+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Содержание

Можно россиянину взять в ипотеку частный дом в деревне

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом;
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
  • кадастровый план участка и паспорт здания;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Внимание Согласно закону«О регистрации прав на недвижимое имущество» (ФЗ № 122 от 21.07.1997г.) любые изменения в правах на недвижимость, информация о сделках с ним вносятся в специальный Единый госреестр.

Из него можно узнать обо всех правообладателях на дом, а также о возможном наличии ограничений.

Важно Для чего? В случае утраты платежеспособности заемщиком оставшуюся часть кредита будет выплачивать вместо него поручитель.

Правда в дальнейшем поручитель может предъявить регрессное требование о возмещении своих расходов к заемщику.

Ипотека на дом в деревне: особенности получения

Кстати говоря, отказ заемщика от страхования недвижимости может и не являться препятствием к получению кредита, но однозначно увеличит для банка риск сделки, а потому повлечетза собой повышение процентной ставки по нему – она будет порядка 16-20%.

Кроме страховки дома банк, скорее всего, потребует застраховать жизнь заемщика и потерю им трудоспособности.
К этому необходимо быть готовым.

Дома, на которые дают ипотеку Банк дает согласие на кредитование покупки далеко не каждого жилого дома:

  • Огромное значение имеют материалы, из которых этот дом построен, и это не удивительно – свойства материала того или иного строения напрямую отражается на долговечности дома. Предпочтение отдается кирпичным и каменным домам с залитым фундаментом, а вот деревянные дома практически не вызывают у кредиторов доверия.

Ипотека в сбербанке на покупку жилого дома с участком. мой опыт

Людей, в основной массе, все-таки прельщают блага цивилизации: мало кто захочет носить воду ведрами из общего колодца и смотреть на мигающую лампочку, подключенную к генератору.

Если же воду, электричество и газ подвести к дому пока нельзя, то желательно наличие современной замены централизованного подключения.
Вот почему не стоит давать аванс за дом до тех пор, пока вами не будет получено согласие банка на его приобретение.

И, даже если вам кажется, что все условия идеально подходят обеим сторонам, нет стопроцентной гарантии, что банк даст согласие на покупку именно этого дома.
Вполне возможно, что ваша кандидатура как заемщика банк устроит, а вот дом придется поискать другой.

Кто может получить ипотеку Главным требованием к кандидату на получение ипотеки под загородный дом является его платежеспособность.

Купить дом в ипотеку

И чем выше ликвидность залога, тем быстрее банк вернет себе деньги. В итоге большое влияние на привлекательность того или иноговида кредитования недвижимости является ликвидность залога, в роли которого, в большинстве случаев, выступает объект ипотеки.

Сложившиеся на сегодня условия на рынке недвижимости позволяют продать квартиру в черте города намного быстрее, чем загородный дом.

Это обусловлено не только ее «городским» месторасположением, но еще и особенностямииндивидуальных характеристик, присущих частному дому: квартира «универсальна», а дом имеет свои архитектурные и инженерные особенности, созданные по желанию хозяина.

Вполне естественно — то, что нравится одному человеку, не всегда по вкусу другому. Поэтому в случае, если банку придется объект продавать, может потребоваться довольно много времени, пока найдется новый хозяин дома – тот, кому он приглянется.

Где дают ипотеку на частный дом

А банк не только не сможет быстро вернуть деньги, но еще и понесет расходы на содержание этого актива. Еще одним отличием дома от квартиры является наличие земли, на которой он построен.

В большинстве случаев, покупая дом, покупатель еще и приобретает земельный участок, являющийся отдельным объектом недвижимости. Покупка земли регулируется своими законодательными актами, а сама процедура до сих пор довольно длительна и имеет целый ряд сложностей.

Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.

Дзен! Подписаться на канал Проблемой получения ипотеки под загородный дом являются и трудности, связанные с проведением его оценки: в данном случае анализируется не только стоимость самого строения, но и земельного участка.

Во внимание принимаются: удаленность от города, направление, престижность места, наличие коммуникаций и подъездных путей, водоемов и инфраструктуры и многие-многие другие характеристики.

Можно ли взять дом в ипотеку?

Банки стараются финансировать только сделки с ликвидным имуществом и наибольшую лояльность проявляют, если потенциальный клиент планирует приобрести жилье (загородный дом, коттедж или таунхаус) напрямую от застройщика. Но варианты бывают разные. В любом случае залогом является приобретаемый объект и земля под ним.

Кредит можно оформить и на часть или долю дома, выкупая, к примеру, в собственность полностью дом после развода или при разъезде семьи. Лучшие предложения по ипотеке на покупку дома Банк Кредит Ставка Сумма Первоначальный взнос Срок Дополнительные условия АктивКапитал Банк Загородная недвижимость от 12,5% годовых от 600 тыс.

рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО,от 300 тыс.

Это намного облегчает процедуру оформления сделки – документы по недвижимости предоставит продавец, сам позаботится обо всех согласованиях и оценке объекта, а от вас потребуется только подтверждение платежеспособности.

Партнерские программы по покупке загородной недвижимости от банков и застройщиков Банк Кредит Ставка Сумма Первоначальный взнос Срок Дополнительные условия Тимер Банк Дом у голубого озера от 12,9% годовых от 300 тыс.

до 5 млн. рублей от 15% до 25 лет При отказе от личной страховки ставка вырастет на 2 п.п. Росевробанк Загородный дом в коттеджном поселке «Медная подкова» от 12,25% годовых от 500 тыс.
до 10 млн. рублей от 20% 1-20 лет Без страхования (личного и титульного) + 1,5п.п. к базовой ставке.

Обязательным условием станет оплата первоначального взноса в размере не меньше 30% стоимости выбранного дома и оплата страхового полиса, который должен будет продлеваться, пока весь ипотечный кредит не буде погашен. Условия выдачи ипотеки на деревенский дом Если человеку удастся найти финансовую организацию, которая соглашается на оформление такой ипотеки, то это еще не значит, что кредит будет выдан на выбранный дом.

Так как недвижимость станет обеспечением, банк заинтересован в том, чтобы объект максимально долго оставался ликвидным, а потому он обращает внимание на состояние дома, материалы, которые использовались при строительстве и отделке. Существует перечень обязательных требований, без выполнения которых одобрение от банка заемщик не получит.

Относительно недавно вступивший в силу закон «О государственном кадастре недвижимости» (ФЗ № 221 от 24.07.2007г.

) пока не дал возможность выработать четкий механизм действий в данной области правоотношений: бумажная волокита и бюрократические проволочки делают процесс регистрации земельного участка долгой процедурой с массой трудностей и неожиданностей.

Кроме того, участок не всегда находится в собственности продавца дома — он может и арендовать его, а это повлечет за собой переоформление договора аренды на нового собственника дома. Однако нет гарантий, что такое переоформление состоится.

Земля вообще может быть общей собственностью: в некоторых поселениях все объекты возводятся на едином участке, а разделение для каждого домика не делается. Однако банки крайне отрицательно относятся к ситуации общей собственности на землю.

Источник: http://buh-nds.ru/mozhno-rossiyaninu-vzyat-v-ipoteku-chastnyj-dom-v-derevne/

Покупка дома в кредит. Что выгоднее: взять ипотеку или займ на любые цели?

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Покупка недвижимости всегда предполагает значительные вложения. Чаще всего недостающие средства покупатели берут в долг у банков. Для приобретения дома чаще всего используются два вида банковских продуктов: ипотека и потребительский кредит. Рассмотрим, какой вид займа является наиболее выгодным для покупателя, в чем разница между ними.

Особенности покупки домов в ипотеку

Ипотека – банковский финансовый продукт, с помощью которого можно получить деньги с одной целью: на приобретение жилья. Заемщик может купить только тот вариант, который одобрит банк. Деньги переводятся продавцу недвижимости по безналичному расчету, они не передаются покупателю ни физически, ни на счет.

Достоинствами ипотечных кредитов считаются:

  1. более низкая процентная ставка по сравнению с другими банковскими продуктами;
  2. чем длиннее период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
  3. обязательная страховка позволяет погасить задолженность при форс-мажорных обстоятельствах;
  4. допускается привлечение до 4 созаемщиков, сумма займа может достигать 20 млн рублей;
  5. можно привлечь для погашения процентов материнский капитал либо воспользоваться льготными государственными программами;
  6. недвижимое имущество обязательно проверяется на юридическую чистоту.

Дом оформляется под залог, при этом на него налагаются ограничения до момента полного погашения долга:

  • его нельзя продать;
  • сдать в аренду;
  • подарить;
  • выполнить перепланировку.

Клиент уплачивает первоначальный взнос, который должен составлять не меньше 10-20% от стоимости покупки. Остальную часть средств предоставляет банк сроком до 20 лет.

К недостаткам ипотечных кредитов относят:

  1. длительное оформление сделки ввиду тщательных проверок со стороны банка и необходимости сбора для него внушительного количества бумаг;
  2. заемщик не может самостоятельно распорядиться деньгами, вся необходимая сумма полностью перечисляется продавцу;
  3. отказаться от страховки покупатель не может, она предусмотрена ГК РФ;
  4. расходы, связанные с оценкой жилья и его страхованием, ложатся на плечи клиента;
  5. после полного погашения задолженности, владельцу нужно самостоятельно снять ограничения с объекта, процедура занимает значительное время;
  6. при возникновении просрочек, кредитор имеет право изъять залоговое имущество для реализации на торгах, с целью погашения задолженности;
  7. если совладельцами дома являются лица пенсионного возраста, срок действия сделки может быть уменьшен, при этом ежемесячный платеж увеличится.

Для одобрения заявки на ипотеку, нужно быть готовым к тому, что придется собрать и подготовить огромный пакет документов. Банк, совместно со страховой компанией, тщательно поверяет приобретаемый заемщиком объект недвижимости, для того, чтобы минимизировать свои риски.

Таким образом, банк получает максимальное количество информации о заемщике и о доме с участком и выступает, в своем роде, «гарантом». Такая сделка является полностью безопасной для обеих сторон: продавец получит деньги, а покупатель — недвижимость.

Именно тщательная проверка несколькими комиссиями, а также необходимость оформления страховки позволили существенно снизить процентные ставки по ипотечным кредитам. Стоимость страховки составляет 1-2% от стоимости жилья. В качестве первого взноса заемщик может использовать материнский капитал либо собственные сбережения.

Особенности приобретения недвижимости в кредит

В отличие от ипотеки, обычный кредит от банка — не является целевым банковским продуктом. Он может предоставляться под любые цели заемщика, включая улучшение жилищных условий. Единственное, его нельзя получить для реализации предпринимательских целей.

Различные финансовые организации устанавливают собственные возрастные ограничения для своих клиентов. Получить ссуду могут только резиденты страны, которым исполнилось 18-21 год. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

К достоинствам потребкредитов относят:

  1. быстрое рассмотрение и небольшой пакет документов, первый взнос оплачивается по усмотрению клиента;
  2. при большой сумме займа потребуется предоставление жилья в залог либо оформления поручительства;
  3. банк не отслеживает, куда потрачена ссуда, оформление каких-либо страховок не обязательно;
  4. объект недвижимости покупатель подбирает самостоятельно, без ограничений со стороны банковского учреждения.

В потребкредитах, как правило, небольшой кредитный лимит — в большинстве случаев, он не превышает 1 миллион рублей. Срок кредитования составляет 5-6 лет. При этом, проценты по ссуде достаточно высокие. Они могут достигать 20-30% годовых. На крупные суммы понадобится оформление поручительства.

Только некоторые банки соглашаются предоставить деньги с большим лимитом и на более длительный срок. Перед подписанием договора, рекомендуется тщательно рассчитать собственные финансовые возможности. Ежемесячный платеж составляет внушительную сумму, а переплата очень ощутима.

К недостаткам потребкредитов при покупке жилья также относят:

  1. высокие проценты по займу и большой ежемесячный платеж;
  2. учитывается кредитная история клиента, она может стать причиной отказа;
  3. небольшой период действия кредитного договора не позволяет растянуть выплаты, что создает ощутимую нагрузку на семейный бюджет;
  4. денежные средства, доступные для получения, напрямую зависят от доходов клиента, лимит не превышает 3 млн рублей.

Потребительская ссуда для приобретения дома выгодна, если предварительно собрана большая часть денег. Плюс покупатель самостоятельно выбирает понравившийся дом. Согласование покупки с банком не требуется. Правда, клиент при этом несет все риски по сделке, ему самостоятельно придется проверять юридическую чистоту объекта.

На дом не оформляется залог, поэтому при возникновении временных трудностей у собственника, банк не сможет претендовать на него. На недвижимость не налагаются и другие ограничения: при необходимости владелец сможет его продать либо сдать в аренду.

Заемщику требуется обязательно подтвердить документально собственные доходы. Лицам, имеющим непостоянную прибыль, часто отказывают в выдаче ссуды.

Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно. Так как многое зависит от финансовых возможностей заемщика, его опыта и подкованности в пользовании банковскими продуктами и конкретного объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование поддерживается государством. Для некоторых категорий населения, разработаны специальные льготные программы. Условия получения различных видов банковских продуктов различаются, их необходимо уточнять предварительно. При выборе конкретного варианта рекомендуется обратить внимание на такие аспекты:

  • потребительский кредит удобен при обмене жилья на недвижимость большей площади с доплатой;
  • если дом нуждается в ремонте, либо реконструкции, банк может отказать в ипотеке, поэтому купить такой вариант можно только через потребкредит;
  • на жилье стоимостью свыше 1 млн рублей выгоднее оформить ипотечный договор;
  • ипотека выгодна, когда первый взнос не превышает 30-50% от стоимости дома;
  • жилье на вторичном рынке обычно сложно купить в ипотеку (банки часто дают отказ);
  • если заемщик планирует сразу, после оформления, проживать в приобретенном доме, ипотечное оформление станет оптимальным решением;
  • юридически чистая недвижимость имеет больше шансов на одобрение банком.

При выборе между двумя видами кредитования необходимо тщательно оценить собственные финансовые возможности.

При изменении платежеспособности, ипотечный продукт станет более выгодным вариантом, он несет меньшую финансовую нагрузку на семейный бюджет, чем классическая ссуда.

Если покупатель планирует сэкономить на переплате, он может выплатить долг досрочно. Из-за большой суммы ежемесячного платежа погасить потребительский кредит раньше времени достаточно сложно.

Выбор объектов недвижимости, доступных для ипотечного оформления небольшой. Если заемщик планирует сдать дом в аренду либо распорядиться другим способом, лучше остановить свой выбор на потребкредитах.

Также, при оформлении ипотечного договора, оба супруга являются совладельцами недвижимости. При получении потребительской ссуды, собственником дома может быть кто угодно. Такое жилье можно сразу оформить на родственников, детей и других лиц. С ипотекой это сделать невозможно.

Вступайте в наше сообщество ВК. Здесь мы рассматриваем вопросы частного строительства и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/pokupka-doma-v-kredit-chto-vygodnee/

Как взять эпотеку на дом в селе

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Но если у последнего нет денег для того чтобы вернуть долг банку, то вряд ли онивдруг появятся, чтобы рассчитаться с поручителем. Если размер ипотечной суммы велик, то можно привлечь нескольких поручителей и разделить между ними ответственность солидарно.

Земля и ипотека Загородный дом стоит на земле, следовательно, вместе с правами на дом должны передаваться и права на землю. Поскольку в данном случае фактически присутствуют два объекта недвижимости, то и процедура проверки документов и оформления перехода прав удлиняется и усложняется.

Как мы уже говорили, оформление земли сегодня еще не стало беспроблемным процессом.

Как взять ипотеку на частный дом: условия ведущих банков

От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными.

Для оценки дома имеют значение следующие факторы: — Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.
— Степень развития инфраструктуры в населенном пункте. — Территориальная удаленность от крупных городов.

— Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно.

Как взять ипотеку на частный дом: требования к залоговой недвижимости

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

  • Условия
  • Где взять?
  • Виды
  • Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса
  • На покупку загородного дома
  • Под материнский капитал
  • Способы оформления
  • Требования банков
  • Документы
  • Процентные ставки
  • На какую сумму рассчитывать?
  • Сроки
  • Как погашать кредит?
  • Преимущества и недостатки

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Внимание На фоне постоянно повышающегося интереса покупателей к загородной недвижимости сегодня все больше банков начинают предоставлять кредиты, помогающие купить в ипотеку дом. Разобраться в особенностях такой банковской услуги и познакомиться с ее основными условиями поможет данная статья.

Нужно сказать, что кредитование приобретения индивидуальных домов еще совсем недавно банкам было не очень интересно: сложившееся после кризиса 2008 года негативное отношение кредиторов к подобному роду услуг было обусловлено резким снижением ликвидности жилых домов и одновременным повышением количества невозвратов долгов.

В каком банке взять кредит на покупку дома?

Трудность оценки состоит еще и в том, что каждый дом индивидуален, а потому «правильных» аналогов на такие объекты найти невозможно. В случае если оцениваемый объект расположен в коттеджном поселке, то установить его рыночную стоимость проще. А вот небольшой домик, находящийся где-нибудь в глуши, вызовет массу затруднений у оценщика.

Трудности с оценкой и ее субъективностью в свою очередь не понравятся банку, поскольку появятся сомнения в достоверности стоимости объекта. Есть сомнения у банка — сложнее оформить ипотеку.

Еще одной проблемой ипотеки загородных домов являются немалые дополнительные расходы по их страхованию: ведь если приобретаемый дом является залогом, его нужно застраховать, а это удорожает и без того немалую стоимость приобретения загородного владения.

Как оформить ипотеку на дом в сбербанке

Россельхозбанк Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Отличительной чертой ипотеки в этом банке является минимальная сумма к оформлению – всего 100 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос равен 15% от стоимости покупки, предельная сумма к выдаче определена в размере 20 000 000 руб.

Оформить ипотечный кредит можно всего по одному документу. Минимальная сумма, доступная для оформления, равна 300 000 руб.

Ипотеку на загородный дом и участок взять непросто

Относительно недавно вступивший в силу закон «О государственном кадастре недвижимости» (ФЗ № 221 от 24.07.2007г.

) пока не дал возможность выработать четкий механизм действий в данной области правоотношений: бумажная волокита и бюрократические проволочки делают процесс регистрации земельного участка долгой процедурой с массой трудностей и неожиданностей.

Кроме того, участок не всегда находится в собственности продавца дома — он может и арендовать его, а это повлечет за собой переоформление договора аренды на нового собственника дома. Однако нет гарантий, что такое переоформление состоится.


Земля вообще может быть общей собственностью: в некоторых поселениях все объекты возводятся на едином участке, а разделение для каждого домика не делается. Однако банки крайне отрицательно относятся к ситуации общей собственности на землю.

Как получить ипотеку на загородный дом

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет. Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты. Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток. Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы. Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту. Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Важно Сбербанк Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости. Жилой дом можно приобрести по стандартной схеме ипотечного кредитования.
Базовая процентная ставка равна 13,45% годовых, она может быть увеличена на 1% при отказе заемщика в страховании своих жизни и здоровья. Первоначальный взнос за дом должен быть внесен не менее 15% от его стоимости. Кредит оформляется сроком до 30 лет и на сумму не более 15 000 000 рублей.

Источник: http://pbcns.ru/kak-vzyat-epoteku-na-dom-v-sele/

Покупка дома в деревне в ипотеку

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

У дома в деревне обязательно должен быть адрес, подъезды, неподалеку должны располагаться иные деревенские дома, а земля должна быть пригодной для проживания.

Кредит выдается только на капитальное сооружение пригодное для круглогодичного проживания, которое имеет основные коммуникации: водопровод, электричество, отопление, канализация. Ближайший банк должен располагать на удалении не более чем 50 километров.

Обеспечение ипотечной сделки Деревенский дом может стать обеспечением, если его оценочная стоимость превышает размер ипотечного кредита, в противном случае кредитно-финансовая организация просит заемщика представить некоторое иное ценное имущество.

Чтобы понизить свои риски при выдаче кредит на приобретение деревенского домика, кредитно-финансовая организация может потребовать привести созаемщиков, которые будут нести за выплату долга такую же ответственность, как и основной заемщик.

Городские и загородные частные дома, коттеджи, таунхаусы, дачи – все эти объекты относятся к отдельной категории недвижимости Новой Деревни, оборот которой регулируется законодательством, в том числе федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформление ипотеки на приобретение дома является довольно непростой задачей как для заёмщика, так и для банка-кредитора.

Важно

Все дело в том, что любое строение в соответствии с принципом единства объектов недвижимости неразрывно связано с земельным участком, на котором оно расположено. Кроме того, огромное разнообразие строений и участков по ключевым характеристикам усложняет задачу их оценки, а также использования в качестве ликвидных объектов залога.

Тем не менее, задача эта вполне разрешима, поскольку на рынке ипотечного кредитования такие программы представлены, хотя и в относительно небольшом количестве.

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Людей, в основной массе, все-таки прельщают блага цивилизации: мало кто захочет носить воду ведрами из общего колодца и смотреть на мигающую лампочку, подключенную к генератору. Если же воду, электричество и газ подвести к дому пока нельзя, то желательно наличие современной замены централизованного подключения.

Вполне возможно, что ваша кандидатура как заемщика банк устроит, а вот дом придется поискать другой. Кто может получить ипотеку Главным требованием к кандидату на получение ипотеки под загородный дом является его платежеспособность.

Продажа домов до 3 млн рублей в ленинградской области

Взять ипотечный кредит на покупку загородного дома гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного загородного рынка. Банки Санкт-Петербурга предъявляют к объектам достаточно строгие требования.

Что следует знать заемщику? Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования.

Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой. На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения.

Лучше выбирать дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Ипотека на покупку частного дома в новой деревне

  • Учитывается состояние дома: необходим ли ему капитальный ремонт или небольшие косметические доработки. Понятно, что в ветхий, давно заброшенный дом никто сразу не переедет, в него для начала понадобится вложить дополнительные средства.
  • Строения, расположенные в коттеджных поселках, кредитуются легче, чем домики в отдаленных деревнях. И значение тут имеют не только подъездные дороги, но и престижность района: никто не даст гарантию, что в случае вынужденной реализации банком этого объекта быстро найдется еще один желающий уединиться за сотни километров от цивилизации, куда добраться можно только на везде проходящем внедорожнике.
  • Учитывается наличие централизованных коммуникаций или хотя бы возможность подключения к ним.

Ипотека на дом в деревне: особенности получения Сегодня уже никто не удивляется рекламе разных рекламных продуктов, среди которых зачастую встречаются и ипотечные предложения.

Вот только ипотечные программы в большинстве случаев позволяют человеку стать обладателем квартиры в многоэтажном доме, а если человек желает оформить ипотечный кредит на домик в деревне, ему придется столкнуться с некоторыми сложностями.

Почему банки не любят выдавать ипотеку на загородные дома? Городские квартиры строятся по определенным типовым проектам, которые разрабатывались для удовлетворения потребностей большинства семей. Городскую квартиру в случае возникновения проблем с возвратом кредитного долга оказывается продать проще.

Загородные дома обычно возводятся по индивидуальным проектам, чтобы удовлетворить потребности определенной семьи, а потому покупателей на такой объект найти проблематично.
К нестандартной планировке прибавляются еще ограничение коммуникаций, слабо развитая инфраструктура.

Издержки банка с деревенским домиком оказываются значительными, если заемщик не имеет возможности выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту. Покупка дома является очень сложной и длительной процедурой ведь вместе с сооружением приходится приобретать еще и земельный участок, на котором это сооружение было возведено.

Ко всем таким сложностям прибавляется еще одна – трудности при определении стоимости дома в деревне.
Внимание

Именно по той причине получить одобрение на ипотечный кредит для покупки домика в деревне оказывается крайне сложно. Если человек все же получает положительное решение, условия кредита будут не самыми выгодными.

Источник: https://dtpstory.ru/pokupka-doma-v-derevne-v-ipoteku/

Особенность приобретения дома с земельным участком в ипотеку

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

Оформление ипотеки на дом с участком земли несколько отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. Свои особенности можно выделить как в условиях предоставления средств, так и в выдвигаемых банком требованиях по отношению к заемщику и к приобретаемой недвижимости. Перед тем как обращаться за таким кредитом, следует ознакомиться с некоторыми нюансами.

Для оформления в ипотеку частного дома для начала следует определиться с финансовым учреждением. И здесь заемщики сталкиваются с первой трудностью. Не многие банки дают ипотечные кредиты на приобретение частных домовладений. И это обусловлено рядом факторов:

  • Квартиры более востребованы среди населения в связи со сравнительно низкой стоимостью.
  • К высокой цене частного домовладения добавляются еще и значительные расходы на его содержание.
  • Дом с участком тяжелее реализовать в счет возможной задолженности по кредиту в том случае, если заемщик не сможет его выплатить.

Кроме того, по таким программам кредитования предусматриваются менее выгодные условия. Учитывая повышенные риски, средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Также возрастает и сумма первоначального взноса. На общую стоимость кредита существенно повлияет и страхование залога, которое на частные дома вырастает в цене.

Для получения одобрения от банка заемщик должен иметь высокую финансовую обеспеченность. Также ужесточаются и требования к объекту кредитования.

Требования к недвижимости

Банк выдвигает определенные критерии как к самому строению, так и к участку на котором оно расположено. Так, к жилью предъявляются следующие требования:

  1. Не является аварийным и имеет статус жилого.
  2. Износ не превышает 40–50%.
  3. Обязательно присутствует фундамент. Причем он должен быть возведен из прочных материалов таких, как бетон, кирпич, камень или железобетон.
  4. Необходимо наличие всех основных коммуникаций.
  5. Строение должно быть отдельно стоящим.
  6. Деревянные дома, хозяйственные или щитовые постройки не должны быть старше 10–15 лет.

К участку предъявляются особые критерии:

  1. Расположение вблизи или в черте населенного пункта.
  2. Рядом имеются транспортные пути и коммуникации.
  3. Поблизости нет экологически опасных предприятий.
  4. Земля не расположена в природоохранной зоне.
  5. Участок находится на территории присутствия банка или в близлежащем населенном пункте.

Это базовый перечень требований, разные учреждения могут устанавливать свои критерии, дополняя или сокращая список. Чаще всего все условия находятся в свободном доступе на сайте или в отделении кредитора. При отсутствии таковых нужно ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, так как оформление полиса на залоговый объект необходимо при любом ипотечном займе.

https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

Особое внимание нужно уделить документам на недвижимость. Так, приобретаемое строение и участок должны быть оформлены в собственность продавца, должны быть предоставлены документы о прописанных лицах в доме, об отсутствии обременения на строение и участок.

Оформление ипотеки выполняется в несколько этапов. В целом пошаговая инструкция не существенно отличается от стандартной ипотеки на квартиру: заемщик составляет заявку, получает ответ, выбирает объект кредитования и подает документы.

Оформление ипотеки следует начать с подбора кредитной организации. Посмотреть программы банков можно на официальных сайтах. Также стоит предварительно рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Ознакомившись с условиями и параметрами кредитования можно приступать к сбору документов на заемщикам и подаче заявки в банк. В случае получения положительного вердикта, следует внимательно ознакомиться с требованиями к недвижимости и переходить к выбору подходящего дома.

Участок должен иметь четко обозначенные границы. Точные данные фиксируются в кадастровом реестре. Но на практике эти координаты далеко не всегда совпадают с фактическими. Если имеющиеся данные будут отличаться от реальных, банк откажет в финансировании. Ведь в случае невозврата заемных средств кредитной организации будет гораздо сложнее реализовать такую недвижимость в счет оплаты долга.

Выбрав подходящий объект, можно переходить к оформлению документов на объект и ипотеку, подаче их в банк. Кредитная организация проверит юридическую чистоту сделки и, если все будет в порядке и финучреждение даст окончательное положительное решение, можно приступить к оформлению договора с продавцом.

Завершающим этапом сделки будет заключение кредитного соглашения и страхового полиса с заемщиком, перечисление денег на счет продавца. В качестве обеспечения выступает и приобретаемый частный дом, и земля, на которой он расположен, если иное не предусмотрено программой кредитования.

Где взять кредит: предложения банков

Программы по ипотечному кредитованию разнятся в зависимости от выбранной финансовой организации. Чтобы сделать правильный выбор, следует ознакомиться со всеми доступными предложениями.

Ипотека в банке «Возрождение»

Основным преимуществом банка «Возрождение» является то, что это кредитное учреждение не предъявляет жестких требований к заемщикам. Так, получить средства здесь могут даже те клиенты, возраст которых составляет всего 18 лет.

Но при этом получатель ипотеки обязательно должен быть трудоустроенным и отработать на последнем месте от 3 месяцев.

Такое лояльное требование к стажу предъявляется только к тем заемщикам, которые уволились с прошлого места работы и устроились на новое без прерывания трудовой деятельности и с увеличением доходов. В ином случае срок должен превышать полгода.

Ипотека в этом учреждении предоставляется на готовый дом на вторичном рынке. Условия выдачи средств следующие:

  • Сумма – до 10 млн руб.
  • Срок расчета по кредиту – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос за счет собственных сбережений – от 20%.
  • Ставка – от 9,9%.
  • Обеспечение по кредиту – приобретаемый дом с участком.

Программа по ипотечному кредитованию от банка «Зенит»

«Зенит» также предлагает оформление ипотеки на покупку частного домовладения. И как во многих кредитных организациях, здесь в качестве первоначально взноса может быть использован материнский капитал.

Но доля средств по сертификату не должна превышать 5% от стоимости покупаемой недвижимости.

Причем если заемщик уже после получения кредита оформил материнский капитал и не направил его на частичное досрочное погашение в течение 3 месяцев, то банк может повысить процентную ставку на 1 пункт.

Основные параметры банковского продукта:

  • Кредитный лимит – до 16 млн руб.
  • Период выплаты по договору – до 25 лет.
  • Первый взнос по займу – от 30%.
  • Ставка в год – от 10,9%.
  • Обеспечение по займу – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Приобретение дома по ипотеке от «Уралсиб»

В рамках ипотечного кредитования в «Уралсиб» банке можно рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма – до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первый взнос по кредиту – от 10%.
  • Ставка – от 11,9%.
  • Обеспечение по кредиту – покупаемая недвижимость.

Также банк предлагает возможность взять средства и без предоставления первоначального взноса. Если вы хотите воспользоваться данной программой, то для этого понадобится предоставить в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость.

Причем жилое помещение может принадлежать как самому заемщику, так и быть собственностью третьих лиц. Но при выборе данной программы процент по кредиту увеличивается. Минимальная ставка, устанавливаемая в рамках данного предложения, равна 13%.

В «ЮниКредит Банке» можно взять ипотеку как на домовладение, так и на коттедж или загородный таунхаус. В рамках предложенной учреждением программы предусматриваются следующие условия:

  • Максимальный лимит – до 15 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и до 5 млн руб. для регионов.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первоначальный платеж – от 50%.
  • Ставка – от 12,0%.
  • Обеспечение по кредиту – покупаемая недвижимость, поручительство супруга(и).

Для получения ипотеки в данном банке нужна положительная кредитная история, регистрация и трудоустройство заемщика в пределах РФ (кроме респ. Крым и г. Севастополь). Благодаря такому подходу у клиента значительно вырастает выбор в подборе жилья, независимо от территории его размещения или местонахождения работодателя. Например, можно взять дом в коттеджном поселке или в деревне.

Кредит в «ДельтаКредит»

В ипотечном банке «ДельтаКредит» можно взять ипотеку как на приобретение готового дома или таунхауса с участком, так и на часть строения с землей. Обратившись в данное кредитное учреждение можно рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма – от 600 тыс. руб. для Москвы и области и от 300 тыс. руб. для регионов.
  • Период кредитования – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – от 40%.
  • Ставка – от 9,75%.
  • Обеспечение по кредиту – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

При этом банк не выдвигает требований к гражданству. Покупаемый дом может быть оформлен как на заемщика, так и на всех членов семьи. При этом предоставляется возможность оформления собственности только на ребенка, который будет выступать единоличным владельцем. Параметры кредитования от этого не поменяются.

При оформлении ипотеки можно воспользоваться предложением «Кредит по одному документу». При использовании этой опции ставка будет увеличена на 1,5%.

Во всех случаях заемщику потребуется подписать договор страхования на залог. Личная защита чаще всего оформляется на добровольной основе, но отказ повлечет увеличение годовой ставки.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.