+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Содержание

Какой максимальный возраст для выдачи ипотеки в Сбербанке

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Многих граждан интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Банкиры и аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок.

Это подогревает интерес россиян к программам займов для покупки жилого помещения, которые предлагают банки.

Но для того, чтобы решить жилищный вопрос и подписать со Сбербанком ипотечный договор, надо учесть не только собственные желания, но и ряд параметров, которые учитываются и влияют на положительное решение кредитора:

  1. Финансовое положение заемщика. Справка, подтверждающая уровень дохода, обязательно прилагается к пакету документов. Банку она нужна для расчета общей суммы к выдаче и уверенности в том, что погашение кредита будет стабильным.
  2. Кредитная история. База данных о неплательщиках есть у всех банков. Плохая история (долги по платежам, большое число кредитов и пр.) может стать препятствием для оформления займа даже для человека, имеющего высокооплачиваемую работу.
  3. Минимальный и предельный возраст получения ипотеки. Достижение совершеннолетия крайне редко бывает достаточным для банка условием, чтобы ссудить деньги в долг (учитываются первые 2 пункта). Максимальный параметр, т.е. до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, хотя и утвержден финансовой организацией, рассчитывается в индивидуальном порядке. Может быть снижен.

Эти данные важны для любого (мелкого или крупного) российского финансово-кредитного учреждения, ведь договор предполагает долголетнее сотрудничество с клиентом, взявшим в долг. Банки заинтересованы в бесперебойном поступлении последующих платежей, поэтому с учетом данных выдадут ту сумму и на тот срок, которые будут посильными для заемщика.

Со скольких лет выдают ипотеку

Разнообразие кредитных программ и нацеленность их на ту или иную аудиторию расширяет круг клиентов банка. Ипотечные предложения для молодых россиян становятся все более привлекательными.

Но, со скольки лет можно взять ипотеку, — вопрос одновременно и простой, и сложный. С одной стороны, по закону РФ гражданин, достигший 18 лет, считается взрослым.

Но, с другой, — в качестве клиента банка для оформления кредитного договора на ближайшие 30 лет не подходит.

Одобрение финансовой сделки с человеком, недавно ставшим совершеннолетним, может быть получено только, если за возврат суммы поручатся третьи лица, или под залог дорогостоящего имущества (а оно вряд ли у может быть у вчерашнего школьника).

Для большинства банков выгоднее зафиксировать жесткие условия для кредитополучателей, в том числе, установить границу, с какого возраста выдавать ипотечный кредит. А каждому кредитополучателю выгоднее оформить договор как можно раньше, ведь возраст влияет:

  • на расчет продолжительности ипотеки;
  • на стоимость страхования;
  • на размер первого взноса;
  • на необходимость привлечения поручителей.

Те финансовые учреждения, которые кредитуют частных лиц, часто ориентируются на то, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке. Поэтому минимальная возрастная планка в большинстве из них одинакова. Для кредиторов (по аналогии с самым крупным) предпочтительным считается молодой заемщик, возраст которого 21 год. Лишь некоторые кредитные учреждения практикуют минимальный порог 20 лет.

Такое предпочтение объяснить просто. Банкам выгоднее выдавать кредиты людям, обладающим высоким уровнем ответственности и самосознания, имеющим стабильную работу. Помимо подтверждения доходов, человек, желающий воспользоваться займом, должен изучить требования к стажу (общий — 12 месяцев, непрерывный — полгода за 5 лет), а для 18-летних заемщиков они практически невыполнимы.

Среди факторов риска, которые учитываются банками, и тот факт, что юноши могут быть призваны в армию. Поэтому к пакету документов для оформления ипотечного кредита следует приложить и военный билет. Молодые люди, которые отслужили, и те, кто освобожден от воинской обязанности и не будет призван по здоровью, обретают больше шансов для одобрения займа.

Как показывает практика, меньше всего проблем возникает у людей, которым исполнилось уже 27 лет. Лояльное отношение банкиров к таким заемщикам понятно: к этому возрасту у человека есть и стабильно оплачиваемая работа, и жизненный опыт, и умение распоряжаться финансами с умом.

До какого возраста дают ипотеку

Трудоспособные граждане с постоянным местом работы — самая большая категория и наиболее предпочтительная для российских финансовых учреждений в качестве заемщиков.

Объясняется это тоже просто: такие клиенты успеют до получения пенсионного удостоверения погасить все платежи по кредиту.

Иногда им даже увеличивают срок погашения, чтобы полностью меньшими суммами рассчитаться уже будучи на пенсии.

Для подсчета, до какого возраста можно взять ипотеку, не надо быть экономистом высокого класса. Если человек предполагает взять деньги для приобретения квартиры, дома или любой другой недвижимости и рассчитаться с долгом в течение 20 лет, то арифметика проста. Надо знать установленную банком предельную границу (максимальный возраст) расчета по кредиту и отнять срок действия займа.

Сбербанк повысил возрастную планку. Если большинство кредитных учреждений разрешают погасить долг до 65 лет (т.е. на момент оформления договора человек не может быть старше 45 лет), то Сбербанк существенно увеличил этот параметр и готов ждать платежей до достижения заемщиком 75 лет.

Военная ипотека имеет свою специфику, поэтому для нее установлен предел в 45 лет.

На жилье

Все правила, касающиеся сроков действия сделки, первоначального взноса и до какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, распространяются и на сделку с недвижимостью на вторичном рынке.

Для решения жилищной проблемы ипотечный договор составляется на покупку дома или квартиры. Жилище при этом не должно иметь обременений, т.к. такой кредит выдают под залог.

Купленная на заемные средства недвижимость до погашения всей суммы будет числиться в залоге у банка.

Сделка, оформленная под залог, выгодна обеим сторонам соглашения. Ведь подобная сделка дисциплинирует заемщика. Каждый старается вовремя вносить суммы для погашения кредита.

Для кредитора выгода состоит в том, что он устанавливает не только процентные ставки для таких сделок, но и для минимизации рисков обязывает заемщика застраховать залог, жизнь и здоровье.

При отказе от страхования процент будет увеличен.

Если учитывать и соблюдать все нюансы договорных отношений, то полученные от банка средства будут выплачены в срок без особых затруднений. При этом человек должен предварительно подсчитать, до скольки лет можно оформить ипотеку и выплатить взятые в долг средства.

На квартиру

Для тех, кто желает обрести квартиру, став участником долевого строительства, действуют отдельные программы и иные правила кредитования. Хотя платежеспособность и возрастной ценз (до скольки лет дают ипотеку на квартиру) Сбербанк не меняет и в этой ситуации.

Кредитуемый гражданин должен соблюсти только одно основное требование, предъявляемое банком, — приобрести квартиру в строящемся доме у продавца (юридического лица), аккредитованного Сбербанком. Такая сделка имеет очевидные плюсы для клиента: ставки по акциям часто бывают ниже, а сам механизм внесения платежей лояльнее.

Правила оформления договора ипотеки гласят, что обязательными являются пункты о сумме и данные о залоге (недвижимость с момента регистрации объекта и передачи прав числится в залоге у Сбербанка).

Супругам

Договорные отношения рассчитываются на долгие года, поэтому, в отличие от клиентов-одиночек, супружеские пары имеют ряд преимуществ, ведь банк получает возможность рассматривать их совместный доход. Супругам дается право при оформлении договора кредитования выступать в качестве созаемщиков. Риски при любом развитии событий для банка минимальны.

Брать взаймы средства у кредитно-финансового учреждения могут даже пары со стажем. Алгоритм подсчета таков: если клиенты состоят в браке, то сделка будет одобрена, даже если каждому исполнилось по 40 лет. Для сравнения: предельным возрастным рубежом для одиноких заемщиков считается 30.

Ответственность за соблюдение условий договора лежит на самих супругах. До погашения долга по ипотеке могут понадобиться долгие годы, а если один из супругов утратит возможность вносить платежи, то эта обязанность ляжет на второго.

Молодой семье

У молодоженов есть возможность обрести собственную недвижимость по государственной программе «Молодая семья». Для оформления ипотеки в Сбербанке, как и в любых других кредитных учреждениях, можно воспользоваться или этой программой господдержки, или любой другой, которая разработана самим банком.

Под понятием «молодая семья» подразумевают не только совсем юных молодоженов, воспользоваться своим правом могут и люди постарше. В Сбербанке для ипотеки возрастные ограничения — 35 лет.

Это правило распространяется на обоих членов семейной пары. Участниками программы на этих условиях могут стать и бездетные семьи, и с детьми, являющиеся гражданами РФ.

Оформить такой льготный ипотечный кредит может и одинокий родитель младше 35 лет.

Семейные люди, которые старше, не могут рассчитывать на подписание соглашения, предназначенного для молодых семей, хотя брак их и может быть заключен недавно. Им следует воспользоваться другими программами кредитования, разработанными банком.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Установившаяся среди людей, достигших пенсионного возраста, тенденция продолжать активно работать подтолкнула банки к пересмотру ипотечных продуктов.

Кроме того, что Сбербанк установил самый высокий возрастной ценз заемщика, у столь крупного кредитора есть и иные льготы, которые выглядят привлекательно для людей старшего поколения.

Например, возможность получить ипотеку в банке при любом статусе. То есть воспользоваться такой возможностью могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Причем в банке предусмотрено несколько программ кредитования, но и ограничения по возрасту предусмотрены:

  • 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — ипотека с государственной поддержкой;
  • 75 лет — ипотека на строительство загородного дома, покупку на вторичном рынке и в новостройке;
  • 45 лет — ипотека для пенсионеров-военнослужащих.

Чтобы воспользоваться программами Сбербанка, пенсионер должен, как и любой другой кредитополучатель, подтвердить уровень дохода. Для неработающих достаточно представить справку из Пенсионного фонда РФ, а работающие предъявляют документы и с места работы, и из ПФ. Проще при этом оформить кредит будет работающим пенсионерам, также приоритетными заемщиками считаются семейные пары.

Для одиноких неработающих пенсионеров возрастной ценз снижен до 65 лет. Для одобрения сделки обязательно при оформлении ипотеки должны быть указаны созаемщики. Их может быть 3, и их доходы будут учтены при расчете общей суммы. Быстрее дадут одобрение на кредитование и тем пенсионерам, которые привлекут в качестве созаемщиков детей и/или внуков.

Нюансы определения максимального возраста заемщика

Требования банка к возрасту заемщика имеют несколько нюансов для каждой категории кредитополучателей. Иногда на сумму и срок действия договора влияние оказывает в большей мере возраст, а не доходы участников сделки.

Например, средние возрастные паспортные данные 55 и 60, соответственно, женщинам и мужчинам, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, могут быть приняты с поправкой в большую или меньшую стороны при определенных условиях.

При обращении в банк следует проконсультироваться, например, по вопросу льготного выхода на пенсию. Сбербанк принимает во внимание общероссийский установленный параметр.

Если клиент моложе, но уже имеет удостоверение пенсионера, то выплаты ПФР будут расценены как дополнительный доход.

При расчете срока погашения для банковских служащих важным также является месяц рождения. На срок кредитования влияют и паспортные данные созаемщиков. Если вместе с молодоженами дополнительно в качестве участников сделки выступают родители, то надо рассчитывать срок погашения суммы ипотечной по возрасту старшего.

Источник: https://sberbank-site.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Ипотека и возраст: 5 основных правил

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Ипотечное кредитование – это уникальная возможность приобрести собственное жилье сегодня и сейчас, не откладывая сбережения десятилетиями. Однако заманчивые предложения банков скрывают в себе множество нюансов и подводных камней, среди которых – строгое ограничение по возрасту.

Более того, для различных возрастных категорий заемщиков разработаны разные ипотечные программы. Наряду с этим клиентам предпенсионного, а тем более пенсионного возраста, получить ипотеку значительно сложнее, чем молодежи.

Зная правила и законы, регламентирующие ипотечное кредитование, можно быстро и безболезненно получить согласие банка, избежав ненужных хлопот и переживаний. В данной статье вы найдете исчерпывающий ответ на актуальный вопрос: «До какого возраста дают ипотеку на жилье?». 

Как возраст влияет на решение кредитной комиссии

К решению о покупке жилья каждый приходит своей дорогой. Для кого-то это желание улучшить жилищные условия, кто-то в силу непредвиденных обстоятельств стал вынужденным переселенцем, кто-то хочет сделать подарок детям или внукам, а кто-то только начинает жизненный путь и ему просто хочется жить отдельно.

Независимо от причин, решение банка на выдачу ипотечного кредита зависит, в первую очередь, от уровня доходов клиента с прогнозом на ближайшие десятилетия. Это не удивительно, так как в ипотеке фигурируют очень большие суммы, выплата которых растягивается на 20, а иногда и 30 лет.

Официальный возрастной ценз для выдачи ипотеки – 18 — 55 (60) лет. Однако восприятие банком клиентов различных возрастных категорий очень разное. Это объясняется рисками, которые банк может понести в случае потери заемщиком основного источника доходов или даже работоспособности.

Оптимальным для получения ипотечного кредита считается возраст 30 — 45 лет. Как правило, в этот период человек достигает определенных высот в социуме, делает карьеру. Именно на этом этапе жизни запросы и желания достигают наивысшей планки, соответственно, все действия направлены на достижения успеха.

Пенсионный и предпенсионный (начиная с 50 лет) возраст связан с определенными рисками:

  • возможность лишиться рабочего места по причине выхода на пенсию;
  • потеря работоспособности в связи с болезнью, инвалидность, наконец, естественная смерть заемщика.

Не секрет, что люди пожилого возраста склонны к болезням, а смертность после 50 — 60 лет слишком высока. По этим причинам банки строго придерживаются соблюдения верхних границ возраста.

Нынешняя экономическая обстановка в стране заметно обострила ситуацию с ипотечным кредитованием. Вслед за этим ужесточились правила выдачи кредита.

До какого возраста можно взять ипотеку мужчинам и женщинам

Официальный возраст для выхода на пенсию в РФ для женщин — 55 лет, для мужчин – 60. С наступлением этой даты заемщик должен полностью рассчитаться по всем кредитным обязательствам. Таким образом, начисляя регулярные платежи, кредитор укладывается во временной отрезок вплоть до наступления пограничной даты.

Это значит, что кредитный период для заемщика сокращается по мере повышения возраста вступления в ипотеку. Например, для клиентов предусмотрено ипотечное кредитование сроком до 30 лет, но если заемщик-мужчина обратился в финучреждение в 40 или 45 лет, то срок погашения для него, соответственно, будет 20 и 15 лет.

Возможны и исключения из правил. Если у заемщика отличная характеристика, высокий денежный потенциал, наличие ценного залогового имущества или возможность привлечь созаемщиков, банк может пойти навстречу и выдать разрешение продление срока погашения кредита максимум до 5 лет.

Ипотека для пенсионеров

Несмотря на столь строгие ограничения по возрасту, существует особая пенсионная программа ипотечного кредитования, позволяющая взять займ на срок 15 — 20 лет, но с условием, что на момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть более 75 лет. Таким образом, наиболее подходящий возраст пенсионера для взятия ипотечного займа – 55 — 60 лет.

Разумеется, не все категории клиентов пенсионного возраста получают одобрение банка. Предпочтение отдается следующим группам:

  • Работающие пенсионеры. Среди пожилых людей можно встретить немало тех, кто не прекращает работать до последнего дыхания. В основном это люди умственного труда – художники, писатели, преподаватели, актеры. Имея постоянный доход, такие заемщики могут рассчитывать на согласие банка.
  • Супружеские пары. Семейным пенсионерам намного проще получит ипотеку. Это обусловлено большим совокупным доходом пожилой семьи, отсутствие малолетних детей и иждивенцев. В качестве поручителей или созаемщиков могут привлекаться и более молодые члены семьи (дети, внуки), тем самым понижая риск кредитования.
  • Пенсионеры, владеющие недвижимым имуществом. Для обеспечения ипотеки, то есть снижение рисков, связанных с кредитованием пенсионеров, заемщик должен внести залог. Это может быть квартира или загородный дом, обладающий высокой ликвидностью, имеющие высокую оценочную стоимость. В таких случаях пенсионер-заемщик может рассчитывать на получение ипотеки на выгодных условиях.
  • Привлечение созаемщиков. В качестве поручителя (созаемщика) обычно выступает вторая половина заемщика-пенсионера, но могут быть и другие родственники. Наличие родственной связи является обязательным условием, так как в случае смерти заемщика все обязательства по погашению ипотеки переходят на созаемщиков. Поскольку программа кредитования пенсионеров существует относительно недавно, таких случаев пока не зарегистрировано.

Кроме того, созаемщики должны обладать соответствующими характеристиками:

  • работоспособность;
  • платежеспособность;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Процентные ставки в пенсионных программах устанавливаются в индивидуальном порядке. Кроме того, в различных банках для этого предусмотрены разные условия (например, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку).

Среди многочисленных финансово-кредитных учреждений пенсионное кредитование доступно в первую очередь в таких банках, как:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы.

Не все финансовые учреждения столь требовательны к заемщикам. Стоит напомнить, что клиент сам выбирает банк, в котором хотел бы взять ипотеку. Получив отказ в одном банке, не стоит отчаиваться.

Нужно прозондировать условия ипотечного кредитования в разных банках и попытать счастья снова. Конечно, большим плюсом будет наличие у клиента чистой кредитной истории.

О том, что такое обратная ипотека для пенсионеров вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/ipoteka-i-vozrast-5-osnovny-h-pravil.html

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2018 году и условия банка

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Вы узнаете со скольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайтепонимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

  1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
  2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж.

Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке.

А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

  • Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы писали ранее.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Условия, на которых выдается военная ипотека, и до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Рекомендуемый список банков по ипотеке для пенсионеров: Сбербанк, Транскапиталбанк.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем  случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание
Сбербанк9,115621-75Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы9,115321-658,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк10,9915321-65
Газпромбанк1020621-6010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк10,2515621-6510%ПВ на готовоепо молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк1115321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение11,7515618-65
Банк Санкт-Петербург12,2515418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк11,7520421-65
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб1110318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс12,310318-700,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк12,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк11,515421-65
Запсибкомбанк11,7510621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк13,415618-65
Глобэкс банк1220418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит13,7515421-65
Росевробанк11,2515423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 – 11,4%
АИЖК1120621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк12,1520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте

Подбор ипотеки по шагам вы можете с помощью нашего специального сервиса. Также прямо у нас на сайте действует сервис «Онлайн заявка на ипотечный кредит», который позволяет подать заявку на ипотеку во все банки и дальше выбрать наиболее выгодный вариант.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhilye.html

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет.

Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода.

Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию.

По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит.

Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка.

Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети.

Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения.

Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки.

«Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое.

Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования.

На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа».

В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок.

В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет.

Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года.

Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

БанкВозраст заемщика (лет)
DeltaCredit21 — 64
МТС Банк18 — 65
Адмиралтейский18 — 65
Уралсиб18 — 65
Возрождение18 — 65
АК БАРС25 — 60
Альфа-Банк21 — 59
Банк Москвы21 — 60
Абсолют-банк21 — 60
ВТБ2421 — 75
Газпромбанк22 — 60
Нордеа Банк18 — 60
Росбанк21 — 65
Россельхозбанк21 — 65
Промсвязьбанк21 — 65
Банк Жилищного Финансирования21 — 65
Русский ипотечный банк21 — 65
Связь-Банк21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

: Кому не дадут ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/so-skolki-let-i-do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До скольки лет дают ипотеку на квартиру и в каком банке лучше ее оформить

До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Несмотря на немалые процентные ставки, процедура покупки жилой недвижимости по программам ипотечного кредитования пользуется большой популярностью в России.

Она стала единственной возможностью для многих россиян получить собственное жилье еще в молодом или зрелом возрасте, а не копить деньги на его покупку до старости.

Сегодня можно взять ипотеку даже пенсионерам, если их доход достаточен для погашения ежемесячных платежей.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Во всех кредитных организациях, предлагающих ипотечное кредитование, введены возрастные ограничения для кредитуемых лиц. Но, установленные в них минимальные и максимальные возрастные планки отличаются друг от друга.

Так, одни банки дают ипотеку лицам от 21 года и до 65 лет, другие – от 18 и до 55 лет. Вводя подобные ограничения для своих клиентов, кредитные учреждения стремятся снизить финансовые риски, что вполне понятно.

Никто не гарантирует, что заемщик после выхода на пенсию по старости останется на прежнем месте работы и его ежемесячный доход сохранится на прежнем уровне. Редко дают ипотеку лицам младше 21 года, поскольку у них отсутствует трудовой стаж, законченное образование и профессиональный опыт.

Исключение составляют случаи, когда молодой человек выступает созаемщиком по кредиту или его недостаточная платежеспособность компенсирована третьими лицами (родственниками, родителями).

Чтобы устранить противоречия в ограничениях по возрасту, возникшие в разных банках, созданное в 1997 году (АИК) Агентство по ипотечному кредитованию установило границы возраста лиц, которые имеют право воспользоваться программой для покупки жилья. Займ выдается дееспособным гражданам РФ не младше 18 и не старше 65 лет, но при одном условии – заемщик обязан в течение всего периода выплаты займа страховать собственную жизнь.

Требования к возрасту

Исходя из постановления АИК, которое регулирует лишь нижнюю и верхнюю планку возраста заемщика, каждый банк разработал свои возрастные ограничения к кредитуемому клиенту. Например, «Сбербанк» согласен выдать ипотеку лицу в возрасте до 75 лет, тогда как «ВТБ» и «Газпромбанк» работают только с гражданами, не достигшими 65 лет.

Почему так происходит? Дело в том, что максимальный срок займа составляет 30 лет. Чем старше заемщик, тем более короткий период кредитования и меньшую сумму кредита предложит банк. Но и лицам до 18 лет ипотека не предоставляется, поскольку законодательство РФ не предусматривает финансовую ответственность для несовершеннолетних.

Примечание. В основном, крупные банки дают ипотеку лицам, которым исполнился 21 год. Лишь некоторые кредитные организации, например, «Банк Центр-Инвест», «ФК Открытие», предоставляют кредит 18-летним клиентам.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке: изучается личность, вероятность призыва молодого человека в армию, изменения его семейного положения. На положительное решение влияет поручительство родителей или ближайших родственников, наличие постоянного дохода, первичный взнос не менее 20-30% от общей стоимости недвижимости.

Приобретение квартиры по программе «Молодая семья»

Многие банки предлагают молодым парам воспользоваться специальными программами с господдержкой, позволяющими взять ипотеку на более лояльных условиях. Наименьший процент предоставляется многодетным семьям, у которых трое и больше детей.

При этом они могут внести в счет долга материнский капитал, а часть жилищного кредита погасит государство. Идя на такие уступки, банки предъявляют к заемщикам жесткие возрастные ограничения: одному из членов семьи не должно быть более 35 лет на момент подписания договора.

Если супруги достигли этого возраста, они могут получить займ только на общих условиях.

Военная ипотека и возраст

С 2005 года российское правительство ввело программу «Военная ипотека», благодаря которой военнослужащему можно взять ипотеку приобретения жилой недвижимости в любом регионе России. Банки предоставляют возможность подобрать как вторичное жильё в старом фонде, так квартиру улучшенной планировки в новостройке или строящийся дом в коттеджном поселке.

Основное условие получения кредита – военнослужащий обязан служить в Вооруженных Силах РФ до тех пор, пока не погасит жилищный кредит. В случае увольнения со службы раньше даты внесения последнего ипотечного платежа, он будет должен выплатить оставшуюся сумму из собственных средств.

В связи с этим, возраст для получения займа ограничивается всеми банками: полная выплата должна осуществляться военнослужащим до 45 лет включительно, поскольку в этом возрасте он выходит на пенсию.

Если военный оформляет ипотеку в 35лет, для него максимальный период кредитования не будет превышать 10 лет.

Чтобы стать участником военной ипотеки, нужно зарегистрироваться в НИС – накопительно-ипотечной системе, написав соответствующее заявление. После этого ФГКУ «Росвоенипотека» откроет именной счет, куда каждый месяц будет перечисляться определенная сумма. В 2017 году размер накопительного взноса составил 260 тысяч 141 рубль.

Примечание. Воспользоваться скопленными средствами военнослужащий сможет тогда, когда их будет хватать на приобретение дома или квартиры площадью около 54 кв. метров, которой достаточно для проживания семенной пары с ребенком.

В среднем, банки предоставляют возможность потенциальному заемщику получить около 2–3 млн рублей. Если военнослужащий желает купить жилье дороже, ему придется доплатить из собственных средств.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Несмотря на действующие возрастные ограничения, пенсионерам можно взять ипотеку во многих банках, причем на весьма выгодных для них условиях.

Во многих крупных финансовых учреждениях работают льготные программы, по которым пожилые люди не старше 75 лет могут взять займ на покупку жилья сроком на 15–20 лет.

Но участвовать в них могут не все пенсионеры, а лишь те, кто удовлетворяет ряду требований:

  • имеют стабильный дополнительный доход (зарплату, льготные выплаты и др.);
  • состоят в браке;
  • не имеют несовершеннолетних детей;
  • владеют недвижимостью, стоимость которой достаточна для обеспечения кредита.

Дополнительным плюсом будет, если заемщик сможет привлечь нужное число поручителей: детей, внуков и других родственников. Наличие родственных связей между поручителем и кредитуемым лицом часто является обязательным фактором. Банки считают, что пожилого заемщик уйдет из жизни раньше, чем погасит долг, родственники не захотят отдавать банку жильё и будут дальше погашать ипотеку.

Справка. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает самый низкий процент по ипотеке пенсионерам – под 11,3% годовых. Возрастное ограничение – не более 70 лет на момент даты погашения всего займа. Поскольку банк принадлежит М. Прохорову, многие представители старшего поколения выбирают для получения ипотеки «Сбербанк», где они часто получают отказ.

«Ренессанс» же кредитует почти всех пенсионеров, причем им достаточно оформить онлайн-заявку на официальном сайте учреждения и предоставить копии двух документов.

Условия крупнейших банков РФ

«Сбербанк» является ведущим банком по выдаче жилищных кредитов. В нем можно взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке или в старом фонде на выгодных условиях:

  • проценты – от 8,6% годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Молодые семьи кредитуются по льготной программе с господдержкой и 6% годовой ставкой. При этом действуют возрастные ограничения: договор подписывается только с заемщиком не младше 21 года, причем возраст окончательного возврата долга – 75 лет.

Кредитуемый должен получать постоянный доход в виде пенсии или заработной платы.

Если потенциальный заемщик не работает и не получил статус пенсионера, применяются более жесткие рамки в отношении его возраста – на момент окончательного гашения займа его возраст не должен превышать 65 лет.

Газпромбанк

В последние годы «Газпромбанк» улучшил условия оформления ипотеки, предъявляя к заемщикам более мягкие требования как по возрасту, так трудовому стажу.

Так, заявитель должен полгода проработать на последнем месте службы (общий стаж – минимум 1 год), а также не быть старше 65 лет на момент погашения последнего платежа.

Желательно, чтобы он оплатил первоначальный взнос – 20% от стоимости жилого помещения, но для крупных партнеров эта цифра снижена до 15%, а сотрудников компании – уменьшена в 2 раза. Кредит разрешается потратить на жилье как в новостройке, так на вторичном рынке.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Физическим лицам предоставляется большой лимит – 45 млн рублей.

В среднем деньги выдают под 10%, но цифра может быть снижена, если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, предоставляет первый взнос в размере 50% или имеет какие-либо льготы (материнский капитал, пенсию и др.).

Еще один плюс оформить ипотеку в «Газпромбанке» – условия кредитования индивидуальны для каждого конкретного заемщика и могут отличаться от указанных выше, хотя в кредите ему может быть отказано без объяснения причин.

ВТБ

Банк «ВТБ» выделяется выгодными ипотечными программами, которые он предоставляет потенциальным заемщикам для покупки готового или строящегося жилья. Выдаваемая сумма варьирует от 300 тыс. рублей и до 30 млн рублей под 9,1% годовых.

Чтобы получить ипотечный кредит, достаточно внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья. Максимальный период кредитования составляет 30 лет. Теперь разберемся, до какого же возраста банк дает ипотеку.

Кредитуются пенсионеры и люди в возрасте от 21 года и до 65 лет, причем считается их совокупный доход как по основному месту работы, так по совместительству.

«ВТБ» – один из немногих банков, который согласовывает условия получения ипотеки в индивидуальном порядке.

Существенным плюсом кредитования является отсутствие требования постоянной прописки в регионе, в котором потенциальный заемщик обращается за жилищным займом.

Если клиент соглашается приобрести квартиру или дом из залогового фонда, он может взять займ на более выгодных условиях, включающие возрастные послабления.

Примечание. Оформляя ипотеку на залоговое жилье, нужно быть готовым к различным юридическим проблемам. В приобретаемой квартире могут проживать бывшие заемщики, в этом случае потребуется провести процедуру выселения.

Россельхозбанк

Несмотря на свое «говорящее» название, «Россельхозбанк» – банк со 100% госучастием, предоставляющий все виды кредитных услуг, включая ипотечное кредитование.

Он стремится привлечь клиентов разнообразными программами на покупку как квартир в многоэтажных домах, так загородной недвижимости: земельного участка, дачи в садовом товариществе или готового коттеджа.

Предоставляется ипотека для строительства частного дома, причем под такие же проценты.

До какого же возраста в «Россельхозбанке» дают ипотеку? В этом банке введены такие же ограничения, как у большинства организаций – минимальный возраст кредитуемого составляет 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного возврата займа.

Причем заемщик может обратиться за кредитом до того момента, когда наступит возраст 64 года. Конечно, максимальная сумма займа, предлагаемая «Россельхозбанком» в рамках жилищного кредитования, небольшая – 20 млн рублей, но может предоставляться на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос составляет 15%, молодым семьям предлагается скидка 0,25 в следующих случаях:

  • жилье стоит свыше 3 млн рублей;
  • недвижимость приобретается через партнеров.

Примечание. «Россельхозбанк» активно работает с пенсионерами, предлагая им льготные условия ипотечного кредитования. Причем возраст заемщика на момент полного погашения займа составляет 75 лет, но такая верхняя планка допускается при отсутствии различных обременений. Договор оформляется как с трудящимися, так неработающими и военными пенсионерами.

Восточный

Банк «Восточный» выдает ипотеку на срок до 30 лет всем гражданам РФ, которым исполнился 21 год. Заемщик обязан возвратить займ до того момента, пока ему не исполнится 76 лет.

Кредит можно брать на покупку дома, участка земли, квартиры, жилой недвижимости на стадии строительства.

Максимально банк дает не более 80% от стоимости оформляемого в залог помещения, но при наличии льгот он может внести за жилое помещение 85%, а остальные 15% останется оплатить заемщику.

Чтобы более подробно изучить предоставляемые по ипотеке условия, клиенты крупных банков могут воспользоваться предоставляемыми на официальных сайтах калькуляторами. Буквально за пару минут они рассчитают проценты, сроки и ежемесячные платежи по займу, в зависимости от возраста, уровня доходов и семейного положения потенциального заемщика.

Источник: https://ipotekar.guru/other/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.