+7(499)495-49-41

Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

Содержание

Социальная ипотека в Московской области в 2018 году – что это такое, кому положена, для врачей, условия

Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

Правила получения социальной ипотеки в Московской области в 2018 году закреплены на государственном и местном уровне.

Принять участие в программе могут молодые специалисты, врачи, работники бюджетной сферы и малообеспеченные слои населения, которые предоставят пакет документов, подтверждающий право на социальное жилье.

Главные аспекты

Основными вопросами социальной защиты и обеспечения незащищенных слоев населения является обеспечение права на получение достойной оплаты труда и жилья, что предусмотрено Конституцией Российской Федерации.

принципы работы программы социальной ипотеки

Основными вопросами, которые рассматриваются при изучении проблемы социальной ипотеке в Московской области, является:

  • правильное определение категорий граждан, которые нуждаются в социальном жилье;
  • установлении справедливых условий приобретения или получения жилой площади;
  • правовое регулирование процедуры выделение квартир врачам, учителям и другим социально незащищенным категориям население, в том числе «Социальная ипотека» в Московской области многодетным.

Что это такое

«Социальная ипотека» в Московской области для учителей, широкопрофильных преподавателей, врачей и многодетных семей получила свое развитие в 2016 года, когда была начата программа «Социальная ипотека» после вынесения постановления правительства Московской области № 1143/46 в 2015 году.

социальная ипотека от Московской области

Согласно этой социальной программе молодые специалисты врачи учителя и многодетные семьи получили право на льготных условиях приобрести недвижимость.

Социальная программа включает в себя такие возможности:

  • возможность получения недвижимости из государственного фонда социального жилья, которое, выдается определенным категориям граждан по заниженным ценам;
  • возможно заключения договора ипотечного кредитования с уменьшенной процентной ставкой, которая определяется индивидуально для каждой категории населения;
  • частичное погашение уже имеющегося кредитного обязательства за счет социальной программы либо выделение денежных средств для внесения первоначального взноса.

Кому положена

Принять участие в социальной программе по обеспечению жилья могут:

  • военные;
  • врачи и учителя;
  • участники программы «Молодой специалист», которые работают в учреждениях бюджетной сферы;
  • молодые семьи;
  • социально незащищенные слои населения, например, многодетные или неблагополучные семьи.

Министерство образования ежегодно определяет какие категории молодых специалистов подпадают под программу на социального обеспечения жильем.

категория граждан, имеющие право на социальную ипотеку

При этом в программе могут поучаствовать лишь граждане, которые требуют улучшения своих жилищных условий, приобретение жилья будет проводиться впервые.

В отдельную группу выделены работники здравоохранения и образования, которые получают право на оформление субсидии и получение льготы по оплате коммунальных платежей. К такой категории, как правило, относятся малоимущие, граждане уже имеющая собственное жилье.

Правовая база

Новая программа социального характера, позволяющая приобрести жилье в Московской области самым социально незащищенным слоям населения была начата в декабре 2015 года.

Правовой базой послужило постановление правительства по Московской области. Так, в ходе программы проводился отбор молодых специалистов и ученных, которые примут участие.

Все меры отбора также были прописаны в распоряжении Мининвеста принятого в 2016 году. Для уникальных специалистов специально была предусмотрена государственная программа «Жилище».

Все особенности выделения жилья предусмотрены в распоряжении Минстроя Московской области № 79.

На основании этого документа регулируется порядок признания нуждающимися граждан, а также тех, кто хочет стать участниками программы.

Главный правовой акт, регулирующий особенности кредитования по этой программе закон «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области», принятый еще в 2001 году.

Как правильно зарегистрировать сделку

Чтобы получить компенсацию в виде частичной оплаты ипотечного жилья, необходимо обратиться в органы социальной защиты Московской области с уже заключённым договорам, справкой о доходах, справкой о сумме выплаченного кредита и документами, подтверждающими право льготного получения жилья.

После того как документы будут рассмотрены и получен положительный ответ из местного бюджета будет выделена сумма и переведена непосредственна на банковский счет в счет погашения частичной стоимости недвижимости.

Если льготная категория населения хочет получить помощь от государства в виде средств на первоначальный взнос, для этого перед заключением договора ипотеки необходимо обратиться в профильное министерство Московской области.

Перед этим необходимо получить разрешение на выделение материальной помощи (свидетельство об участии) и только после этого обращаться в банк для заключения договора ипотечного кредитования. Бланк договора на предоставление социальной ипотеки можно скачать здесь.

В договоре ипотечного кредитования в таком случае обязательно должно быть указано, что часть кредитных средств будет выплачиваться за счёт органов местного самоуправления, а именно из бюджетных средств. Заявление на предоставление ипотеки можно скачать здесь.

Для того, чтобы начать процедуру необходимо:

  • посетить соответствующего инспектора в департаменте социальной политики и профильного министерства;
  • завести личное дело и предоставить полный пакет документов;
  • зарегистрироваться в агентстве по реализации жилищных субсидий;
  • подать соответствующее заявление в банк и предоставить пакет необходимых документов.

Условия льготного договора

Согласно условиям льготного договоров, он заключается только при наличии свидетельства об участии в программе социального обеспечения жильем.

Льготный договор может заключаться только в том случае, если:

На одного гражданинаВыделяется не более 33 квадратных метров жилья
Для семьи из 2 человекПредусмотрено 42 квадратных метра
Если в семье более 3 человекДля каждого из них выделяется 18 квадратных метров жилья

Особенности предоставления

Право на участие в программе на получение социального жилья могут оформить только работники образовательной сферы, которые обладают стажем работы более 5 лет либо получили учетную степень.

К участникам программы также относятся сотрудники с высшей квалификационной категорией возрастом не более 45 лет.

условия для оформления социальной ипотеки

Одним из основных условий предоставления ипотеки является заключение трудового договора на срок более 10 лет.

К работникам медицинской сферы выдвигаются требования не только по стажу работы и возрасту, но и определенным должностям.

Условием предоставления социального жилья в ипотеку является возраст не более 45 лет, трудовой стаж более 3 лет и готовность заключить трудовое соглашение.

К общим условиям предоставления ипотечного жилья относится требование подать документы, подтверждающие образовательный уровень или ученую степень.

Распоряжением Правительства Московской области № 446-ОП, утверждённое 26.12.2016 года, утвержден перечень молодых специалистов, которые могут принять участие в программе.

К особенностям предоставления ипотечного жилья для данной категории можно отнести меньший трудовой стаж — от 1 года и ограничения по возрасту — до 35 лет.

Для отдельных категорий граждан установлены специальные требования для участия в программе социального обеспечения жильем:

Врачам

Врач должен быть дипломированным и иметь ученую степень, при этом требуется особая квалификация по специализации.

Возраст должен быть не более 40 лет. У членов его семьи должна быть в собственности недвижимость, которую можно оформить в качестве залога в договоре ипотеки.

Местом работы должна являться Московская область и государственное учреждение. Трудоустройство осуществляется по трудовому контракту, срок действия которого должен быть не менее 10 лет.

Учителям

Для работников образовательной сферы устанавливаются такие требования:

  • он должен быть дипломированным специалистом;
  • возраст не более 35 лет;
  • трудовой стаж более 3 лет;
  • профиль работы должен соответствовать списку, который определён решением правительства Московской области № 129 8/45 «О приоритетных для Московской области направлениях развития науки, технологий и техники».

Другие

В этой социальной программе могут принять участие молодые семьи, для них устанавливаются требования по возрасту, так как они должны быть не старше 35 лет и должны стоять на учете в реестре нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Денежная субсидия не может быть менее 35% стоимости недвижимости, если в семье нет детей, и не меньше 40%, если в семье есть ребенок.

Особые условия на устанавливаются для многодетных семей, для них необходимо подтвердить уровень доходов и отсутствие минимальных жилищных условий для каждого члена семьи.

Также принять участие в программе могут бюджетники и малоимущие семьи. Для этого необходимо собрать пакет документов, который подтверждает такой статус.

Для малоимущих семей разрабатывается индивидуальная программа, которая предусматривает приобретение квартиры в новострое.

Социальная программа распространяется и на граждан, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий, к ним предъявляются такие требования как:

  • наличие регистрации в Москве;
  • внесение в реестр очередников до 01.03.2005 года;
  • подтверждение финансовые возможности на внесение первоначального взноса;
  • официальное трудоустройство.

Какие банки предлагают свои услуги

Среди банков, которые участвуют в социальной программе по обеспечению жильем выделяют:

  • Сбербанк, который предоставляет возможность приобрести недвижимость на льготных условиях с процентной ставкой 9,9% годовых при первоначальном взносе от 10%;
  • Газпромбанк;
  • Возрождение;
  • агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Все банки предлагают для своих клиентов аналогичное условия кредитования с процентной ставкой ниже минимальной при обычном заключение договора ипотеки.

Подводя итоги можно отметить, что программа социального обеспечения жильем была запущена ещё в 2014 году и проводится в два этапа, второй из которых начался в 2016 и закончится в 2024 году.

Программа дает возможность приобрести жилье в ипотеку для молодых специалистов в сфере здравоохранения и образования, а также других незащищенных слоев населения, таких как молодые семьи, многодетные и малоимущие, а также работники бюджетной сферы и очередники.

: социальная ипотека в Хабаровском крае

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/socialnaja-v-moskovskoj-oblasti/

Ипотечный проект учительский дом. Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.

Программы ипотеки для учителей

Если рассматривать льготные программы для педагогов, ипотека для учителей в 2016 в Сбербанке, условия по ней, будут весьма привлекательны для молодых специалистов.

Это программа с государственной поддержкой, и она призвана решить жилищные вопросы тех, кто отправился работать в регионы, и не имеет собственного жилья.

Ведь даже при относительно невысоком уровне доходов им будет вполне по силам выплачивать взносы в банк, имея уже собственное жильё.

Условия ипотеки для учителей в Сбербанке

  1. На покупку жилплощади в новостройке, или уже готовой квартиры у застройщика
  2. Условия программы не ограничивают срока завершения строительства
  3. По требованиям банка обязательно страхование здоровья и жизни
  4. На сумму от 300 тысяч до трёх миллионов
  5. На срок от одного года до тридцати лет
  6. Выделяется в рублях
  7. Ставка составит от 11,4 процента
  8. Собственные средства клиента не менее пятой части от стоимости жилья

Это очень выгодная программа, и требования по ней достаточно простые, чтобы каждый нуждающийся в улучшении жилищных условий смог её оформить себе. Подавайте заявку прямо сейчас, и уже вскоре вы станете счастливым обладателем собственных метров.

Требования по ипотеке для учителей в 2016 в Сбербанке выполнимы даже для молодых педагогов с низким уровнем заработка, особенно в провинции. Просто прочитайте их, и вы поймёте, что это предложение для вас.

Требования по ипотеке для учителей

  1. Выдаётся лицам в возрасте от 21 до 75 лет
  2. На текущем месте вы должны отработать минимум полгода
  3. По желанию, вы можете привлечь до трёх созаёмщиков, для увеличения вероятности одобрения заявки

Как вы уже, возможно, поняли, на данный момент у Сбербанка отсутствует отдельная программа для молодых учителей. Однако, вы можете обратиться в районный отдел образования, чтобы они походатайствовали, и в обслуживающем ваш регион отделение банка вам оформили ипотеку на льготных условиях, со ставкой ниже, чем остальным категориям граждан. Не упускайте свой шанс приобрести жилплощадь на выгодных условиях.

Также не стоит упускать свою возможность, пока наблюдается падение цен в сфере строительства жилья. Нужно уметь пользоваться моментом для того, чтобы не переплачивать лишних денег за собственное жильё.

Если вас всё же интересует ипотека для учителей в 2016 в Сбербанке, калькулятор поможет вам рассчитать все параметры программы с господдержкой.

Однако мы ещё порекомендовали бы вам обратиться в банки, которые ведут сотрудничество с АИЖК. В рамках их программ, учителям могут выделить средства на приобретение жилплощади под ставку от 9,9 процентов годовых.

И взнос будет составлять всего десятую часть от стоимости квартиры. Стоит подумать и над таким вариантом.

Очень важным нюансом здесь является то, что вы должны быть зарегистрированы как нуждающийся в улучшении жилищных условий, и предоставить соответствующие документы в банк, при подаче заявки на предоставление вам денежных средств.

Как подать заявку на ипотеку для учителей

  1. Воспользуйтесь формой на нашем сайте
  2. Заполните, руководствуясь подсказками, анкету
  3. Укажите необходимый тип кредита, сумму, которая вам нужна
  4. Оставьте свои контакты для нас

На основании полученной информации мы постараемся подобрать для вас наилучшие программы, действующие в вашем регионе. Также мы поможем вам в оформлении необходимых документов, подскажем, как грамотно составить заявку, для уменьшения вероятности отказа.

Если же вам нужна именно ипотека для учителей в 2016 в Сбербанке в Красноярске, например, то вы должны понимать, что это не отдельная программа для педагогов. Такая социальная ипотека доступна многим категориям. Молодым семьям, например.

Но вы всё так же можете воспользоваться услугами нашего сервиса, мы окажем вам всю необходимую информационную поддержку и сопровождение.

Таким образом мы помогли уже множеству нуждающихся, и у нас много довольных клиентов, которые положительно отзываются о качестве полученного обслуживания.

Программы ипотечного кредитования порой являются единственной возможностью приобрести собственное жилье для работников бюджетных организаций. Специальные условия ипотеки для учителей в Сбербанке предлагались с 2013 года. Сейчас эта программа не действует. О том, как получить субсидию и оформить выгодный кредит педагогам, мы расскажем в этой статье.

Как это было

В Сбербанке можно было оформить ипотеку молодым учителям при определенных требованиях. Заемщик должен быть гражданином РФ, работником сферы образования и иметь возраст до 35 лет.

Начальный взнос по кредиту составлял 20%. Сбербанк выдвигал условие по размеру ежемесячного взноса: он не должен превышать 45% от дохода заемщика. Уровень заработной платы молодых педагогов не позволял получить нужную сумму, поэтому банк лояльно относился к привлечению созаемщиков.

Программа ипотеки для учителей в Сбербанке действовала три года при активном участии государства. У заемщиков была возможность получения субсидии в размере до 40% стоимости дома или квартиры.

Сбербанк в 2016 году не предлагает специальных условий для учителей. Программы кредитования в банке могут быть интересны молодым семьям, владельцам материнского капитала, военнослужащим.

Преподавателям, желающим получить льготные условия по ипотечным ссудам, можно обратиться к региональным программам.

Льготная ипотека для преподавателей в 2016 году

В последние годы в разных регионах страны работают социальные проекты жилищного кредитования. Программа «Жилье для учителей» предполагает компенсацию суммы первого взноса и процентов по ипотеке.

Государство субсидирует до 40% стоимости приобретаемых жилых помещений. Такой подход позволяет молодому учителю купить жилье с выплатой относительно небольших ежемесячных сумм.

Данные субсидии выделяются преподавателям из фондов региональных бюджетов. В каждом регионе есть свои требования и условия для предоставления дотации, поэтому заемщику нужно обратиться в АИЖК или в Министерство образования и науки для консультаций.

Определенные преференции распространяются на учителей сельских школ. Региональные власти устанавливают размеры субсидии, определяют механизм ее выдачи.

Региональная ипотечная программа молодым учителям имеет следующие условия:

  • Возраст участника не превышает 35 лет;
  • Для получения субсидии по ипотеке для учителей в 2016, трудовой стаж в сфере образования у заемщика должен быть не менее одного года, без взысканий, с положительными характеристиками и рекомендациями;
  • Первоначальный платеж может составить от 15% стоимости жилья. Но такие условия предоставляют не везде, на практике большинство банков выдают кредиты с первым взносом от 20%. Платеж можно внести средствами субсидии;
  • В 2016 году процентная ставка устанавливается банком от11% годовых. Государство компенсирует разницу между определенным тарифом и ставкой банка. Каждый регион устанавливает свои размеры тарифов либо может отказать в подобной льготе;
  • Регулярный взнос не должен превышать 45% от суммы ежемесячного дохода;
  • Оформляя ипотеку для учителей, можно привлекать в качестве созаемщиков членов своей семьи, использовать материнский капитал;
  • Для получения субсидии по учительской ипотеке, заемщик должен нуждаться в жилье.

Правила оформления

В отделе местной администрации всем заемщикам, соответствующим требованиям программы, предоставят консультации по получению ипотеки для педагогов.

Кандидатура заемщика должна быть утверждена комитетом администрации. После этого можно приступать к сбору документов и подачи заявления на получение субсидии.

Если рассмотрение заявки заканчивается положительным решением, заемщику выдается сертификат для предъявления в банк.

В каждом регионе есть свой перечень банков, с которыми сотрудничает АИЖК по программам для учителей по жилью. Список банков-партнеров предоставят в местной администрации. В некоторых регионах участником программы является Сбербанк.

В качестве примера мы предлагаем рассмотреть предложения некоторых банков, предлагающих ипотеку для педагогов.

БанкСумма (руб.)Тариф (%)

Источник: https://bankfs.ru/real-estate/mortgage-project-teachers-house-mortgages-for-young-teachers-social-programs-and-conditions.html

Ипотека для молодых учителей в 2018 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения – МФЦ Мои документы

Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

Ипотека для учителей — совместная услуга банка и государственных органов, предусматривающая передачу денег в кредит на выгодных условиях для решения жилищных проблем.

Наличие таких программ помогает работникам сферы образования приобрести квартиру с низкой процентной ставкой и возможностью выплаты средств в течение продолжительного периода.

В чем нюансы ипотечного кредитования? Как оформить услугу? Какие требования выдвигаются к кандидатам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Кредит на недвижимость для учителей

Ипотека учителям в 2018 году — специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном).

Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы.

Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны — они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.

Доступные варианты:

  • Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
  • Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
  • Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.

Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).

Тонкости программы

Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости — несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.

С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости.

Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.

Внимание!

В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг — заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти.

Далее претендент ожидает одобрения и получает сертификат (при положительном решении). В завершении бумага передается в банк для оформления ипотеки. Более подробно процесс оформления рассмотрим ниже.

Плюсы и нюансы ипотечного кредита для учителей

Учительская ипотека представляет собой одну из разновидностей займов, подразумевающих привлечение денег из федерального или регионального бюджета. Преимущества такой программы очевидны:

  • Уменьшение процентной ставки и итоговое снижение цены на недвижимость.
  • Аванс от 10 процентов покупаемой недвижимости. 50% средств первоначального платежа компенсируется из бюджетных денег.
  • Срок подписания договора до 30 лет, что способствует снижению ежемесячного размера выплат. В результате нагрузка на семейный бюджет минимальна, что позволяет спокойно платить за коммунальные услуги, оплачивать питание, образование и тратить деньги на иные нужды.
  • Кредит оформляется без затрат на страховку (для классического займа это условие обязательно). Чтобы избежать страхования, требуется внести от 30% от стоимости жилья в виде авансового платежа. Как результат, расходы снижаются на 3-4%.

При погашении долга по ипотеке для учителей стоит учесть следующее:

  • Для определения размера помощи стоит учесть число метров на каждого члена семьи (показатель индивидуален для каждого региона). Вот почему объем получаемых средств рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Положенная сумма вычисляется с учетом времени, которое осталось заемщику до достижения возраста выхода на пенсию. Срок договора рассчитывается таким образом, чтобы задолженность была погашена до выхода на пенсию.
  • Ипотека для учителей доступна в банковских учреждениях, работающих с АИЖК.Участие в специальной программе обязывает заемщика проработать в сфере образования от 5 лет и больше.
  • Получение ипотечного кредита оставляет право принять участие в иных программах (к примеру, рассчитывать на получение земли при рождении 3-го ребенка).Льготный кредит, как правило, предусмотрен для молодых учителей в возрасте до 35-ти лет.

Кто вправе рассчитывать на ипотеку?

Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости). Востребованные программы — «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2018 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.

В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления — получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие. Претендент на субсидию должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к участникам — по возрасту, наличию требуемого пакета бумаг, стажу работы и так далее.

Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации.

Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа. Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете.

Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.

После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.

Порядок оформления

Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:

  • Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
  • Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
  • Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
  • Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
  • Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
  • Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
  • Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.

Какие бумаги потребуются для администрации?

Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.

Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:

  • Копия паспорта (каждой страницы).
  • Характеристика, выданная руководством школы.
  • Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
  • Свидетельство о рождении детей и браке (копии).

Как повысить вероятность успеха?

Оформить льготную ипотеку — трудная задача. Чтобы повысить шансы на успех, стоит следовать таким рекомендациям:

  • Проверить наличие необходимых средств в бюджете. Сведения о доступности субсидий легко найти на официальных сайтах местных органов.
  • Убедиться в чистоте кредитной истории. Бывает, что государство одобряет кандидатуру, а банк не пропускает ее из-за наличия просрочек.

Условия банковских учреждений

Учительскую ипотеку можно оформить в кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК и государственными органами на местах. Как правило, речь идет о крупных финансовых учреждениях, таких как ВТБ24 и Сбербанк:

  • В Сбербанке действует программа, по которой кредит выдается с 20-процентным авансовым платежом учителям в возрасте до 30 лет ставкой в 13-14%. Размер ипотечного займа до 80% стоимости недвижимости или до 3,4 млн. рублей. Процентная ставка определяется индивидуально и может меняться в зависимости от наличия страховки.
  • ВТБ24 выдает займы с первоначальным платежом от 15 процентов, на срок до 30 лет и под ставку от 12,5%. Как и в прошлом случае, процент и сумма займа определяются индивидуально.

Какие бумаги нужны банку?

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует следующие документы — паспорт, СНИЛС, права (при наличии), ИНН и другие. Также потребуется справка о занятости в школе (трудовая книжка), бумаги о регистрации (при отсутствии отметки в паспорте) и справка о статусе семьи.

Кредитное учреждение проверяет платежеспособность клиента, поэтому обязательным условием является предоставление справки 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляет мужчина, потребуется военный билет. Не обойтись без бумаг на залоговое имущество (квартиру, которая покупается в кредит).

Требования к претенденту

Ипотека выдается в случае, если учитель соответствует требованиям банка и условиям программы.

Как правило, деньги выдаются работникам сферы образования со стажем от года, в возрасте до 35 лет, с гражданством РФ и отсутствием недвижимости во владении.

Как правило, требуется наличие постоянной регистрации в регионе работы кредитора, положительные характеристики с места трудоустройства и подтверждение дохода. В 90% случаев кредит выдается сотрудникам образовательных учреждений из сельской местности.

Итоги

Несмотря на закрытие некоторых программ в 2018 году, многие банки выдают займы учителям на выгодных условиях.

Проблема в том, что средства на субсидии заложены не во всех регионах, поэтому этот вопрос стоит уточнять заранее. Но даже при отсутствии денег в бюджете не стоит отчаиваться.

При получении первоначального взноса учитель всегда сможет обратиться в банк и подобрать выгодную программу.

Источник: http://mfc-mydoc.ru/ipoteka-dlya-molodyx-uchitelej-v-2018-godu-lgoty-i-subsidii-programmy-po-zhilyu-i-usloviya-polucheniya/

Ипотека для молодых учителей в 2018 году

Ипотека молодым учителям: социальные программы и условия

Ипотека молодым учителям в 2018 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.

Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.

Специальные программы

Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

Впоследствии  со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.

В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.

Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.

Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.

Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.

Льготы по ипотеке для учителей в 2018 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.

Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.

По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.

Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:

  • Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
  • продажа жилья по пониженной цене;
  • уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.

Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.

В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

 Максимальный возраст заемщикане вые 35-ти лет
 Стаж официальной работыв государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
 Гражданство РФ
 Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплатыдостаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2018 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.

Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.

Плюсы ипотеки для учителей

Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:

 Уменьшенная процентная ставкакоторая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости
 Малый первоначальный взносвнесение которого допустимо из государственной субсидии
 Продолжительный срок ипотекидо 30-ти лет
 Возможность отказа от договора страхованияа также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины

Ипотека для учителей

Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:

 Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жильятариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки
 Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15%необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии
 Срок договорадо 30 лет

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.

Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.

Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.

Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.

Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.

Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.

Льготная

Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.

В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:

 Проценты годовые9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости
 Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти летнаименьший срок – на 1 год
 Минимальный размер ипотеки — 300 тысяч рублейНаибольший размер зависит от субъекта РФ
 Валюта кредитаисключительно в рублях
 Комиссия за выдачуне берется
Размер первоначального взносаОт 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств
 Отчет оценочной организации необходимо получить заемщикуа также нотариальные услуги
 Договор страхования обязателенИные виды страхования не обязательны
 Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 %В случае нарушения положений договора или отказе от страховки

Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2018 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.

Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.

Социальная ипотека

Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.

Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.

Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.

Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.

Особенности

Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:

 Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимостиПри внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства.
 Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взносаПри этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий
 Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсиюПредельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет
 Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖКСведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки
 Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидиизаемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства
 Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договоражилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу
 Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредитаСотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике
 Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах властивслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года
 Требования о последующей отработкепосле оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.

Процедура оформления

Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.

Последовательность действий будет такой:

 Подача заявленияна официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету
 Далее необходимо выбрать подходящий банкв котором будет взят кредит на необходимую сумму
 Сбор требующихся документовподача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг
 Поиск жильядостижение соглашения с продавцом
 Сбор документов для приобретение недвижимостиОпределение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки
Непосредственная сделкаПодписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом

В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.

Какие нужны документы

В банк необходимо предоставить следующие бумаги:

 Паспорт гражданина РФкоторый подтверждает личность заемщика
 Сертификатуказывающий на участие в социальной программе
 Документ о доходахза последние полгода
 Выкопировка из трудовой книжкиА также иной документ (например, СНИЛС)

После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.

Детальный список следует уточнить в банке.

Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.

Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.

: Ипотека для молодых учителей

Загрузка…

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej-v-2018-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.