понравились больше всего.

Шаг 4. Подписание договора с банком

Далее, после согласования всех деталей ипотеки, надо внимательно прочитать кредитный договор. В подобной ситуации заёмщик должен обратить внимание на разделы, которые напечатаны мелким шрифтом.

В скрытых разделах ипотечного договора может быть, например, скрыта согласие гражданина РФ на штрафные санкции в случае просрочки платежей на 1 час и др.

Также заёмщик должен узнать у сотрудника банка, есть ли в договоре пункт о досрочной полной выплате ипотечного кредита. Это возможно пригодится в будущем.

Шаг 5. Регистрация права на новое жилье

Затем, после передачи денежных средств банку, покупатель квартиры должен оформить своё право на новое жилье. В подобной ситуации гражданин РФ относит свой договор купли-продажи в Росреестр.

Там его вносят в базу Росреестра, что даёт дополнительные гарантии на новую квартиру.До выплаты всей ипотечной суммы по факту гражданин РФ пользуется жильём, которое принадлежит банку. Квартира находится в банковском залоге. Следовательно, заёмщику надо его страховать.

Право банка на квартиру оформляют специальной закладной. Такой документ составляет нотариус и передаёт в банк. Закладная гарантирует банковскому учреждению возвращение потраченной на квартиру суммы.

Заложенное жилье нельзя продать, подарить и др.

В экстренных ситуациях надо посоветоваться с банкирами и принять оптимальное для всех решение.

Еще по теме: Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya

Субсидирование ипотеки от государства: кому дают льготы в 2018 году

Ипотека с господдержкой 2018

На 2018 год в России действует несколько разных спецпрограмм по ипотеке: с государственной поддержкой и субсидированием от застройщика. И в первом, и во втором случае заемщику будут предложены льготные условия, воспользовавшись которыми можно существенно сэкономить на покупке недвижимости.

Госсубсидирование ипотеки может быть выражено в двух форма: скидка на часть процентной ставки либо выдача средств за счет бюджета с целью их дальнейшего расходования на покупку недвижимого имущества. Отдельным продуктом выступает реструктуризация ипотечных займов, со стороны государства программу реализует АИЖК.

Важно! Все виды господдержки доступны ограниченному числу граждан. Каждая программа подразумевает определенные условия и правила ее получения.

Отдельно стоит отметить, что практически во всех случаях заемщику потребуется вложить в покупку собственные средства и подтвердить свою платежеспособность. Исключением является только военная ипотека, где государство покрывает порядка 2,3 млн рублей.

Закон определяет, что приобрести можно только жилплощадь экономкласса, то есть выгодно взять квартиру премиум-класса за счет государства не получится. Суммы госсубсидий ограничены, а порядок их выдачи четко регламентирован.

Федеральные программы для молодых семей

Существует три основных госпрограммы, разработанные специально для молодых семей. Под этот термин попадают:

  • Неполные семьи с детьми, где родителю менее 35 лет.
  • Семьи с детьми или без, где оба супруга моложе 35 лет.
  • Семьи, в которых с 2018 по 2022 год был рожден или усыновлен второй или третий ребенок.
  • Полные или неполные семьи, где родился второй ребенок.

Все перечисленные граждане попадают под несколько различных государственных проектов софинансирования. Рассмотрим их.

Семейная ипотека под 6%

Это вид кредитования для семей, в которых родился второй малыш и для семей с 2 детьми, в которых родился третий, только в период с начала 2018 по конец 2022 года. Специальные условия предполагают субсидирование ставки переплаты, она снижается до 6 процентов на 3 года за второго ребенка или на 5 лет за третьего.

Программа позволяет купить недвижимость или рефинансировать действующий ипотечный заем. Максимальные суммы ограничены: до 8 млн для Санкт-Петербурга и Москвы и до 3 млн в отечественной валюте для других регионов.

Важно! Программа «Семейная ипотека» входит в линейку ипотечных продуктов практически всех банков России. Условия по ней едины, отличие может быть только в требованиях к заемщикам.

Деньги, выделяемые государством за рождение второго ребенка, могут быть использованы родителями для различных целей, в том числе – на оплату ипотечного кредита. Сертификат на семейный капитал может быть потрачен на первоначальный взнос или в качестве погашения выплат по кредиту. Существуют и специальные краткосрочные ипотечные займы под эту субсидию, срок их обычно около полугода.

Важно! В 2018 году сумма маткапитала равняется 453 026 рублей. Ее размер регулярно индексируется и повышается, а список расходов, которые можно покрыть средствами из бюджета – корректируется.

Деньги выдаются только один раз, перечисляет их Пенсионный Фонд. На сегодня это одна из самых известных программ, кроме того, эта субсидия может сочетаться с другими видами господдержки.

Помощь молодым семьям

Проект нацелен на содействие молодым семьям в приобретении ипотеки. Средства бюджета перекроют порядка 35% от стоимости жилья. Важным условием является не наличие детей, а возраст супругов или родителя при неполной семье – до 35 лет.

Заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность, а также потребность в квадратных метрах. Средства можно направить на покупку жилой недвижимости первичного или вторичного рынка, в том числе на приобретение пая или выплату первоначального взноса.

Важно! Нуждающимися являются семьи, жилплощадь которых не соответствует минимальным учетным нормам.

Более подробно о программе вы узнаете из этой статьи.

«Жилье для российских семей»

Цель программы – обеспечить граждан необходимыми квадратными метрами на специальных условиях. Государством организовано строительство недвижимости экономкласса застройщиками, на предоставленной от муниципалитета земле.

Таким образом, снижена себестоимость квартир, что делает их более доступными для покупки. Законодательно установлено, что цена 1 кв.м. не превысит 35 тыс.

рублей (не касается некоторых регионов, где цены на порядок выше, например, Москвы), а общая стоимость не превысит 80% от рыночной.

Сертификат могут получить отдельные категории граждан:

  • Сотрудники государственной службы или бюджетники.
  • Семьи с детьми-инвалидами или заемщики, имеющие инвалидность.
  • Ветераны боевых действий (независимо от размеров жилплощади, в которой проживает человек).
  • Нуждающиеся граждане, жилая площадь которых менее установленной нормы либо те, кто состоит на учете по договорам социального найма.
  • Проживающие в квартирах и домах, уже не пригодных для этих целей (аварийное жилье).
  • Молодые семьи, где оба родителя моложе 35 лет, либо супруги, имеющие трех и более детей (многодетные семьи получают субсидию независимо от площади занимаемой недвижимости).
  • Участники НИС.
  • Сотрудники градообразующих предприятий или оборонной промышленности.
  • Владельцы материнского капитала.

Обеспечение жильем отдельных категорий граждан (Подпрограмма «Жилище» 2015-2020)

Это часть довольно крупного государственного проекта «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», который был продлен на 5 лет в 2015 году. Физические лица, которые могут претендовать на субсидию, обозначены в Постановлении Правительства РФ №404 от 5 мая 2014.

Так, средства положены в том числе:

  • Гражданам, покидающим районы Крайнего Севера, а также всех населенных пунктов, приравненных к нему.
  • Пострадавшим от аварии на АЭС в Чернобыле и на «Маяке».
  • Вынужденным переселенцам.
  • Лицам, переезжающим из закрытых территорий административно-территориальных образований.

А также тем, кто может претендовать на программу «Жилье для российской семьи». В текущем году запланирована выдача 7,273 тыс. свидетельств на общую сумму 14,87 млрд рублей.

Программа «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года»

Указанная программа направлена на поддержку граждан, проживающих в сельской местности, в частности – молодых специалистов и их семей. Отдельно стоит отметить, что выдача жилищных сертификатов – не единственная задача проекта.

Часть средств будет выделена на улучшение инфраструктуры и уровня жизни. Это значит, что помимо содействия в получении жилплощади государство обеспечит комфортное проживание в целом.

Программой предусмотрено проведение коммуникаций (водоснабжение, газификаций) и прочие мероприятия.

Обращаться в местные органы власти имеют право граждане, нуждающиеся в жилплощади.

Государство выдает субсидию на жилье, софинансирует расходы на строительство или покупку недвижимости, которую передают молодым специалистам или семьям по договорам найма.

В первом случае гражданину выдается сертификат, он дает возможность открыть в банке счет, куда будут переведены средства из бюджета, расходовать их можно только по целевому значению.

Программа является неким мотиватором для привлечения и удержания граждан в селах, рабочих поселках и деревнях путем создания в них комфортных условий для постоянного проживания. А также нацелена на развитие этих территорий и удовлетворение потребности в специалистах различных сфер. Есть свои ограничения: недвижимость не выдается в Московской и Ленинградской областях.

«Норильск-Дудинка»

Программа «Улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, проживающих на территории Красноярского края» на 2014-2018 предполагает выплату государственных субсидий на покупку недвижимости лицам, постоянно проживающим в округе Норильск и поселке Дудинка. Партнером госпрограммы является Сбербанк.

Право на субсидию получают все, кто соответствует требованиям:

  • проживающие в вышеупомянутых населенных пунктах;
  • лица, которые состоят на учете по ФЗ 125;
  • прибывшие в населенные пункты Крайнего Севера не позднее 1.01.1992г либо переселяющиеся в районы с более благоприятным климатом за пределы этой территории;
  • нуждающиеся в жилплощади, в том числе граждане без собственной недвижимости;
  • лица со стажем от 15 лет, отработавшие этот срок на данной территории или приравненной к ней местности.

Выплаты производятся также лицам, соответствующим требованиям:

  • Инвалидность 1 или 2 группы, полученная по причинам трудового увечья и совокупный стаж работы на территории Крайнего Севера и приравненных к нему населенных пунктах более 15 лет.
  • Также в эту категорию попадают инвалиды детства, если мать гражданина на дату рождения постоянно проживала на данной территории.

На размер социальных выплат влияют такие факторы, как состав семьи, стаж работы на данной территории, площадь собственной недвижимости, и варьируется от 75 до 100% от стоимости квадратного метра.

Реструктуризация ипотеки государством

Перекредитовать ипотечный заем могут:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Ветераны боевых действий.
  • Физические лица с инвалидностью либо родители детей-инвалидов.
  • Лица, опекающие учащихся на очной форме младше 24 лет.

Для получения госпомощи нужно:

  1. Подтвердить ухудшение финансового состояния – за последние 3 месяца доход на одного человека не более двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.
  2. Подтвердить, что ежемесячный платеж по кредиту возрос более чем на 30% в сравнении с суммой, установленной на дату заключения ипотечного соглашения.

Если кредит был взят в иностранной валюте, реструктуризация изменит ее на рубли. Возможна корректировка процентной ставки валютной ипотеки до 11,5%, для рублевой – снижение процента до значения на дату оформления кредита.

Важно! Размер компенсации – до 1,5 млн рублей, но не более 30% от суммы долга. Плюс будут списаны неустойки, но только те, которые заемщик еще не выплатил.

Если гражданин соответствует требованиям одной из программ, он может получить льготу от государства. В зависимости от проекта, от физического лица потребуется собрать полный пакет документов. Обычно, в него входит подтверждение потребности в недвижимости, справки о доходах, документы членов семьи и другие, в зависимости от требований.

Военная ипотека – всегда отдельная спецпрограмма, в остальных случаях, после сбора бумаг, будущий заемщик получает сертификат на субсидию (материнский капитал) либо встает на очередь для его получения (прочие программы госсубсидий).

Срок действия свидетельства ограничен и зависит от конкретной программы, в среднем, на его использование у гражданина есть от 1 месяца до 1 года. После средства перечисляются на заранее открытый в банке счет. Получатель имеет право направить их на погашения ипотеки, оплаты первого взноса или перевести напрямую продавцу жилплощади.

Существует еще один вид субсидии – от застройщика. Найти предложение по кредиту под 0 процентов довольно сложно, но при определенных условиях компании предоставляют ипотечным заемщикам дополнительные скидки.

Например, подобная программа в настоящее время представлена Сбербанком на квартиры в новостройках. Заемщики могут получить скидку в 2% от ставки, если оформят ипотеку на срок 12 лет.

Таким образом, минимальная годовая переплата составит всего 7,4%.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/lgotnaya-s-gospodderzhkoj-komu-dayut.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.